https://www.paraanaliz.com/2020/sirk...e-kadar-47120/
TurkRating araştırdı: Bankalarda gerçek batık ve zorda krediler ne kadar?
Mevcut NPL hacminin bankaların toplam özkaynaklarının yaklaşık %33,4'ü iken, yakin izlemedekiler dâhil edildiğinde bu oran %98,3'e yükselmektedir. Sadece yeniden yapılandırılanlar bile dikkate alındığında, NPL'lerin özkaynaklara oranı %62,4 gibi yüksek bir orana ulasmaktadır...
"BDDK içinde bulundugumuz zorlu süreci dikkate alarak NPL oranlarini etkileyecek düzenlemeler getirmistir. Bu kapsamda 17 Mart 2020 tarihi itibariyle bankalarin birinci (canli krediler) ve ikinci (yakin izlemedeki krediler) grupta izlenen kredilerinin 90 gün gecikme sürelerinin, 31 Aralik 2020'ye kadar 180 gün olarak uygulanmasi saglanmistir. Ayrica yeniden yapilandirilmis kredilerin geri ödemesindeki kosullar için de kolaylik saglanmis, bir yillik izleme süresi içerisinde anapara ve/veya faiz ödemesi 30 günden fazla geciken ya da bu süre içinde bir kez daha yeniden yapilandirmaya tabi tutulan kredilerin üçüncü grupta (NPL) siniflandirilma sarti kaldirilmistir. Bu durum kisa vadede finansal sektörün TGA oranlarinin artmasinin önüne geçecektir."
Bankalarin NPL'leri disinda "yakin izlemede" tuttuklari kredi hacmi de her geçen gün artmaya devam etmektedir. 36 bankanin 2019 sonu bilançolarini inceleyerek yaptigimiz bir çalisma bize 2019 yil sonunda yakin izlemedeki kredilerin 319,7 milyar TL'ye ulasmis oldugunu göstermistir. Bankalar yakin izlemedeki kredilerini, yeniden yapilandirma disi olan, sözlesmesinde degisiklik yapilan ve yeniden finansman olarak 3 ayri kategoride takip etmektedirler. Son iki kategori yeniden yapilandirilmis krediler olarak izlenmektedir.
Yakin izlemedeki kredilerden 147,8 milyar TL'si "yeniden yapilandirilmis krediler"den olusmaktadir. Bankacilik sektörünün 2019 yili %5,9 olan NPL oranina, bu yeniden yapilandirilan krediler de dahil edildiginde oran %9,6'e yükselmektedir.
Mevcut NPL hacminin bankalarin toplam özkaynaklarinin yaklasik %33,4'ü iken, yakin izlemedekiler dâhil edildiginde bu oran %98,3'e yükselmektedir. Sadece yeniden yapilandirilanlar bile dikkate alindiginda, NPL'erin özkaynaklara orani %62,4 gibi yüksek bir orana ulasmaktadir.
YORUM:Bu analiz 2019 yılı sonu itibariyle,yani coranavirüs salgının henüz olmadığı dönem itibariyle yapıldığı için,ekonomik aktivitelerin büyük ölçüde durması,şirketlerin nakit yaratacak cirolarının büyük ölçüde azalması nedeniyle,aldıkları kredi borçlarının anapara ve faizlerini ödemelerinin daha da zorlaşması nedeniyle ,şimdi Mayıs 2020 itibariyle sorunlu kredi oranının çok daha yükselmiş olması beklenir.