...:::vobelıt:::...

[deniz43]

https://www.resmigazete.gov.tr/eskil...20240316-4.htm

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasından:

KREDİ KARTI İŞLEMLERİNDE UYGULANACAK AZAMİ FAİZ ORANLARI

HAKKINDA TEBLİĞ (SAYI: 2020/16)'DE DEĞİŞİKLİK

YAPILMASINA DAİR TEBLİĞ

(SAYI: 2024/6)

MADDE 1- 31/10/2020 tarihli ve 31290 sayılı Resmî Gazete'de yayımlanan Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/16)'in 4 üncü maddesinin birinci fıkrasında yer alan "131" ibaresi "189" şeklinde değiştirilmiştir.

MADDE 2- Aynı Tebliğe aşağıdaki geçici madde eklenmiştir.

"İntibak

GEÇİCİ MADDE 2- (1) Bu maddeyi ihdas eden Tebliğ ile 4 üncü maddenin birinci fıkrasında yapılan değişiklik çerçevesinde hesaplanan oranlar 16/3/2024 ile 31/3/2024 tarihleri arasında geçerli olmak üzere Merkez Bankasınca ilan edilerek uygulanır."

MADDE 3- Bu Tebliğ yayımı tarihinde yürürlüğe girer.

MADDE 4- Bu Tebliğ hükümlerini Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Başkanı yürütür.


TCMB, kredi kartlarından yapılan nakit avans işlemleri ve kredili mevduat hesaplarında uygulanacak aylık azami akdi faiz oranının hesaplama yönteminde değişiklik yaptı. Yeni yönteme göre, hesaplanan aylık azami akdi faiz oranı yüzde 4.42'den yüzde 5'e çıkarıldı.Nakit avans gecikme faizi ise yüzde 5,30'a çıktı.


https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/conn...+Faiz+Oranlari


"Bankalar tarafından kredi kartı işlemlerinde uygulanabilecek azami faiz oranlarının hesaplanabilmesi için gerekli olan referans oran, Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/4) kapsamında belirlenen yöntem ile hesaplanarak ilan edilmektedir.

Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde (nakit çekim veya kullanım işlemleri hariç) uygulanacak aylık azami akdi faiz oranı, aylık referans orana 55 baz puan eklenerek belirlenir. Kredi kartları vasıtasıyla yapılan nakit çekim veya kullanım işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranı aylık referans orana 189 baz puan eklenerek belirlenir.

Yabancı para cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranı, Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranının yüzde 80'inin virgülden sonra iki hane olacak şekilde yuvarlanması suretiyle belirlenir.

Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami gecikme faiz oranları, Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranlarına 30 baz puan eklenerek belirlenir.

Yabancı para cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami gecikme faiz oranı, yabancı para cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranına 30 baz puan eklenerek belirlenir.

Katılım bankalarınca kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık akdi kâr payı oranları aylık azami akdi faiz oranlarını, aylık gecikme cezası oranları ise aylık azami gecikme faiz oranlarını geçemez.

Ayrıca, Mevduat ve Kredi Faiz Oranları ve Katılma Hesapları Kâr ve Zarara Katılma Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı:2020/3)'de kredili mevduat hesaplarında uygulanacak azami akdi ve gecikme faiz oranlarının Bankamızca belirlenen azami oranları geçemeyeceği hüküm altına alınmıştır.

Aşağıdaki tabloda yer alan faiz oranları ilgili dönemler için geçerli olan azami oranlar olup, bankalar söz konusu oranları aşmamak koşuluyla kredi kartı işlemlerinde uygulayacakları faiz oranlarını serbestçe belirlemektedir."

https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/conn...+Faiz+Oranlari

Herkes biliyordur diye yazmadım ama bilmeyenler için yazayım,yukarıdaki faiz oranları vergi hariç oranlar.Aylık faiz ödemesi üzerinden %15 BSMV, %15 KKDF olmak üzere toplamda %30 vergi alınıyor.
Yani örneğin bankadan aylık %5 faizle 100 TL nakit çektiniz,ödeyeceğiniz vergi de 5*0.3=1.5,
Toplamda çektiğiniz 100 TL'yi faiz+vergi+fon ödemesi olarak aylık %6.5 maliyet ile kullanmış olacaksınız.

Eğer geri ödemenizi zamanında yapmaz ise faiz %5.3 ,vergi 5.3*0.3=1.59,
Toplamda çektiğiniz 100 TL'yi faiz+vergi+fon ödemesi olarak aylık %6.89 maliyet ile kullanmış olacaksınız.

Deniz Bey rica etsem asagidaki soruma cevap verebilirmisiniz?

-------------------
Kredi karti faizleri aylik %4 idi ve sanirim hala oyle. Mevduat faizleri %50

Bankalarin bu rakamlarla para kazanmasi nasil mumkun olabiliyor? Cunku paranin maliyeti ile satisi arasinda marj yok

Ikincisi gercek enflasyon %125 iken nasil millet aylik %4 e saldirmiyor? Super mantiksiz

Benim burada kacirdigim nokta nedir?
--------------------------------------

Bankadan nakit çekilince aylık faizi %6.5.Alışverişte zamanında ödenmez ise gecikme faizi aylık %3.96 ama orada müşteri bankadan para çekmiyor, ayrıca banka da kredi kartıyla mal ve hizmet satan işletmelere ödeme yaparken komisyon kesintisi yaparak ödüyor.Bankanın tahsil ettiği yıllı basit %50'nin rahatça üzerinde olur.

Bankadan aylık %6.5 faizle para çeken biri yıllık bileşik %112.9 faiz öder.Ama ben ona da razıyım dese bile,muhtemelen para çekme limitlerini doldurmuştur.

[bisikletci]

Bankadan nakit çekilince aylık faizi %6.5.Alışverişte zamanında ödenmez ise gecikme faizi aylık %3.96 ama orada müşteri bankadan para çekmiyor, ayrıca banka da kredi kartıyla mal ve hizmet satan işletmelere ödeme yaparken komisyon kesintisi yaparak ödüyor.Bankanın tahsil ettiği yıllı basit %50'nin rahatça üzerinde olur.

Bankadan aylık %6.5 faizle para çeken biri yıllık bileşik %112.9 faiz öder.Ama ben ona da razıyım dese bile,muhtemelen para çekme limitlerini doldurmuştur.

Bazen insanlari duyuyorum millet bu kredi kartindan cekip oburunu oduyormus

Yani bunu yaparken yillik %112 veriyorlar oylemi? Insan inanamiyor nasil bu islem insanlara karli geliyor yada avantajli geliyor?

[cennetyolu]

Bazen insanlari duyuyorum millet bu kredi kartindan cekip oburunu oduyormus

Yani bunu yaparken yillik %112 veriyorlar oylemi? Insan inanamiyor nasil bu islem insanlara karli geliyor yada avantajli geliyor?

bu pek mantıklı olmasa bile bunu yapanlar borcu yüzdürüyor oluyorlar anladığım kadarıyla..yani borcun vadesini (kartların farklı ödeme tarihlerinden yararlanarak) yüksek faizle uzatıyorlar ki arada ek bir para, gelir, kaynak işte her ne olur ise bulursam borclarımı tamamen yada kısmen kapatabilirim diye düşünüyorlardır.

[Tinaz]

Bazen insanlari duyuyorum millet bu kredi kartindan cekip oburunu oduyormus

Yani bunu yaparken yillik %112 veriyorlar oylemi? Insan inanamiyor nasil bu islem insanlara karli geliyor yada avantajli geliyor?

Cunku insanlar ac, kredi karti ile sabah kahvalti icin 2 yumurta aliyor.

Insanlara karli gelmesi ayri konu.

Icra dairelerinde 42 Milyon dosya var.

[ragwaer]

Deniz bey iyi akşamlar diliyorum öncelikle.
Sizin fikrinizi öğrenmek istediğim konu, değişken kredi faiz oranları ile ilgili.
Geçtiğimiz yıllarda hepimizin hatırlayacağı üzere, yüzde0.69, 0.79, 0.99 vb. sabit konut kredisi faiz oranlarıyla, devlet bankaları konut kredisi verdiler. O dönemki enflasyon düşünüldüğünde, bu kredi faizleri devletin büyümeyi inşaat sektörünün öncülüğünde gerçekleştirmesi için olmazsa olmaz bir durumdu bu. Bir başka deyişle, devlet bankaları göz göre göre zarar yazarak sabit faizli kredi kullandırdı konut sahibi olmak isteyen bireylere.
Ülkede öncelikli hedefin büyüme olduğu ortamda, global ekonomideki parasal genişlemenin rahatlığını arkasına almamız çok da dikkat çekmedi aslında.
Ama, faiz oranlarının artışıyla(üstelik enflasyona yakınsamasa da), o dönemde alınan başta konut kredileri olmak üzere, devede kulak kaldı desem, sanırım teşbihi beliğ yapmış olmam.
Bildiğim kadarıyla, İngiltere ve US'te, mortgage kredisi faiz oranları, uzun dönem(20 yıl üstü) değişken faizli olmak zorunda. Yani, İngiltere'de enflasyon geçtiğimiz yıl yüzde 5 olarak gerçekleşmiş olsa da, 5 sene sonra yüzde 15 olma ihtimali yada yüzde 1,5 ihtimali göz önünde bulundurarak "değişken faizli kredi" kullandırılıyor.
Gelişmiş ülkeler özelinde, enflasyonun bu şekilde dalgalanması çok beklenen bir durum olmasa da, ülkemiz için aynı şeyleri söylemek güç. Bir başka ifadeyle, 5 sene sonra ülkede enflasyonun yüzde 5 yada yüzde 500 olma ihtimalini sanırım kimse öngöremez.
Dolayısıyla, fikrinizi öğrenmek istediğim konu, niçin ülkemizde de başta konut kredileri olmak üzere, değişken faizli bir sistem uygulanmıyor?

Aslında bu soruyu sorarken, farklı bir boyuta da taşımak istiyorum konuyu. Malumunuz, bankalar , düşük faizli tahvil alımına zorlanmıştı! yakın geçmişte, fakat halihazırda faiz oranlarının artışıyla, önümüzdeki dönem bunun bilançolarında nefatif etkilerini hiç kimse gözmezden gelmekte. Bu da bir sorun teşkil etmez mi?
Kusuruma bakmayın lütfen, çok yazdım, sizi meşgul ediyorum.
İyi akşamlar dilerim tekrardan.

Redmi Note 9 Pro cihazımdan hisse.net mobile app kullanarak gönderildi.

[bisikletci]

Bildiğim kadarıyla, İngiltere ve US'te, mortgage kredisi faiz oranları, uzun dönem(20 yıl üstü) değişken faizli olmak zorunda. Yani, İngiltere'de enflasyon geçtiğimiz yıl yüzde 5 olarak gerçekleşmiş olsa da, 5 sene sonra yüzde 15 olma ihtimali yada yüzde 1,5 ihtimali göz önünde bulundurarak "değişken faizli kredi" kullandırılıyor.
Redmi Note 9 Pro cihazımdan hisse.net mobile app kullanarak gönderildi.

Bir yanlisi duzeltmek istiyorum

Amerikada 30 yil mortgage fixed alabilirsiniz cevremde cok var alan

Degisken yani variable mortgage ticari kredilerde uygulaniyor. Eger mesken icin aliyorsaniz fixed alinabiliyor ve 30 yila kadar vakitli aliniyor.

[deniz43]

Deniz bey iyi akşamlar diliyorum öncelikle.
Sizin fikrinizi öğrenmek istediğim konu, değişken kredi faiz oranları ile ilgili.
Geçtiğimiz yıllarda hepimizin hatırlayacağı üzere, yüzde0.69, 0.79, 0.99 vb. sabit konut kredisi faiz oranlarıyla, devlet bankaları konut kredisi verdiler. O dönemki enflasyon düşünüldüğünde, bu kredi faizleri devletin büyümeyi inşaat sektörünün öncülüğünde gerçekleştirmesi için olmazsa olmaz bir durumdu bu. Bir başka deyişle, devlet bankaları göz göre göre zarar yazarak sabit faizli kredi kullandırdı konut sahibi olmak isteyen bireylere.
Ülkede öncelikli hedefin büyüme olduğu ortamda, global ekonomideki parasal genişlemenin rahatlığını arkasına almamız çok da dikkat çekmedi aslında.
Ama, faiz oranlarının artışıyla(üstelik enflasyona yakınsamasa da), o dönemde alınan başta konut kredileri olmak üzere, devede kulak kaldı desem, sanırım teşbihi beliğ yapmış olmam.
Bildiğim kadarıyla, İngiltere ve US'te, mortgage kredisi faiz oranları, uzun dönem(20 yıl üstü) değişken faizli olmak zorunda. Yani, İngiltere'de enflasyon geçtiğimiz yıl yüzde 5 olarak gerçekleşmiş olsa da, 5 sene sonra yüzde 15 olma ihtimali yada yüzde 1,5 ihtimali göz önünde bulundurarak "değişken faizli kredi" kullandırılıyor.
Gelişmiş ülkeler özelinde, enflasyonun bu şekilde dalgalanması çok beklenen bir durum olmasa da, ülkemiz için aynı şeyleri söylemek güç. Bir başka ifadeyle, 5 sene sonra ülkede enflasyonun yüzde 5 yada yüzde 500 olma ihtimalini sanırım kimse öngöremez.
Dolayısıyla, fikrinizi öğrenmek istediğim konu, niçin ülkemizde de başta konut kredileri olmak üzere, değişken faizli bir sistem uygulanmıyor?

Aslında bu soruyu sorarken, farklı bir boyuta da taşımak istiyorum konuyu. Malumunuz, bankalar , düşük faizli tahvil alımına zorlanmıştı! yakın geçmişte, fakat halihazırda faiz oranlarının artışıyla, önümüzdeki dönem bunun bilançolarında nefatif etkilerini hiç kimse gözmezden gelmekte. Bu da bir sorun teşkil etmez mi?
Kusuruma bakmayın lütfen, çok yazdım, sizi meşgul ediyorum.
İyi akşamlar dilerim tekrardan.

Redmi Note 9 Pro cihazımdan hisse.net mobile app kullanarak gönderildi.

-Yurt dışında sabit faizli de,değişken faizli de konut kredileri var ama enflasyonun düşük olduğu dönemlerde değişken faizli konut kredilerinin faizleri enflasyona paralel düşük iken,sabit faizli kredilerin faizleri enflasyonun yükselebileceği riskleri de içerdiğinden çok daha yüksek oluyor.Enflasyon yüksek ise bu sefer de sabit faizli kredilerin faizleri daha düşük olabiliyor,30 yıllık Hazine tahvilleri bu konuda yol gösterici olyor.Tercih tüketicinin oluyor.
Ülkemizde ticari kredilerde var iken ,tüketici kredilerinde değişken faizli kredi olmaması siyasi bir tercih,muhtemelen finansal okur yazarlığın düşük olması nedeniyle,bu kredileri alacakların çoğunluğunun ne manaya geldiğini kavrayamaması ve sonra ödeyemez hale gelmeleri nedeniyle kamu otoritesinden yardım talep eder hale gelmeleri.

-Faiz artışının bankalara etkisi:

https://www.paraanaliz.com/2024/para...ruyor-g-82936/

"Türkiye'de 500 Baz Puanlık Faiz Şoku Bankalara 3 Milyar Dolara ve %6,5 Özkaynağa Mal Olabilir"

". Son rakamlara göre en büyük altı banka, faizlerdeki her 500 baz puanlık artış için toplamda yaklaşık 90 milyar liralık bir kayıpla karşı karşıya. Garanti, toplam özkaynaklarının yaklaşık %3,3'üne denk gelen potansiyel zararı ile en az duyarlı banka olarak görünmektedir. Bu oran en yakın özel bankalarda %4-7 iken, devlete ait Halkbank'ta %10'un üzerinde.
Türkiye Merkez Bankası 21 Mart'ta beklenmedik bir şekilde faiz oranını 500 baz puan artırarak %50'ye yükseltti ve enflasyonda herhangi bir gevşeme belirtisi görülmediği için faiz oranını daha da sıkılaştırabilir."

yukarıdaki linkte bu konuda bir analiz yapılmış.

[deniz43]

22 Mart haftasında:

-Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın verilerine göre parite etkisinden arındırıldığında ise döviz mevduatlarında 3.6 milyar dolarlık artış görüldü.
Bu veri setine göre gerçek kişilerde döviz mevduatı 2.2 milyar dolar arttı. Aynı dönemde tüzel kişilerin döviz mevduatlarında ise 1.4 milyar dolarlık yükseliş izlendi.

.-Yurt dışında yerleşik kişiler 428.8 milyon dolar net hisse alışı ,104 milyon dolar tahvil satışı yaptı.