Dowes

[rxpu]

Komplimanlar için teşekkürler. Gördüm ama bilerek cevaplamadım. Çünkü bu aykırı ekonomistimiz bankacılık konusunda ne yazsam "hayır öyle değil yanlışsın" deme derdinde (beni alıntılayarak 2-3 kez -bakın bu da yanlış- diye yazdı)... Ekonomistliği belki süperdir bilemem ama reel finans dünyası hakkında altı boş atıp tutuyor. Bir kısım doğruları, boş sanrılarıyla birleştirip "bir ben bilirim" sosuyla ortama basıyor. O yüzden... birkaç kez denediğim "bilgi verme" twitlerimi -onun olduğu her ortamda- tamamen kestim. Bana Hanke'yi sorun onu sormayın sonuç olarak

Hindistan merkez bankasında çalıştım demişti. O nedenle aslında bu işlemleri bilmesi gerekiyordu. Swap pazarı hakkında da hiç bilgisi yokmuş gibi sorular soruyordu. Arada kendini kaybedip küfür de ediyormuş. Evet kafasında bir dünya kurmuş ve ekonominin de o dünya gibi çalıştığını hayal etmek istiyor.

[kirk7]

Ustad hürmetler,

Öncelikle geçmiş bayramınız kutlu olsun. Hanımla fikir teatisi yapıyorduk, size danışma ihtiyacı duyduk.

Özel sektörün ₺ bazlı (NPL) borçların alacaklısı çoğunlukla Türk bankalari üzerinden ₺ mudilerdir diye düşündük. Bu durumda da en kötü ihtimalle bankanın sermaye artırımı ya da devletin bankalara sermaye eklemesi vb bir durum sorunu kurtarabilir eğer o aşamaya gelirsek.

Yine özel sektörün döviz borçları ise emin olamadığımız konu. Nihai alacaklı yoğun olarak kimdir bu borçlarda? Borçların çoğunda türk bankalar aracı mıdır? Eğer bu borçların nihai alacaklısı yabancı ise ve bankaların ₺ bazli yapabilecekleri sermaye artırımınin bile kurtarmayacagi bir seviyedeyse nasil biter film? Bu konuda yerlinin döviz mevdutatini dikkate alarak, eğer özel sektör döviz borcunun büyük kısmının nihai alacaklısı yerli mudiler ise bankalara "verin paramı" demedikleri müddetçe duvara carpmayiz diye düşündük.

Velhasıl sorun yaratacak NPL hangisidir, ve nasıl çözülür?

Saygılar..

[JonDowes]

Ticari bankalar, fon sahipleriyle kredi taliplilerini buluşturup bire bir aracılık hizmeti vermezler. Önce tüm fonları toplarlar, sonra da kredi dağıtırlar. Bu nedenle o şekilde bir bağlantı yok. Ne tip kredi batarsa batsın; bankanın özsermayesini eksiltir. Negatif özsermayeye geçip iflas eden bir bankada alacaklılar, ödenme sırasına göre paralarını geri alırlar. "TL mevduatçı TL sırasına geçsin" diye de bir şey yok. "En çok döviz kredisi battı o yüzden döviz mevduat sahipleri en sona geçsin" diye de bir şey yok. "Geri gelen döviz kredilerini DTH sahiplerine dağıtalım TL'ciler beklesin" diye de bir uygulama yok. Banka bir fon havuzudur. Aktifler ve pasifleri bire bir eşleştirmek diye bir şey yok (iflas hukuku açısından).

Özetle: NPL'leri ayıklayıp bakmayın. Zarar, zarardır. Mudisine göre sınıflandırma olmaz. Her kaynak, tüm borçlar açısından sorumludur ve her batık tüm kaynakların değerini azaltır. Diğer bir deyişle: tüm kaynak sahipleri tüm batıklardan müteselsil sorumludur.

[kirk7]

Ticari bankalar, fon sahipleriyle kredi taliplilerini buluşturup bire bir aracılık hizmeti vermezler. Önce tüm fonları toplarlar, sonra da kredi dağıtırlar. Bu nedenle o şekilde bir bağlantı yok. Ne tip kredi batarsa batsın; bankanın özsermayesini eksiltir. Negatif özsermayeye geçip iflas eden bir bankada alacaklılar, ödenme sırasına göre paralarını geri alırlar. "TL mevduatçı TL sırasına geçsin" diye de bir şey yok. "En çok döviz kredisi battı o yüzden döviz mevduat sahipleri en sona geçsin" diye de bir şey yok. "Geri gelen döviz kredilerini DTH sahiplerine dağıtalım TL'ciler beklesin" diye de bir uygulama yok. Banka bir fon havuzudur. Aktifler ve pasifleri bire bir eşleştirmek diye bir şey yok (iflas hukuku açısından).

Özetle: NPL'leri ayıklayıp bakmayın. Zarar, zarardır. Mudisine göre sınıflandırma olmaz. Her kaynak, tüm borçlar açısından sorumludur ve her batık tüm kaynakların değerini azaltır. Diğer bir deyişle: tüm kaynak sahipleri tüm batıklardan müteselsil sorumludur.

Anlıyorum üstad da ana alacaklıyi ve kaynak fonun vadesini merak etme nedenim bankanın ne süre bu NPL'lere NPL dememe özgürlüğünün olacağını merak ediyor olmamdi. Banka her türlü bu NPL leri alacak olarak gösterebilir ama kaynak için anapara geri ödemesi gelirse bu ödemede sıkıntı çıkar mı diye düşündüm.

[JonDowes]

Normal vadesi 90 günü geçen her kredi takibe düşer ve yasal olarak sınıfı değişir. Banka isterse o süre dolmadan krediyi yapılandırıp ileri vadeye atabilir, yüzdürebilir.

1. Grup krediler: 30 günden kısa gecikmede olanlar (standart nitelikli krediler)
2. Grup krediler: 30-90 gün arası gecikmede olanlar (yakın izlemede krediler)
3. Grup krediler: 90-180 gün arası gecikmede olanlar (tahsil imkânı sınırlı krediler)
4. Grup krediler: 180-360 gün arası gecikmede olanlar (tahsili şüpheli krediler)
5. Grup krediler: 1 yıldan fazla gecikmede olanlar (zarar niteliğindeki krediler)

3-4-5 donuk alacak kabul edilir ve karşılık ayrılır.

[kirk7]

ustad biyikli yabanci nasil olunur? turkiyede calisan birinin biyikli yabanci olmasi kolay/mumkun mudur?

[JonDowes]

Offshore hesap açacak kadar parası olan herkes olabilir. Yabancı bankalar veya yurt dışı iştiraki olan yerli bankalarda hesap açılabilir.

[kirk7]

Offshore hesap açacak kadar parası olan herkes olabilir. Yabancı bankalar veya yurt dışı iştiraki olan yerli bankalarda hesap açılabilir.

Yasal bir engel uygunsuzluk yok mu yani? İkametgahin yurtdışı mı olmalı gerekli vb? Vergi statumuzde değişen ne oluyor?

Saygılarımla