Banka Mevduat Faizleri (ARTI PUAN/tezgah altý faiz oranlarý)

[rxpu]

Gecelik de olsa %13,50'den sürekli ihtiyaç duyduklarý kadar fon kullanma imkaný varken bankalarýn mevduat faizlerinde artýþ yapmalarýný gerektirecek herhangi bir neden görebiliyor musunuz?

Daha yüksek faizle mevduat toplasa hem karþýlýk ayýracak hem de kredi olarak kullandýramadýðý kýsým atýl kalacak.

1- GLP kanalý pratikte sýnýrsýz deðil sanýrým. Bu kanaldan para alabilmek için Hazine bonosu/tahvili teminatý yatýrmak gerekli tcmb hesaplarýna.

2- Mevduat için ise biraz garip ama biz bankaya parayý verirken teminat istemiyoruz. Banka bizden parayý herhangi bir teminat bloke etmeden alabiliyor. Bu bile en az 1 puan fark eder.

3- GLP kanalýndan verilen para bankalara saat 17.00'dan sonra veriliyor. Bu da operasyonel olarak gün içi risk iþlemlerinde mevduat kaynaðýna göre biraz daha yüksek veya verimsiz bir katsayý ile çalýþmalarýný gerektiriyor.

4- Mevduat müþterisinden parayý aldýktan sonra baþka ürünler satmak ta mümkün. Yani mevduat müþterisinin hem etinden hem de sütünden faydalanmak mümkün bankalar için

5- GLP kanalý ile 1 günlük borç veriliyor.Mevduatýn vadesi daha uzun.

6- GLP tasarým olarak çok acil likidite iþlemleri için tasarlanmýþ. Teorik olarak bankanýn asýl fonlama kaynaðý olan mevduatý hiçe saymasý mümkün deðil zira asýl kaynak mevduat diðeri çok acil ve kýsa süreli bir müdahale.

7- Kredi mevduat oraný %145 lerde (döviz mevduatýný ve swap ile dönüþtürülen TL muadilini katarsak %122 civarý) olduðu için banka kredileri yavaþlatsa dahi, mevduatýn boþta kalmasý gibi bir durum kýsa ve orta vadede pek mümkün deðil gibi

Bu tür ufak tefek gözüken noktalarý toplayýnca aslýnda GLP ile mevduat faizi arasýnda þöyle saðlam bir 2-3 puan fark olmasý çok normal gözüküyor.

[elma]

Basitleþtirmek için bir bankanýn günlük %14 faizli mevduat veya %13,50 faizli GLP ile fon kullanma arasýnda bir tercih yapmak durumunda olduðunu, GLP ile fon kullanmasýnýn devamlý münkün olduðunu varsayalým.

GLP için teminat gösterme maliyetini, mevduat için ayrýlmasý gereken zorunlu karþýlýk ve diðer yükümlülük maliyetlerini de dikkate aldýðýmýzda hangi finansman yöntemi en az maliyetlidir?

[Dudu]

Sabah biraz oran yazýn da, bakalým piyasa nasýl.. ?

Yarin donusum var.
En az iki oran benden sizlere kiyak.
Syg,

[rxpu]

Basitleþtirmek için bir bankanýn günlük %14 faizli mevduat veya %13,50 faizli GLP ile fon kullanma arasýnda bir tercih yapmak durumunda olduðunu, GLP ile fon kullanmasýnýn devamlý münkün olduðunu varsayalým.

GLP için teminat gösterme maliyetini, mevduat için ayrýlmasý gereken zorunlu karþýlýk ve diðer yükümlülük maliyetlerini de dikkate aldýðýmýzda hangi finansman yöntemi en az maliyetlidir?

%14 mevduat faizinin zorunlu karþýlýðý yatýrýldýðýnda (sanýrým %13-14 civarý bir oraný var) efektif maliyeti kabaca %15.5 olsa ilk bakýþta GLP'ye göre 200 baz puan fazla maliyetli gözüküyor.

Ama Banka yukarýda saydýðým nedenlerden ötürü yine de mevduatý (tabii bulabilirse) tercih edecektir. Banka zaten bu mevduatý bu oraný (%14-%14.5) teklif etmesine raðmen bulamadýðý için GLP'ye baþvuruyor.

Bence bir banka için maliyet hesabýnda kaynak riski ve vadesi de epey önemli bir yer tutuyor. Þöyle düþünün:

Her gün yoðun olarak kullandýðýnýz eliniz ayaðýnýz bir bilgisayarýnýz var. Gün sonunda bozuluyor. Karþýnýza 2 teklif geliyor:

1. teklif : Yarýn akþama kadar çalýþacak þekilde bilgisayarýný tamir ederim. Fiyatý 13.50 TL. Yarýn akþam tekrar geleceksin. Bir de bu iþlemleri yaparken evini bana ipotek ettireceksin. (Çok garip bir durum ama tcmb bankalara para verirken biz mevduat mudilerinin bankaya güvendiði kadar güvenmiyor. Hatta hiç güvenmiyor. Teminatsýz kuruþ vermiyor.)

2. teklif: En az 45-60 gün dayanacak þekilde bilgisayarýný tamir ederim. Fiyatý 15 TL. Kafan uzun süre rahat olur iþine bakarsýn, iþ veriminde yükselir. Ayrýca arada diðer bilgisayarlarýnýn da bakýmýný yaparým para almam.

[foxmulder]

Cuma halk 500k 14,6 açýlýþ 15.2 Kapanýþ . þirket Hesabý .


Tapatalk kullanarak iPhone aracýlýðýyla gönderildi

[Pythagoras]

evet yine mevduat topiðinde farklý farklý finansal matematik hesaplamalarý, bankacýlýk muhasebesi, ýsrarla herkes kendi iþini yapsýn bunlarla neden uðraþýyorsun dediðim þey sürekli tekrar ediliyor.

bankacýlýk sistemini bilmeden, bankalararasý iþlemleri, merkez bankasýnýn piyasadaki rolünü bilmeden ilginç muhabbetler dönüyor.

yok zorunlu karþýlýk, yok genel karþýlýk, efendim garanti bankasýný gördün mü ifrs 9 dan nasýl çaktý karþýlýklarý 2 milyar kar açýkladý, yok altýnda rezerv opisyon katsayýsý deðiþince dilimlerdeki boþluðu neyle kapatýyor bankalar, efendim o/n mevduata zorunlu karþýlýk ayrýlmýyor mu yoksa ? jensenin alfasý, treynör ölçütü, markowitz amcanýn kemikleri sýzlýyor..

ilginç ilginç muhabbetler.. ama bilen biri görünce kahkalar atýyor.. yapmayýn arkadaþlar, bilmiyorsunuz, bilmeniz de mantýklý deðil zaten, bunlarý bilen zaten bu iþten para kazanýyor..

burasý mevduat topiði, gelin bir topik daha açalým..

bu baþlýðýn içine de þu ileri düzeyde finansal matematik ve bankacýlýk muhasebesini çoook iyi bilen arkadaþlar yazsýn;

gün içi yapýlan hazine ihalelerini, depo ihaleleri, merkezin müdahaleleri, basel 3ün getirileri, sermaye yeterlilik rasyolarýnýn hesaplanýþý, stand-by L/C açtýk ama para gelmedi, L/Cyi yaktýlar þimdi napýcaz abi.. bunlarý konuþalým ... meraklý iseniz bu tarafta gösterin kendinizi..

unutmayalým.

merak, hobi, profesyonel iþ...

bunlar farklý kavramlar..

yurdum insanýnýn yaptýðý en büyük hata.. berberde ülkeyi kurtarýr, kahvehanede ekonomiyi yönetir.. bilmez, duyar, uydurur..

kyg,

[elma]

GLP'ye göre 200 baz puan kadar fazla maliyet durumu açýklýyor.

Zira portakal renkli herkesin malumu banka %14 faizi sadece belirli bir süre için ve müþteri bazýnda bir defalýðýna veriyor. Süre ve müþteri sýnýrýný kaldýrsa, %14 oraný genel olarak uygulasa çok daha fazla mevduat toplamasý kuvvetle muhtemel, ancak tercih etmiyor, daha düþük mevduat faiziyle fon toplamayý tercih ediyor. Bir baþka ifadeyle mevcut GLP oraný mevduat faizlerinde deðil artýþ, mevcut uygulamasýný sýnýrlamalarý kaldýrmak suretiyle gevþetmesini dahi gerektirmiyor.

Sayýn Pythagoras, mevduat faizlerinde deðiþim beklentilerimiz, GLP oraný yükseliþine raðmen mevduat faizleri neden artmýyor vb hususlar da forum konusu ile ilgilidir diye düþünüyorum.

Hafta sonu paylaþýlacak herhangi bir oran bulunmadýðýna göre konu hakkýnda katkýda bulunabileceklerden herkes yararlanýr.

[mdemir]

evet yine mevduat topiðinde farklý farklý finansal matematik hesaplamalarý, bankacýlýk muhasebesi, ýsrarla herkes kendi iþini yapsýn bunlarla neden uðraþýyorsun dediðim þey sürekli tekrar ediliyor.

bankacýlýk sistemini bilmeden, bankalararasý iþlemleri, merkez bankasýnýn piyasadaki rolünü bilmeden ilginç muhabbetler dönüyor.

yok zorunlu karþýlýk, yok genel karþýlýk, efendim garanti bankasýný gördün mü ifrs 9 dan nasýl çaktý karþýlýklarý 2 milyar kar açýkladý, yok altýnda rezerv opisyon katsayýsý deðiþince dilimlerdeki boþluðu neyle kapatýyor bankalar, efendim o/n mevduata zorunlu karþýlýk ayrýlmýyor mu yoksa ? jensenin alfasý, treynör ölçütü, markowitz amcanýn kemikleri sýzlýyor..

ilginç ilginç muhabbetler.. ama bilen biri görünce kahkalar atýyor.. yapmayýn arkadaþlar, bilmiyorsunuz, bilmeniz de mantýklý deðil zaten, bunlarý bilen zaten bu iþten para kazanýyor..

burasý mevduat topiði, gelin bir topik daha açalým..

bu baþlýðýn içine de þu ileri düzeyde finansal matematik ve bankacýlýk muhasebesini çoook iyi bilen arkadaþlar yazsýn;

gün içi yapýlan hazine ihalelerini, depo ihaleleri, merkezin müdahaleleri, basel 3ün getirileri, sermaye yeterlilik rasyolarýnýn hesaplanýþý, stand-by L/C açtýk ama para gelmedi, L/Cyi yaktýlar þimdi napýcaz abi.. bunlarý konuþalým ... meraklý iseniz bu tarafta gösterin kendinizi..

unutmayalým.

merak, hobi, profesyonel iþ...

bunlar farklý kavramlar..

yurdum insanýnýn yaptýðý en büyük hata.. berberde ülkeyi kurtarýr, kahvehanede ekonomiyi yönetir.. bilmez, duyar, uydurur..

kyg,

evet sayýn pisagor, size bir uzman sorusu:

bir bankada belirli bir isin kodlu tahvil/bono/eurobond'dan alýnabilecek ne kadar var öðrenmemizin bir yolu var mýdýr? bir keresinde yüklü bir alým yapmaya çalýþmýþtým, bankada satýlýk o kadar tahvil yokmuþ, bir kýsmýyla baþka isin kodlu tahvil almak zorunda kalmýþtým...