Originally Posted by
Turnike
Refinansmanda kredi erken kapama cezası kesiliyor. Bu da 36 aydan fazla taksiti kalmış kredilerde ödenecek borcun %2'si.
Ama mesela geçen yılki ucuz krediler refinansmanda kullanılamadı. Yasaktı.
Sn mt_finans, gelir vergisi düşülebiliyor ancak yazımda, kredi geri ödeme riski olmayan gelir sahipleri için, gelir vergisinin düşülemediğini söylemek istedim, yani bu kişilerin gelirleri zaten yüksek oluyor ve gerçek gider yöntemi ile faizleri düşerseniz zararlı çıkıyorsunuz.
Diyelim ki maaşlı çalışansınız risk aldınız, kredi kullandınız. Tabi ki gelir vergisi ilk yıllarda çıkmıyor ya da az çıkıyor.
Şimdi örnek bir hesaplama yapacağım, maaşlı ya da kısıtlı geliri olan kişiler var olan riskleri görebilsinler, kendi risklerini hesaplayıp kredi alırım ya da kredi almam diyebilsinler:
Örneğimiz beyaz yakalı. Banka müdürü. Aylık maaş 17bin TL. Ekim ayında 650 bin TL'den bir konut almış olsun.
%20 peşinat + %5 masraflar olarak 162 bin TL peşin ödedi.
520 bin TL kredi aldı, aylık 9 bin TL taksiti var.
Konutu aldıktan 10 ay sonra işten çıkarıldı.
162 bin TL'sini faizde tutsaydı 190 bin TL olacaktı, faiz kaybı 28 bin TL.
90 bin TL taksit ödedi, her ay 9 bin TL faize koysa 6 bin TL civarında faiz geliri olacaktı.
20bin TL kira aldı.
İşten çıkarıldığı için taksitleri ödeyemeyecek, Youtuber'ın dediği gibi piyasadan %10-15 aşağısına satışa koydu. (ama reelde o iş öyle olmuyor hemen satayım dediniz mi dairenizin çok tutulan bir yerde olması gerekir ki %10 aşağıdan satma işi gerçek olsun, yoksa %20 aşağısına dahi verme durumunuz olacak)
Biz %10 düşüğüne sattı diyelim.
Sarı siteden ortalama konut fiyat artışına bakalım, genelleme yapacağız, çünkü bölgesel olarak istisnai çok düşen veya artan fiyatları baz almıyoruz:
Ankara için fiyat artışı ekim2020-haziran2021 sonu itibarıyla %18 (İstanbul %21), 650 binlik konut 767 bin oldu, %10 düşüğünden 690 binden sattı, 36 aydan fazla taksiti olduğu için 10bin tl yani %2 kredi erken kapama cezası ödedi, yani konutu 680bin tl'den satmış oldu.
Konuttan kazanç 30 bin TL.
20 bin tl kira kazancı. (kendi oturduysa 4.000 tl ilk taşınma masrafı, 4.000 bin tl'de sattıktan sonra taşınma masrafı var ki hesaba sonra katacağım)
96bin tl ödenen taksit ve alınacak faiz kaybı,
28 bin tl peşinatın faiz kaybı,
32bin tl tapu harçları(%4) ve emlakçı komisyonu (6000tl).
10 ay sonunda zarar 106 bin tl. taşınma masrafları ile 114bin tl.
%15 altına satarsa 141 bin tl, taşınma masrafları ile 149 bin TL zarar.
İstanbul için bu zarar rakamlarını 15 bin tl daha düşürebilirsiniz.
Bu hesap 2. 3. yıllar içinde geliştirilebilir. Ek masraflar düşünülebilir, bakım onarım, emlak vergisi, kiracının kira ödememesi vs. gibi.
Hesap ederken ödenen peşinatın faizi, aylık ödenecek 9 bin TL'lerin yıl sonundaki toplamı ve getireceği faiz hesap edilirse kar etmek için ev fiyatlarının enflasyonun hayli üzerinde artması gerçeğiyle karşı karşıya kalındığı görülür.
Yani bizim 68'lik youtuber sanki kredi alınınca hiç geri ödemesi yokmuş gibi konuşuyor.
İlk alışta, alış fiyatının %5 i kadar masraftan bahsetmiyor bile.
Pozisyonuna göre konuşuyor, bir ara fonlarımı sattım dedi sonra o pozisyonuna göre zırvalamaya devam etti. 7 tane konutum var diyor ve kredili konut alın diye yırtınıyor.
Her gün video yayınlıyor, hemen her videosunda kredili ev alın diyor. Düşündürücü...
Yer İmleri