...:::Beyaz Yaka için Yatırım Koçluğu...:::

[yaanasip]

Temel prensiple başlayalım.

Tasarruf edilen miktara, toplam birikime portföy diyelim. Stratejimizin birinci kuralı portföyde diversification denen, çeşitlendirme kuralına uymak olacak..Hani basitçe yumurtaları tek sepete koymama durumu...Ama konu bu kadar basit değil, bu çeşitlendirmeyi nasıl yapmalıyız.

i-) Likidite açısından: Portföydeki enstrümanların hızlıca nakite dönüştürülebilmesi, ihtiyaç durumunda hemen çekilebilmesi olarak açıklayabiliriz kikiditeyi. Mesela tüm varlığın bir eve, bir arsaya yatırılması çok yanlıştır. Aynı şekilde tüm varlığın, nakit olarak tutulması da yanlıştır. Nakit harcanması kolay ve hızlı olduğu için tüketimi artırır. Borç vermesi kolaydır, dolayısıyla geri alabilme sorun olabilir.

Benzer şekilde tüm birikimin hisse senedine yatırılması da sorun oluşturur likidite açısından. genel olarak en likitten illikite doğru bir sıralama yaparsak. nakit, likit fon, döviz, aylık mevduat, tahvil, hisse senedi, konut, arsa, tarla gibi.

ii-) Para nın cinsi açısından: varlıkları tl cinsi ve döviz cinsi olarak ikiye ayırabiliriz. tüm birikimin mevduat, tahvil, hisse senedi gibi tümüyle tl bazlı enstrümanlarda tutulması da doğru değil...%60 tl cinsi, %20 gram altın, %10 dolar, %10 euro iyi bir dağılım olabilir (şu an için).

iii-) sabit ve değişken getiri açısından: paranın tümünü mevduat, likit fon, tahvil gibi sabit getirili enstrümanlarda tutmak da yanlış...tümünü hisse senedi gibi değişken ve riskli enstrümanlarda da tutmak sakıncalı...bu açıdan da portföyde çeşitlendirme yapılmalı.

iv-) vade yapısı açısından: kısa-orta-uzun vadeli yatırımlar: Mesela BES tam bir uzun vadeli yatırımdır, hedef emekliliktir..Yani 20-25 sene sonrası. Hisse senedi için hedef durumu göre 1 yıl, duruma göre 5-10 sene olmalıdır. mevduatın vadesi bellidir, 1 ay, ya da 6 ay. Portföyümüz vade yapısı açısından da dengeli ve çeşitliliğe uygun olmalıdır.


Yukarıdaki gibi, temel açıdan portföy çeşitlenidrmesi yanında, spesifik başlıklarda da çeşitlendirme yapılmalı, örneğin;

i-) hisse senedi: mesela portföye alıncak 10 hisse senedinin(hisse sayısının 5-10 arası tutulması da önemli bir risk dağıtma unsurudur); aynı grup-holding e ait olmaması, aynı sektörde olmaması, kamu-özel çeşitliliği, döviz duyarlılığı, siyasi olarak hükümete-muhalefete yakınlık gibi faktörler göz önünde bulundurularak seçilmesi gerekir...seçilen 10 hissenin, 6 sının çimento firması olması, yarısının koç holdinge ait olması, hepsinin döviz açık pozşsyonu olması portföy oluşturma hatalarına örnek verilebilir.

ii-) emlak: örneğin tüm emlak yatırımının konuta yapılması yanlıştır...iki konut yatırımı yapılacaksa ikisinin de istanbula, hatta aynı semte yapılması yanlıştır...iyi bir portföy çeşitlemesi için, konut yanında, arsa, hatta tarla yatırımı da yapılmalı emlak yatırımı olarak.

bir gün bir arkadaşımın tüm birikimini 3 adet konuttan oluştuğunu öğrendim..üçü de istanbul da...şok oldum...1. kural olan portföy çeşitliliği ilkesi açısından intihar gibi bir şey...büyük bir ist depremi olduğunda ne yapacaksın dediğimde, üçüne de dask yapıyorum dedi...peki dask ile paranı alman aylar, belki de yıllar sürebilir...hem dask ile evinin tümünü değil %20 değerini sigortalıyorsun, poliçende yazan miktarı biliyor musun dediğimde, rengi gitti geldi arkadaşın...yaptığı yanlışın farkına vardı.


Örnekler daha da arttıtrılabilir. Ama ana mantık anlaşılömıştır sanırım. İyi bir portföy oluşturmak için uyulması gereken birinci kural çeşitliliktir, bunu hiç bir zaman akıldan çıkarmamak gerekir.

Para kazanmak-Tasarruf Etmek-Yatirim Yapmak-Emeklilik
Bunların başlangıcı çalışmak, tasarruf için ihtiyacın olanı EN İYİ FİYATTAN satın almak ve kazandığından fazlasını harcamamak, tasarruflarını değerlendirmek ise tecrübe bilgi ve nasip işi. Emeklilik; yaşını doldurmadan önce ölmemiş herkesin varacagi son.
Temel prensipler:
1. Ünlü yatirimcinin birine sormuşlar. Bir daha dünyaya gelseniz ne iş yapardınız? Arsa borsa demiş.
2. Türkiye de yaşayan insanlara ne tavsiye ederim? Neye yatırım yaparsan yap yeterki enflasyon üzerinde getiri elde et.
3. Türkiye de asla TL de kalma. Yükselen ne ise yatırımını oraya kaydır. Çünkü yatırım araçlarının(döviz, altın, hisse senedi, tahvil, bono, bitcoin vs,) hepsi birden yukselmez. Elbet biri çıkarken biri iner. Çünkü birilerinin kazanması birilerinin kaybetmesi gerekir.
4. Hisse senedine yatırım yapacaksan sahibine guvenmedigin şirkete asla yatırım yapma. Borsa risklidir ama fırsatları asla bitmez.
5. BES kapitalizmin soygun araçlarından biridir. Az sayıda çalışan personel ile üç beş masada oturup kendilerini senin paranla maaşa bağlayanlar seni düşünmez. Sigorta şirketleri her sene zarar eder ama şirket nedense iflas etmez.
6. Dayim şöyle der. 100 lira gelsin yorulmadan gelsin. ) Kira geliri gibi güzel bir gelir yoktur demek istiyor
7. Emeklilikte para sıkıntım olmasın diyorsan evini arabanı almış ol. Borçlu emekli olma.
8. Yatırım için hiç bir şey bilmiyorsan bilen birine danışmadan istişare etmeden yatırım yapma. İstişare edeceğin insanlardan bir tanesi bile kötü niyetli olmasın.
Unutma Hz Ali (R.A.) şöyle demiş: Tecrube etmiş insanlardan akıl al. Çünkü onlar nasıl kaybettiklerini sana bedava anlatırlar.

Sonuç olarak insanlar nasiplerini elde ederler. Öyle olmasaydi "Tıkandı Baba" hikayesi olur muydu?
Selametle.

[Ahmetg]

yazmak istedigim bir iki sey var

Mesela bazen karsiniza bir adam cikiyor bu adam genelde akraba oluyor. "Suradan arsa aldik simdi 5 katina cikti arsa alanhicbir zaman zararli cikmaz" der durur

Adamin ne zaman arsa aldigini ve dolar karsiligini hesapliyorum sonra simdikini fiyatini dolara cevirip annual return hesapliyorum yilda %3 belki

O kadar risk tapu masrafi alis satis emlakci komisyonu emlak vergisi falan filan sonucta elde edilen bu

Akrabamiz 5 katina cikmasindan cok mutlu olabilir ama bu bence cehaletten

Butun yatirimlar eninde sonunda dolara cevrilmek zorundadir. Dunyada butun yatirimlar karsilastirilirken dolar ve yillik getiri uzerinden karsilastirilir

Dollar based annual return

Simdi olay boyle olunca benim gibi 47 yasinda emeklilik hayali kuran bir adam da hep Burgan Bank taki neredeyse riski sifir %4.2 dolar faizini yada SP500 index fonunun neredeyse her sene getirdigi %4 ten fazla getiriyi aklima getirmeden edemiyorum

Munferit arsadan koseyi donme yada ucubik ornekler yerine saglam ve riski dusuk uzun vadeli yatirimlar konusulmali diyorum.

Ornegin BES konusunu cok arastirdim aklima yatmadi

Hatiri sayilir bir arkadas saygi duydugum bir arkadas bu forumda ISYAT i onerdi, arastiriyorum su anda ama %12.5 temettu getirisi ile dolari ve enflasyonu ayri karsilastirinca hic cazip gelmiyor

Kafalar karisik insan ne kadar cok sey bilirse o kadar karisik oluyor kafasi.

Sahsen elimde bir suru ev arsa tarla hatta kirada aileden kalmis dukkanlar falan var. Benim sahsen kazandiklarim ise ABD de bir ev ve geri kalan hersey S&P 500 endeks fonunda. 9-5 kole gibi calismak ve aksamlari ikinci isimden biraz para kazanmaktan baska birsey yapmiyoruz. devamli para biriktiriyoruz ama istiyorumki ben degil yatirimlarim calissin

Su ana kadar ABD de borsa super gitti ama bu hep boyle olmayacak. Buda beni korkutuyor. Resmen deli bir piyasasi. Borsa inanilmaz pahali ama hala artiyor. Seytan diyor cik tamamen nakite don ama donemiyorsun.

67 yasimda ABD den emekli olacagiz TR den ise 5 ay sonra emekli oluyorum yurtdisindan borclanarak emekli oldum. Ilk giris 85 dogum 69 olunca 48 yasinda emeklilik hakki verdi sistem

Burada sizlerin fikirlerini duymak istiyorum lutfen cekinmeyin yazin. Cautionary arkadasima cok cok tesekkurler bu arada.

[Cautionary]

@Ahmetg

erken emekliliğe gelince...modern kölelik, amerikanın tüm dünayaya dayattığı, bizim gibi bazı az gelişmiş ülkelerde sorgusuz sualsiz kabul edilen sistemin adıdor..ne de olsa adamların genlerinde kölelik sistemi vardır.

bekarları, 40 yaşında emekli olursam sıkılırım, ortam fian da bulamam, bunalıma girerim kokusuyla çalıştırmaya devam ederler 8özellikle kadınlar)..evli ve çocukjlu olanları da çocukların geleceği, okulu-üniversitesi vs ile korkuturlar...amaç, köle oarak sitemde kalman, mortagage-çocuğun özel okulu vs gibi kaygılarla kendini bu kısır döngüden çıkamaz gibi hissetmeni sağlamaktır.

bugün beyaz yaka tabir edilen, mevcut birikimi ile aslında emeklilik yaşına kadar id9are edebilecekken, sırf bu korkular nedeniyle kölelil düzeninde kalmaya mecbur hisseden önemli bir kesim var..belki oran olarak %60-70 dir...yoksa ben güzel güzel işime gidiyorum, yaptığım iş beni heyecanlandırıyor, sabahları neşe içinde kalkıp işime gidiyorum...merakla yeni projeleri, gelecek yeni işleri bekliyorum diyenler...konu dışıdır...onlar mucizeyi, hatta cenneti bu dünyada bulmuş şanslılardır.

ama benim çevremde hemen herkes işe küfür ede ede gelir...iş ortamından gına gelmiştir...hele 50 den sonra kendisini zavallı gibi hisseder bu ortamda...derdim, bu duruma düşmemek için gerekli birikim için şimdiden plan yapmasıdır genç arkadaşların...bir de tabii ki cesaret.

mesela ahmetg arkadaşımız, gerek kendi birikimleri, gerekse ailesinden kalanlarla ömrünün kalan kısmını mutlu mesut bir emekli olarak ailesiyle birlikte geçirebilir...ama her ay hesaba yatan tatlı maaş(uyuşturucu), acaba eş-dost-arkadaş paramı iç eder, beni sömürür mü korkusu, bu adımı atmasına engel oluyor...ayrıca sistem ölene dek çalışmayı telkin ettiği, bunu bilinçaltına sürekli işlediği için(özellikle amerikada), bu cesur adımı atacak bilinç düzeyine, cesarete bir türlü ulaşamıyor.

muhtemelen, 60 yaşına kadar emeklilik hayali ile yaşayacak...çalışma masasında kalp krizi sonucu vefat edecek...ailesinden kalan ve kendi biriktirdiklerini eşi-çoluk çocuğu bi güzel yiyecek...kendisini hayırla yad ederler mi, ondan da emin değilim...Ben şimdiden söyliyim, Allah rahmet eylesin!!!

[Ahmetg]

@Ahmetg

erken emekliliğe gelince...modern kölelik, amerikanın tüm dünayaya dayattığı, bizim gibi bazı az gelişmiş ülkelerde sorgusuz sualsiz kabul edilen sistemin adıdor..ne de olsa adamların genlerinde kölelik sistemi vardır.

bekarları, 40 yaşında emekli olursam sıkılırım, ortam fian da bulamam, bunalıma girerim kokusuyla çalıştırmaya devam ederler 8özellikle kadınlar)..evli ve çocukjlu olanları da çocukların geleceği, okulu-üniversitesi vs ile korkuturlar...amaç, köle oarak sitemde kalman, mortagage-çocuğun özel okulu vs gibi kaygılarla kendini bu kısır döngüden çıkamaz gibi hissetmeni sağlamaktır.

bugün beyaz yaka tabir edilen, mevcut birikimi ile aslında emeklilik yaşına kadar id9are edebilecekken, sırf bu korkular nedeniyle kölelil düzeninde kalmaya mecbur hisseden önemli bir kesim var..belki oran olarak %60-70 dir...yoksa ben güzel güzel işime gidiyorum, yaptığım iş beni heyecanlandırıyor, sabahları neşe içinde kalkıp işime gidiyorum...merakla yeni projeleri, gelecek yeni işleri bekliyorum diyenler...konu dışıdır...onlar mucizeyi, hatta cenneti bu dünyada bulmuş şanslılardır.

ama benim çevremde hemen herkes işe küfür ede ede gelir...iş ortamından gına gelmiştir...hele 50 den sonra kendisini zavallı gibi hisseder bu ortamda...derdim, bu duruma düşmemek için gerekli birikim için şimdiden plan yapmasıdır genç arkadaşların...bir de tabii ki cesaret.

mesela ahmetg arkadaşımız, gerek kendi birikimleri, gerekse ailesinden kalanlarla ömrünün kalan kısmını mutlu mesut bir emekli olarak ailesiyle birlikte geçirebilir...ama her ay hesaba yatan tatlı maaş(uyuşturucu), acaba eş-dost-arkadaş paramı iç eder, beni sömürür mü korkusu, bu adımı atmasına engel oluyor...ayrıca sistem ölene dek çalışmayı telkin ettiği, bunu bilinçaltına sürekli işlediği için(özellikle amerikada), bu cesur adımı atacak bilinç düzeyine, cesarete bir türlü ulaşamıyor.

muhtemelen, 60 yaşına kadar emeklilik hayali ile yaşayacak...çalışma masasında kalp krizi sonucu vefat edecek...ailesinden kalan ve kendi biriktirdiklerini eşi-çoluk çocuğu bi güzel yiyecek...kendisini hayırla yad ederler mi, ondan da emin değilim...Ben şimdiden söyliyim, Allah rahmet eylesin!!!

Aynen oyle cok guzel aciklamissin

Bazen hanima diyorum ya hanim bu iste bir tuhaflik var herseyimizi satsak gidip ozderede 2-3 ikiz villa alsam birinde biz otursak gerisini kiraya aylik sezonluk ne bilim airbnb yapsak kralin babasi gibi yasariz ee neden yapmiyoruz?

Oda amerikayi hic sevmiyor ama bu soruya soyle cevap veriyor "cocugun okulu ne olacak birde o adam ulkenin basinda ya seriat gelirse vs vs vs vs "

Kendimi uyusturucu muptelasi gibi hissediyorum biliyorum esrar kotu bir sey ama hergun iciyorum.

Bunun caresi nedir? Bu esrar mi eroin mi neyse nasil kurtulucam bu para biriktirme hastaligindan? Bildigin psikolojik vaka bu.

[Cautionary]

Aynen oyle cok guzel aciklamissin

Bazen hanima diyorum ya hanim bu iste bir tuhaflik var herseyimizi satsak gidip ozderede 2-3 ikiz villa alsam birinde biz otursak gerisini kiraya aylik sezonluk ne bilim airbnb yapsak kralin babasi gibi yasariz ee neden yapmiyoruz?

Oda amerikayi hic sevmiyor ama bu soruya soyle cevap veriyor "cocugun okulu ne olacak birde o adam ulkenin basinda ya seriat gelirse vs vs vs vs "

Kendimi uyusturucu muptelasi gibi hissediyorum biliyorum esrar kotu bir sey ama hergun iciyorum.

Bunun caresi nedir? Bu esrar mi eroin mi neyse nasil kurtulucam bu para biriktirme hastaligindan? Bildigin psikolojik vaka bu.

sana Allah kurtarsın diyorum sen zaten olaya vakıfsın, sana bizden fayda gelmez

[Ahmetg]

sana Allah kurtarsın diyorum sen zaten olaya vakıfsın, sana bizden fayda gelmez

Yok abi vakif falan degilim yalnizca okuyorum ogrenmeye calisiyorum.

Hala genc ve dinc oldugum icin calismayi birakmak istemiyorum ama ote yandan hayatta geciyor.

Eskiden arsa veya ev alip yatirim yaptigini zannedenlere kizardim kucumserdim ama yasim ilerledi ondanmidir mantikli gelmeye basladi

Soyle kira getiren bir yer olsa, hem degeri artsa hem kiralar artsa bende oturup yesem, Zaten bu yer buyuk ihtimal Ege kiyisi olacak trafik gurultu olmayacak. Hersey ucuz olacak sessiz sakin. Yakinlarda guzel uygun fiyata bir kolej olsa oglum gitse bende o okulda ingilizce matematik ogretsem falan. Bir suru ozel ders versem saati 100 TL den nakit oldugu icin vergide vermesem boyle koseyi donsem koseyi donerken koylulerden topladigim organik pembe domatesleri kilosu 1 TL ye mideye indrirsem.

Hayal iste, ama bu hayalleri kuran ben su anda excel de pivot table la ugrasiyorum.

Acaba beni mutlu edermi boyle bir hayat? Kisinin kendini bilmesi gerekiyor. Sizi ne mutlu eder? Zor bir soru

[cennetyolu]

yazmak istedigim bir iki sey var

...................

Simdi olay boyle olunca benim gibi 47 yasinda emeklilik hayali kuran bir adam da hep Burgan Bank taki neredeyse riski sifir %4.2 dolar faizini yada SP500 index fonunun neredeyse her sene getirdigi %4 ten fazla getiriyi aklima getirmeden edemiyorum

Munferit arsadan koseyi donme yada ucubik ornekler yerine saglam ve riski dusuk uzun vadeli yatirimlar konusulmali diyorum.

sn Ahmetg; Portföy çeşitlendirmesi için yapılacak bir arsa&tarla yatırımını neden dışlıyorsunuz merak ettim..ki elinizde değişik türde emlak yatırımları olduğunu belirtmenize rağmen..

Uygun yerden uygun zamanda yapılacak araştırmayla alım yapılan bir tarla yada arsa nın getirisi borsanın getirisinden çok daha fazla olamaz mı? ne gibi sakıncaları olabilir?(bilgi amaçlı soruyorum)

[Ahmetg]

sn Ahmetg; Portföy çeşitlendirmesi için yapılacak bir arsa&tarla yatırımını neden dışlıyorsunuz merak ettim..ki elinizde değişik türde emlak yatırımları olduğunu belirtmenize rağmen..

Uygun yerden uygun zamanda yapılacak araştırmayla alım yapılan bir tarla yada arsa nın getirisi borsanın getirisinden çok daha fazla olamaz mı? ne gibi sakıncaları olabilir?(bilgi amaçlı soruyorum)

size katiliyorum ancak

ben yurtdisindayim ne zaman nereyi arastiricaz. TR de yasasam sizin dediginizi yapardim