Banka Mevduat Faizleri (ARTI PUAN/tezgah altı faiz oranları)

[rxpu]

Gecelik de olsa %13,50'den sürekli ihtiyaç duydukları kadar fon kullanma imkanı varken bankaların mevduat faizlerinde artış yapmalarını gerektirecek herhangi bir neden görebiliyor musunuz?

Daha yüksek faizle mevduat toplasa hem karşılık ayıracak hem de kredi olarak kullandıramadığı kısım atıl kalacak.

1- GLP kanalı pratikte sınırsız değil sanırım. Bu kanaldan para alabilmek için Hazine bonosu/tahvili teminatı yatırmak gerekli tcmb hesaplarına.

2- Mevduat için ise biraz garip ama biz bankaya parayı verirken teminat istemiyoruz. Banka bizden parayı herhangi bir teminat bloke etmeden alabiliyor. Bu bile en az 1 puan fark eder.

3- GLP kanalından verilen para bankalara saat 17.00'dan sonra veriliyor. Bu da operasyonel olarak gün içi risk işlemlerinde mevduat kaynağına göre biraz daha yüksek veya verimsiz bir katsayı ile çalışmalarını gerektiriyor.

4- Mevduat müşterisinden parayı aldıktan sonra başka ürünler satmak ta mümkün. Yani mevduat müşterisinin hem etinden hem de sütünden faydalanmak mümkün bankalar için

5- GLP kanalı ile 1 günlük borç veriliyor.Mevduatın vadesi daha uzun.

6- GLP tasarım olarak çok acil likidite işlemleri için tasarlanmış. Teorik olarak bankanın asıl fonlama kaynağı olan mevduatı hiçe sayması mümkün değil zira asıl kaynak mevduat diğeri çok acil ve kısa süreli bir müdahale.

7- Kredi mevduat oranı %145 lerde (döviz mevduatını ve swap ile dönüştürülen TL muadilini katarsak %122 civarı) olduğu için banka kredileri yavaşlatsa dahi, mevduatın boşta kalması gibi bir durum kısa ve orta vadede pek mümkün değil gibi

Bu tür ufak tefek gözüken noktaları toplayınca aslında GLP ile mevduat faizi arasında şöyle sağlam bir 2-3 puan fark olması çok normal gözüküyor.

[elma]

Basitleştirmek için bir bankanın günlük %14 faizli mevduat veya %13,50 faizli GLP ile fon kullanma arasında bir tercih yapmak durumunda olduğunu, GLP ile fon kullanmasının devamlı münkün olduğunu varsayalım.

GLP için teminat gösterme maliyetini, mevduat için ayrılması gereken zorunlu karşılık ve diğer yükümlülük maliyetlerini de dikkate aldığımızda hangi finansman yöntemi en az maliyetlidir?

[Dudu]

Sabah biraz oran yazın da, bakalım piyasa nasıl.. ?

Yarin donusum var.
En az iki oran benden sizlere kiyak.
Syg,

[rxpu]

Basitleştirmek için bir bankanın günlük %14 faizli mevduat veya %13,50 faizli GLP ile fon kullanma arasında bir tercih yapmak durumunda olduğunu, GLP ile fon kullanmasının devamlı münkün olduğunu varsayalım.

GLP için teminat gösterme maliyetini, mevduat için ayrılması gereken zorunlu karşılık ve diğer yükümlülük maliyetlerini de dikkate aldığımızda hangi finansman yöntemi en az maliyetlidir?

%14 mevduat faizinin zorunlu karşılığı yatırıldığında (sanırım %13-14 civarı bir oranı var) efektif maliyeti kabaca %15.5 olsa ilk bakışta GLP'ye göre 200 baz puan fazla maliyetli gözüküyor.

Ama Banka yukarıda saydığım nedenlerden ötürü yine de mevduatı (tabii bulabilirse) tercih edecektir. Banka zaten bu mevduatı bu oranı (%14-%14.5) teklif etmesine rağmen bulamadığı için GLP'ye başvuruyor.

Bence bir banka için maliyet hesabında kaynak riski ve vadesi de epey önemli bir yer tutuyor. Şöyle düşünün:

Her gün yoğun olarak kullandığınız eliniz ayağınız bir bilgisayarınız var. Gün sonunda bozuluyor. Karşınıza 2 teklif geliyor:

1. teklif : Yarın akşama kadar çalışacak şekilde bilgisayarını tamir ederim. Fiyatı 13.50 TL. Yarın akşam tekrar geleceksin. Bir de bu işlemleri yaparken evini bana ipotek ettireceksin. (Çok garip bir durum ama tcmb bankalara para verirken biz mevduat mudilerinin bankaya güvendiği kadar güvenmiyor. Hatta hiç güvenmiyor. Teminatsız kuruş vermiyor.)

2. teklif: En az 45-60 gün dayanacak şekilde bilgisayarını tamir ederim. Fiyatı 15 TL. Kafan uzun süre rahat olur işine bakarsın, iş veriminde yükselir. Ayrıca arada diğer bilgisayarlarının da bakımını yaparım para almam.

[foxmulder]

Cuma halk 500k 14,6 açılış 15.2 Kapanış . şirket Hesabı .


Tapatalk kullanarak iPhone aracılığıyla gönderildi

[Pythagoras]

evet yine mevduat topiğinde farklı farklı finansal matematik hesaplamaları, bankacılık muhasebesi, ısrarla herkes kendi işini yapsın bunlarla neden uğraşıyorsun dediğim şey sürekli tekrar ediliyor.

bankacılık sistemini bilmeden, bankalararası işlemleri, merkez bankasının piyasadaki rolünü bilmeden ilginç muhabbetler dönüyor.

yok zorunlu karşılık, yok genel karşılık, efendim garanti bankasını gördün mü ifrs 9 dan nasıl çaktı karşılıkları 2 milyar kar açıkladı, yok altında rezerv opisyon katsayısı değişince dilimlerdeki boşluğu neyle kapatıyor bankalar, efendim o/n mevduata zorunlu karşılık ayrılmıyor mu yoksa ? jensenin alfası, treynör ölçütü, markowitz amcanın kemikleri sızlıyor..

ilginç ilginç muhabbetler.. ama bilen biri görünce kahkalar atıyor.. yapmayın arkadaşlar, bilmiyorsunuz, bilmeniz de mantıklı değil zaten, bunları bilen zaten bu işten para kazanıyor..

burası mevduat topiği, gelin bir topik daha açalım..

bu başlığın içine de şu ileri düzeyde finansal matematik ve bankacılık muhasebesini çoook iyi bilen arkadaşlar yazsın;

gün içi yapılan hazine ihalelerini, depo ihaleleri, merkezin müdahaleleri, basel 3ün getirileri, sermaye yeterlilik rasyolarının hesaplanışı, stand-by L/C açtık ama para gelmedi, L/Cyi yaktılar şimdi napıcaz abi.. bunları konuşalım ... meraklı iseniz bu tarafta gösterin kendinizi..

unutmayalım.

merak, hobi, profesyonel iş...

bunlar farklı kavramlar..

yurdum insanının yaptığı en büyük hata.. berberde ülkeyi kurtarır, kahvehanede ekonomiyi yönetir.. bilmez, duyar, uydurur..

kyg,

[elma]

GLP'ye göre 200 baz puan kadar fazla maliyet durumu açıklıyor.

Zira portakal renkli herkesin malumu banka %14 faizi sadece belirli bir süre için ve müşteri bazında bir defalığına veriyor. Süre ve müşteri sınırını kaldırsa, %14 oranı genel olarak uygulasa çok daha fazla mevduat toplaması kuvvetle muhtemel, ancak tercih etmiyor, daha düşük mevduat faiziyle fon toplamayı tercih ediyor. Bir başka ifadeyle mevcut GLP oranı mevduat faizlerinde değil artış, mevcut uygulamasını sınırlamaları kaldırmak suretiyle gevşetmesini dahi gerektirmiyor.

Sayın Pythagoras, mevduat faizlerinde değişim beklentilerimiz, GLP oranı yükselişine rağmen mevduat faizleri neden artmıyor vb hususlar da forum konusu ile ilgilidir diye düşünüyorum.

Hafta sonu paylaşılacak herhangi bir oran bulunmadığına göre konu hakkında katkıda bulunabileceklerden herkes yararlanır.

[mdemir]

evet yine mevduat topiğinde farklı farklı finansal matematik hesaplamaları, bankacılık muhasebesi, ısrarla herkes kendi işini yapsın bunlarla neden uğraşıyorsun dediğim şey sürekli tekrar ediliyor.

bankacılık sistemini bilmeden, bankalararası işlemleri, merkez bankasının piyasadaki rolünü bilmeden ilginç muhabbetler dönüyor.

yok zorunlu karşılık, yok genel karşılık, efendim garanti bankasını gördün mü ifrs 9 dan nasıl çaktı karşılıkları 2 milyar kar açıkladı, yok altında rezerv opisyon katsayısı değişince dilimlerdeki boşluğu neyle kapatıyor bankalar, efendim o/n mevduata zorunlu karşılık ayrılmıyor mu yoksa ? jensenin alfası, treynör ölçütü, markowitz amcanın kemikleri sızlıyor..

ilginç ilginç muhabbetler.. ama bilen biri görünce kahkalar atıyor.. yapmayın arkadaşlar, bilmiyorsunuz, bilmeniz de mantıklı değil zaten, bunları bilen zaten bu işten para kazanıyor..

burası mevduat topiği, gelin bir topik daha açalım..

bu başlığın içine de şu ileri düzeyde finansal matematik ve bankacılık muhasebesini çoook iyi bilen arkadaşlar yazsın;

gün içi yapılan hazine ihalelerini, depo ihaleleri, merkezin müdahaleleri, basel 3ün getirileri, sermaye yeterlilik rasyolarının hesaplanışı, stand-by L/C açtık ama para gelmedi, L/Cyi yaktılar şimdi napıcaz abi.. bunları konuşalım ... meraklı iseniz bu tarafta gösterin kendinizi..

unutmayalım.

merak, hobi, profesyonel iş...

bunlar farklı kavramlar..

yurdum insanının yaptığı en büyük hata.. berberde ülkeyi kurtarır, kahvehanede ekonomiyi yönetir.. bilmez, duyar, uydurur..

kyg,

evet sayın pisagor, size bir uzman sorusu:

bir bankada belirli bir isin kodlu tahvil/bono/eurobond'dan alınabilecek ne kadar var öğrenmemizin bir yolu var mıdır? bir keresinde yüklü bir alım yapmaya çalışmıştım, bankada satılık o kadar tahvil yokmuş, bir kısmıyla başka isin kodlu tahvil almak zorunda kalmıştım...