BES ( Bireysel Emeklilik Sistemi )

[asuGaGuGa]

Cevap için teşekkürler, yazdığınız birinci senaryoyu asıl merak ediyorum ama işte hiç sayısal örnek bulamadım. Korkum kuş kadar bir maaş bağlanması. Sonuçta SGK gibi havuz sistemi yok sizin hesabınızdaki paraya göre maaş bağlanıyor.
BESteki emeklilik bizim SGKdan alıştığımız emeklilik sistemi değil, birikim yapıp sonunda o parayı peşin ya da taksitle geri almak. Sistemin yürümesi, SGK gibi karadelik olmaması için bu şart ama emekli olup emekli maaşı alacağım diye hayal kuranlar umduğunu bulamayacak.

Birinci senaryo firmadan firmaya degisir. Ama size hsaplanisini anlatabilirim. Perpetuity diyorlar buna ecnebiler.

Diyelim ki bir sigorta sirketine gittiniz Londra'da yasiyorsunuz ve dediniz ki, ben her ay 1000 birim odeme istiyorum olunceye kadar(Tl, dolar, pound, adini siz koyun). Bunun icin ne yapmam gerekir?

Size derler ki aylik mi odeme yapmak istersiniz yillik mi yoksa bir kerede mi odemek istersiniz ve ne zamandan itibaren odeme almak istiorsunuz. Kolaylastirmak icin BESle uyumlu olmasi icin durumumuz soyle olsun: Su an 56 yasindayim ve aylik 1000 birim istiyorum.

AYlik tutari belirlendikten sonraki asama "required rate of return" dedigimiz gerekli getiri orani. Bu oran firmadan firmaya ulkeden ulkeye mutlaka degisecektir. Bu oran maalesef turkiye de perpetuity tahvilimiz olmadigi icin, belki enflasyon orani olarak belirleyebiliriz. Ama sigorta firmalari mutlaka risk primini koyacaktir. Atiyorum TC devletinin perpetuity tahvili olsaydi, tahvilin bugun ki getirisini kullanabilirdik ama maalesef perpetuity tahvil piyasamiz yok. Hatta bence tahvil piyasamiz da yok .

Neyse gerekli orani kolaylik olmasi acisindan enflasyon orani diyelim. O da diyelim 15%. Aylik 1.25% ediyor.

NPV(sonsuza kadar alacagimiz aylik 1000 tl nin bugun ki degeri) = 1000/0.0125 = 80 bin yapar. Yani teorik sigorta sirketimiz sizden bugun 80 bin koymaniz halinde size olunceye akdar 1000 lira aylik baglarim der.

Biz de gerekli oran fazla oldugu icin toplu para az cikti. Almanya da oldugunuzu dusunun. perpetual tahvil getirisi 0.5% 0.5/12 = 0.041667% aylik

1000 euro aylik almak icin, 1000/0.000417 = 2.400.000 ister. 2 milyon 400 bin euoru verirseniz size her ay 1000 euro veririz der.

Kabaca boyle. Buradaki onemli nokta size omur boyu maas baglayacak olan kurumun gerekli faiz oranini ne aldigidir.Sigorta sirketleri yukaridaki hesaplamayi(tabi onlar bir suru degisken kullanarak) baz alarak farkli paketler halinde yeni urunler cikaracaklardir onumuzdeki donemde. Buna yillik gelir sigortasi denecek. Bunu satacaklar BES musterilerine. Ama hesaplama boyle olur.

[pilavli]

NPV(sonsuza kadar alacagimiz aylik 1000 tl nin bugun ki degeri) = 1000/0.0125 = 80 bin yapar. Yani teorik sigorta sirketimiz sizden bugun 80 bin koymaniz halinde size olunceye akdar 1000 lira aylik baglarim der.

Teşekkürler, enflasyon kadar getirisi olunca hiçbir cazibesi olmuyor haliyle, o sabit maaş enflasyona karşısında zamanla kuşa döner, bu durumda al parayı mevduata ya da likit fona yatır her ay kendi maaşını kendin çek arada bir de başkalarını beslememiş olursun daha avantajlı.

ne diyeyim halen BES ten emekli maaşı (süresiz) alacağını düşünen saflar var.
10 yıl içerisinde SGK emekli maaşının aşağı yukarı herkes için aynı olmasını bekliyorum, sürekli az maaş alması gerekenlerin maaşını yukarı yuvarlıyorlar.

Beni kastettiyseniz saf değilim, bu kadar büyük ve yaygın bir sistemde öyle bir açık bulmayı da beklemiyorum zaten, 43 yaşındayım, 3 yıl sonra bes'e gireyim mi girmeyeyim mi karar vermeye çalışıyorum, 56 yaşında toplu para alma ve maaş alma seçeneği var, toplu parayı seçince herşey net ama maaş kısmında net veri bulamıyorum, hangisi daha avantajlı kendi hesabımı kitabımı yapacağım o nedenle buraya danıştım.

Rakamsal bir örnek Sözcü'den buldum. 100.000 TL karşılığı aylık 496 TL demişler.

https://www.sozcu.com.tr/2015/ekonom...dahafazlahaber

Teşekkürler aradığım buydu aslında, biraz eski bir yazı altı yıl olmuş çok şey değişti ama yine de işime yaradı. Yakaladığım önemli noktalar şunlar:
Birincisi paradan %2 şirket kesinti yapıyor, özellikle düşük enflasyon/faiz durumunda bu başlı başına önemli dezavantaj, paranızı kendiniz değerlendirebiliyorsanız öyle yapmalısınız.
İkincisi sayısal örnek "Mevcut uygulanan faiz ve kazanç simülasyonlarına göre,..." diye verilmiş, altı yılda çok şey değişti ileride de kimbilir ne olur o nedenle o örnek pek işe yaramaz artık ama yine de bakarsak 100 bin lira birikime ömür boyu enflasyon kadar artırılarak aylık 500 lira maaş veriliyor. 56'da emekli olup 73 yaşına kadar yaşayıp 17 yıl maaş alırsanız toplu para seçeneğinden daha fazla para almış oluyorsunuz üstüne de yaşadıkça daha da karlı oluyor, ölünce maaş varislere de 5-20 yıl arası ödeniyor diyor bu durumda iyice karlı oluyor. Kısacası bu örneğe göre toplu para yerine maaşı seçmek lazım.

Neyse, ben biraz daha araştırayım..

[anti panik]

Allianz Yaşam BES fonlarında 2021 performansı da 3 yıllık getiriye benzer görünüyor.

Listenin sonunucusu bu yıl %13 lük düşüşle AMF devlet katkı fonu görünüyor.

[cennetyolu]

Allianz Yaşam BES fonlarında 2021 performansı da 3 yıllık getiriye benzer görünüyor.

Listenin sonunucusu bu yıl %13 lük düşüşle AMF devlet katkı fonu görünüyor.

Allianz Yaşam bu %13 eksi getiriye sahip fona herhangi bir şekilde müdahale edemiyor değil mi? Yani fonun tahvil kompozisyonunda vade kaydırmaları vs. dokunamıyor da bu yüzden mi acaba eksi 13 olmustur?

[anti panik]

Allianz Yaşam bu %13 eksi getiriye sahip fona herhangi bir şekilde müdahale edemiyor değil mi? Yani fonun tahvil kompozisyonunda vade kaydırmaları vs. dokunamıyor da bu yüzden mi acaba eksi 13 olmustur?

AMF Devlet Katkı Fonu, Gerekli bilgiler aşağıdadır. Kalın harflerle işaretledim.

Portföy Dağılımı
% 14.04 - Ortaklik Paylari
% 82.86 - Devlet Tahvi̇li̇
% 0.04 - Vadeli̇ Tl Mevduat
% 2.18 - Ters Repo Tl
% 0.04 - Takasbank Para Pi̇yasasi İşlemleri̇
% 0.25 - Özel Sektör Borçlanma Araçlari
% 0.58 - Varliğa Dayali Menkul Kiymetler


Halka Arz Tarihi
30.04.2013

Kurulus Tarihi
30.04.2013

Fonun Amacı
Fon, Devlet Katkısı Hakkında Yönetmelik kapsamında oluşturulan ve katılımcılar adına ödenen katkı paylarının değerlendirildiği fondur.
Fonun Stratejisi
Fon, portföyünün en az %70?ini ilgisine göre Hazine ve Maliye Bakanlığınca veya Hazine Müsteşarlığı varlık kiralama şirketlerince ihraç edilen Türk Lirası cinsinden borçlanma araçları, gelir ortaklığı senetleri ve kira sertifikalarına yatırarak gelir elde etmeyi hedefler.


https://www.allianz.com.tr/tr_TR/uru...fonlari.html#/

[anti panik]

Allianz Yaşam BES fonlarında 2021 performansı da 3 yıllık getiriye benzer görünüyor.

Listenin sonunucusu bu yıl %13 lük düşüşle AMF devlet katkı fonu görünüyor.

Değerli yatırımcılar..

Mayıs sonu paylaştığım bu tablodan bu yana, benim fonlar yaklaşık %20 getirdi.
Bunun üzerine %3-4 devlet katkısı geldi.

Bes sorunum yok çok şükür. Her şey yolunda.

Önümüzdeki günlerde verileri paylaşacağım. Net % getiri yazacağım.

Ama bende biraz nakit TL vardı. Son 6 ayda kayıp en az %10.
Türkiye de yaşıyoruz. Türk Lirası kullanmak durumundayız.
Ama sistem şu an TL de olanı cezalandırıyor.
Cebimizdekini çalıyor..

[verytired]

ZHN emeklilik altın katılım fonunun ismi VGA olarak degistirilmis. ( ziraat bank)

[Cautionary]

ZHN emeklilik altın katılım fonunun ismi VGA olarak degistirilmis. ( ziraat bank)

hepsi türkiye sigorta altında birleşti..benim vakıf emeklilikteydi, hep vga idi..galiba alt yapı olarak vakıf emeklilik baz alınmış.