Buradan oluşturduğumuz fon pörtföylerimiz hakkında konuşabiliriz.

İlk ben başlayayım,

%33,3 TCA Ziraat Altın Katılım Fonu
%33,3 ZPF Ziraat Döviz Katılım Fonu
%33.3 MPS Katılım Hisse Yoğun Fonu

Pörtföyün 28.7.2020 itibariyle Tefastan alınan ortalama getirisi;

Son 1 Ay Getirisi: %9,06

Son 3 Ay Getirisi: %16,82

Son 6 Ay Getirisi: %28,41

Son 1 Yıl Getirisi: %67,82

Ücretli kamu çalışanıyım, TL olarak sadece aylık ihtiyaçlar için ZPK Ziraat kısa vade fonda aylık 1 maaşım kadar bırakıp, üzerini portföyde %'si geride kalmış olanlara gönderiyorum. Portföy tercihim mümkün olduğunca basitlik üzerine kurulu. Mümkün olduğu kadar al sat yapmamak, stopaj kesintisini geciktirebildikçe geciktirmek, bileşik getiriden olduğunca faydalanmak ve yeni katkılar ile pörtföyü dengelemek üzerine.

Katkılar zaman içindeki değişime göre portföyü dengelemeye yetmezse; dengelemek için müdahale etmede kendime belirlediğim aralık %10. Örneğin bir fon %33'ten %43'e çıktığında, bu fondan %10 satıp portföyü dengelemek.(Veya zaman içinde %23'e düşen olursa, yükselmiş olanlardan satış yapıp, düşük olanı alarak dengelemek)

Vadem uzun vade(En az 15 yıl). 50'li yaşlarda erken emeklilik, yada bu olmazsa o yıllarda ekonomik olarak rahat yıllar geçirmek.

Stratejim %33 hisse, %33 Altın, %33 Döviz. Döviz ve Altın kısmen birbirine bağımlı aynı yönde hareket etseler de, orta ve uzun vadede hisse senetleri ile kısmen ters hareket ediyorlar.

Ülkemizde Altın yatırımı hem ons hem dolar artışından etkilendiği için her 2'sinin artış yaşadığı yıllarda yüksek getiri getiriyor. Altın Fonları'nın ülkemizde şuan hedefi altına paralel getiri. Teorik olarak Fon'da altına dayalı sermaye piyasası araçları içerenler altın getirisini geçmeli ama, altına dayalı kira sertifikası vs. getirileri düşük olması ve fon giderleri nedeniyle şuan altın getirisini geçen fon yok gibi.

Döviz olarak ta, dövize dayalı kira sertifikası, eurobond, dış borçlanma araçları içerenler, dönemlik kupon ödemeleri vs. nedeniyle teorik olarak uzun vadede dolar üzeri getirmesi gerekiyor. Dolar ve Altın'a uzun vade geçmişe baktığımızda Tüfe'yi yendiği görülüyor, özellikle uzun durgunluk zamanlarından sonra yükselişleri, aradaki kayıpları telafi ettiği görülüyor.

Hisse senetleri kısmı soru işareti; dolar bazında baktığımızda endeks tarihi zirvelerinin oldukça uzağında. Dolar ile ters korele hareket ettiğini düşündüğüm için pörtföyde bulunduruyorum. Hisse kısmında kısmen başarılı fonları seçerek ya da yurtdışı hisse fonları da pörtföye ekleyerek riski azaltabiliriz. Yurtdışı hisse fonlar da dolar'a endeksli olduğu için, altın,döviz fonlar ile bağımlı olması sebebiyle bunlar portföyde bir arada bulundurulacaksa %'si iyi ayarlanmalı, yoksa portföy dolara yüksek duyarlı hale gelecektir.

Kategori içi Fon seçiminde, Aylık olarak Fonbul Sitesi ratinglerini ve Sharpe oranlarını dikkate alıyorum. Getiri hedefim her yıl için Tüfe + %5 . Tabi tüfeyi kıstas almak ne kadar doğru tartışılır ama maaşımı tüfeye endeksli aldığım için şimdilik kıstasım bu. Kıstas olarak meslek örgütlerinin enflasyon çalışmaları da alınabilir, tabi bu durumda reel getiri hedefini yakalamak için daha fazla çaba gerekebilir.

Şimdilik bu plana uygun hareket ediyorum. Zaman içinde okur yazarlık arttıkça, strateji değişebiliyor. Fazla sık olmazasa da mümkün oldukça portföy değişimini buradan yazarım. Yukarıda yazdıklarım bir yatırım tavsiyesi olmayıp, sizin risk, getiri beklentiniz ve zaman algınıza uygun olmayabilir.

Başlık hayırlı olsun diyorum, sizlerinde kısa, orta, uzun vade portföylerini merakla bekliyorum, bilgi paylaştıkça güzel.