Banka Mevduat Faizleri (ARTI PUAN/tezgah altý faiz oranlarý)

[rxpu]

Yýlda 12 kez 14.26 oran ile baðlamaya eþdeðer. Oranlar aylýkta 14.26 nýn üstünde gittikçe zarar altýnda gittikçe karlý olacak.

Ben ayný hesabý farklý hesaplýyorum:

14.25 brut ile 32 gün 11.59375 kere %15 stopaj ile 371 günde çevrilen paranýn 371 gün sonunda net getirisi : %13.022 brüt mevduat karþýlýðý %15.32

14.25 brut ile 371 gün 1 kere %10 stopaj ile çevrilen paranýn 371 gün sonunda net getirisi : %12.82 brüt mevduat karþýlýðý %15.08

Yani bir kiþi %10 stopaj ile 1 yýllýk %14.25 ile mevduat baðlýyor ise kabaca %15 stopaj ile %14.01 ten 11.59 kere baðlamaya eþdeðer getiri elde ediyor.

Yani bu iþlemi yapan %14.01 32 günlük mevduat getirisini 1 yýl boyunca sabitlemiþ oluyor. Faizlerin %14.01'nin altýna düþeceðini tahmin ediyorsa yerinde bir karar aksi durumda 32 günlük %14.01 mevduat faizinin üzerindeki her deðerde zarar yazmaya baþlar.

(32 günlük mevduatýn kümülatif getirisini lütfen küçümsemeyelim)

[Sercanhan]

Ben olsam o parayi artik nasil 0 larim diye dusunurdum .yemedikten sonra dunyanin en zengin adami olsan nolucak.

Yahu ne parayý yemesi her gün yemeði biz söylüyoruz.. Kaprisini deðiþtirdiðini görmedim..dedemden biliyorum harcayamaz..371 vade yapmasý biraz paranýn taþýnabilirliði ile alakalý..

[memorex]

Ben ayný hesabý farklý hesaplýyorum:

14.25 brut ile 32 gün 11.59375 kere %15 stopaj ile 371 günde çevrilen paranýn 371 gün sonunda net getirisi : %13.022 brüt mevduat karþýlýðý %15.32

14.25 brut ile 371 gün 1 kere %10 stopaj ile çevrilen paranýn 371 gün sonunda net getirisi : %12.82 brüt mevduat karþýlýðý %15.08

Yani bir kiþi %10 stopaj ile 1 yýllýk %14.25 ile mevduat baðlýyor ise kabaca %15 stopaj ile %14.01 ten 11.59 kere baðlamaya eþdeðer getiri elde ediyor.

Yani bu iþlemi yapan %14.01 32 günlük mevduat getirisini 1 yýl boyunca sabitlemiþ oluyor. Faizlerin %14.01'nin altýna düþeceðini tahmin ediyorsa yerinde bir karar aksi durumda 32 günlük %14.01 mevduat faizinin üzerindeki her deðerde zarar yazmaya baþlar.

(32 günlük mevduatýn kümülatif getirisini lütfen küçümsemeyelim)

(14.25x0,9x371)/36500=0,13036 371 günlük net getiri %13.036 dýr.Bunu 365 güne ''indirgersek'' (13,036x365)/371=0.12825
365 günlük net getiri %12.825 tir. (1.12825)^1/12=1.010106375 yani ''12 eþit baðlama'' iþleminin net getirisi her baðlama iþlemi için %1.0106375 tir.Bu sayýyýda 12 ile çarparsak 12x1.0106375=12.12765 net aylýk yapar.Brüt orana çevirirsek aylýk 12.12765/0.85=14.2678 yapar.
Ben 365 günü 12 eþit parçaya ayýrarak baðlar isek bileþik faiz hesabýný yaptým çýkan brüt oran 14.2678 dýr.
Sanýrým sizin hatanýz þurada siz hem YILLIK(365 gün) hesapladýðýnýzý söylüyorsunuz 12.82 ile hemde 32 günü 11.59 kere hesap ediyorsunuz.32x11.59=371 gün.Ayný anda hem 365 hem 371 gün olmaz fark buradan kaynaklanýyor.32 günü 11.41 kere hesaplamanýz gerekirdi 365 güne çevirmek için.

[rxpu]

(14.25x0,9x371)/36500=0,13036 371 günlük net getiri %13.036 dýr.Bunu 365 güne ''indirgersek'' (13,036x365)/371=0.12825
365 günlük net getiri %12.825 tir. (1.12825)^1/12=1.010106375 yani ''12 eþit baðlama'' iþleminin net getirisi her baðlama iþlemi için %1.0106375 tir.Bu sayýyýda 12 ile çarparsak 12x1.0106375=12.12765 net aylýk yapar.Brüt orana çevirirsek aylýk 12.12765/0.85=14.2678 yapar.
Ben 365 günü 12 eþit parçaya ayýrarak baðlar isek bileþik faiz hesabýný yaptým çýkan brüt oran 14.2678 dýr.

Vergi oranlarý farklý olduðu için (%10 ve %15 ) tersten hesaplama ile getirdiðiniz iþlemde getiri kaybý oluþuyor. Zira 32 veya 35 günlük 14.26 dan baðlayanýn yýllýk getirisi %14.25'ten 1 yýllýk baðlayanýn çok üzerinde kalýyor. Yani belirttiðiniz 14.26 baþa baþ noktasý olmamýþ oluyor (ters iþlemdeki stopaj uyumsuzluðu nedeniyle)

Baþa baþ noktasýný bulmak için en saðlam yöntem her ikisini de ayrý ayrý hesaplayýp aradaki farka bakmak. Bu fark kabaca (%2-3 hata ile) baþa baþ noktasý için bir fikir verecektir.

Bu durumda baþa baþ noktasý %14.26 deðil %14.01 çýkýyor. Yani 14.01 ile 32-35 gün arasý baðlayan yatýrýmcý (%15-%10) *%5 vergi dezavantajýna raðmen* %14.25 ile yýllýk baðlayan ile ayný getiriyi elde ediyor.

Kümülatif getiri %5 lik stopaj farkýný yenerek üzerine ek bir %0.24 lük (kabaca) fark kazanç oluþturuyor.

Yaptýðýnýz %14.26 lýk hesabýn tanýmýna bir itirazým yok ancak getiri karþýlaþtýrmasýnda yanýltýcý olabilir. Sanki 32-35 gün arasý 371 gün boyunca %14.26 ile baðlayan %14.25 ile 371 gün baðlayan ile ayný getiriyi elde ediyormuþ gibi anlaþýlabilir.

[memorex]

''14.25 brut ile 371 gün 1 kere %10 stopaj ile çevrilen paranýn 371 gün sonunda net getirisi : %12.82'' DEMÝÞSÝNÝZ.Halbuki (14.25x0.90x371)/36500=%13.036 yapar.
Hesap hatanýz burada baþlýyor tekrar gözden geçirmelisiniz hesabýnýzý.

(14.2678x0.85)/1200=0.01010636
1.01010636^12=1.12825 yani %12.825 net getiri
13.036x365/371=%12.825 saðlamasý da bu þekilde yapýlabilir benim hesabýmýn.

[rxpu]

''14.25 brut ile 371 gün 1 kere %10 stopaj ile çevrilen paranýn 371 gün sonunda net getirisi : %12.82'' DEMÝÞSÝNÝZ.Halbuki (14.25x0.90x371)/36500=%13.036 yapar.
Hesap hatanýz burada baþlýyor tekrar gözden geçirmelisiniz hesabýnýzý.

(14.2678x0.85)/1200=0.01010636
1.01010636^12=1.12825 yani %12.825 net getiri
13.036x365/371=%12.825 saðlamasý da bu þekilde yapýlabilir benim hesabýmýn.

Evet memorex'in hesabý doðru. 2. hesapta 371 yerine 365 gün almýþým.

%14.26 32 gün ile %14.25 1 yýllýk kabaca baþa baþ noktasýna geliyor. yýl içinde aþaðý ve yukarý dalgalanma olsa da pazarlýk derdinden kurtulmak ve parasýný harcama riskini baþtan azaltmak isteyenler için uygun gözüküyor.

[pilavli]

Faiz hesaplayanlarýn dikkatine, bankalarýn verdikleri faiz oranlarý yýllýk kümülatif faizlerdir, o kadar uðraþýp hesaplamanýza gerek yok. Yani bir aylýk %14.5 faiz demek parayý her ay faizi de üzerine katýp bir yýl çevirirsen ne kadar olur onu gösterir.

Diðer bir deyiþle bir aya da bir yýla %14.5 faiz veriyorsa banka 12 kere aylýk faizi de üzerine koyup tekrar çevirmek bir yýllýk mevduata göre daha fazla kazandýrmaz, iki senaryoda da %14.5 kazanýrsýnýz, bir yýllýkta vergi (stopaj) dan dolayý ek karýnýz olur sadece.

[diproyal]

Faiz hesaplayanlarýn dikkatine, bankalarýn verdikleri faiz oranlarý yýllýk kümülatif faizlerdir, o kadar uðraþýp hesaplamanýza gerek yok. Yani bir aylýk %14.5 faiz demek parayý her ay faizi de üzerine katýp bir yýl çevirirsen ne kadar olur onu gösterir.

Diðer bir deyiþle bir aya da bir yýla %14.5 faiz veriyorsa banka 12 kere aylýk faizi de üzerine koyup tekrar çevirmek bir yýllýk mevduata göre daha fazla kazandýrmaz, iki senaryoda da %14.5 kazanýrsýnýz, bir yýllýkta vergi (stopaj) dan dolayý ek karýnýz olur sadece.

Stopajýn ayný olduðu varsayýmý altýnda %14.5tan günlük faiz alýnarak bir yýl sonunda brüt %14.5 faiz alýnýr diye mi düþünüyorsunuz?
Diðer bir anlatýmla bileþik faizi göz ardý mý ediyorsunuz?