Yatýrým Fonu Portföyleri

[GöçmenAdam]

Yýlýn Ýkinci yarýsý için baþarýlar dilerim,
Acaba Yýlýn ilk yarýsýnda toplam getiriniz yüzde kaç oldu?

Ýyi dilekleriniz için çok teþekkür ederim.
Yýlýn ilk yarýsýnda bürüt %19.20, net %17.28'lik bir kazanç elde ettim.

[seref9]

Ýyi dilekleriniz için çok teþekkür ederim.
Yýlýn ilk yarýsýnda bürüt %19.20, net %17.28'lik bir kazanç elde ettim.

Maþallah, Allah dahada çoðaltsýn. Bravo tebrik ediyorum. Çok iyi getiri.

[tradestop]

Bir Ayýn 15'i daha, ücretli çalýþan olarak, bugün kendime ödeme yapma günüm. Bu ay tasarruflardan portföye hisse fon alýmý yok, bu ay yeni alýmý, altýn fonu ve gümüþ gram olarak yapýyorum.

Uzun vade yatýrýmcýsý olarak(10yýl+), portföyde en son yaptýðým deðiþim ile 2021 haziran ayýndan itibaren, %70 hsyf, %30 kýymetli madenler daðýlýmýndayým.

Pörtföyün performasýný ocak ve temmuz aylarýnda 6 aylýk periyotlarla yýlda 2 kez deðerlendireceðim.(Benchmarka göre getiri, portföy yöneticisinde, stratejisinde deðiþiklik olup olmadýðý vs.)

Bu süreçte, hayatýn tadý,tuzunu kaçýrmadan, düzenli tasarruflara ve sabýrla yatýrýmlara devam. Bu yýl, gelirimden her ay portföye katký oranýmý %20 olarak belirlemiþtim, hedefim 2022'ye kadar bu þekilde devam etmek, 2022 için ise tasarruf hedefim %20 olan oraný %25'e yükseltmek olacak.

En kötü strateji, stratejisizlikten iyidir. Herkese hayýrlý kazançlar, saðlýk ve mutlu günler dilerim.

Saygýlar.

[d0gma]

Bir Ayýn 15'i daha, ücretli çalýþan olarak, bugün kendime ödeme yapma günüm. Bu ay tasarruflardan portföye hisse fon alýmý yok, bu ay yeni alýmý, altýn fonu ve gümüþ gram olarak yapýyorum.

Uzun vade yatýrýmcýsý olarak(10yýl+), portföyde en son yaptýðým deðiþim ile 2021 haziran ayýndan itibaren, %70 hsyf, %30 kýymetli madenler daðýlýmýndayým.

Pörtföyün performasýný ocak ve temmuz aylarýnda 6 aylýk periyotlarla yýlda 2 kez deðerlendireceðim.(Benchmarka göre getiri, portföy yöneticisinde, stratejisinde deðiþiklik olup olmadýðý vs.)

Bu süreçte, hayatýn tadý,tuzunu kaçýrmadan, düzenli tasarruflara ve sabýrla yatýrýmlara devam. Bu yýl, gelirimden her ay portföye katký oranýmý %20 olarak belirlemiþtim, hedefim 2022'ye kadar bu þekilde devam etmek, 2022 için ise tasarruf hedefim %20 olan oraný %25'e yükseltmek olacak.

En kötü strateji, stratejisizlikten iyidir. Herkese hayýrlý kazançlar, saðlýk ve mutlu günler dilerim.

Saygýlar.

sayýn @tradestop, daha önce yaptýðýnýz gibi portföyünüzü detaylandýrýr mýsýnýz? bizim gibi yeni yatýrýmcýlar için faydalý oluyor.

[tradestop]

sayýn @tradestop, daha önce yaptýðýnýz gibi portföyünüzü detaylandýrýr mýsýnýz? bizim gibi yeni yatýrýmcýlar için faydalý oluyor.

Selamlar sn d0gma.

Portföyümün detaylarý önceki sayfalarda var, sadece aylýk deðerlendirme yapmýyorum, kýsmet olursa ocak ve temmuz aylarýnda olmak üzere 6 aylýk periyotlarda detaylý deðerlendirme yapacaðým. Uzun vade yatýrýmcýsý olarak 1 ay gibi kýsa vadelere odaklanmanýn dikkat daðýtýcý olduðunu düþünüyorum.

10 yýl üzeri muhtemelen 15 yýl yatýrým hedefi olan biri olarak, önümde 20-30 adet 6 aylýk periyot var. Önemli olan uzun vade periyotta; arada sýrada beklenti dýþý kazalar olsa da, bu periyotlarýn çoðunda, stratejiye sabýrla baðlý kalarak beklenti çerçevesinde hedefe ulaþabilmek. Tabiki garantisi yok. Ulaþýp ulaþamayacaðýmý da yaþarsam zaman gösterecek.

Saygýlar.

[tradestop]

Kendi finansal planýnýzý oluþturun

Birçoðumuz "Bir Finansal plan oluþturalým" sözünü duyduðumuzda, bize sýkýcý gelir. O korkunç excel hesaplarý, uzun vadeli tahminler, gelecek hedefleri, enflasyon varsayýmlarý falan filan...

Tüm bu karmaþýk finansal planlama iþi ile ilgili, hýzlý bir okuma þeklinde size bakýþ açýsý sunmak istiyorum.

Eðer maaþlý çalýþýyorsanýz veya aylýk düzenli bir geliriniz varsa önümüzdeki 5 dakika boyunca bu yazýyý okuduktan sonra tüm hayatýnýzýn finansal planýný oluþturabilirsiniz.

Gelecekteki harcamalar için ne kadar tasarruf etmelisiniz?

Varsayým 1:

Makul derecede iyi tasarlanmýþ bir hisse senedi portföyü , 10 yýlý aþan zaman dilimleri için bana ortalama yýllýk reel ~%15 getiri saðlamalýdýr.

(Bu, tarihi verilere dayanmaktadýr(yapýlan bir çalýþmada 1986-2018 arasý bist 100 endeksini enflasyondan arýndýrýlmýþ-reel getirisinin temettü hariç ortalama % 6,9 olduðunu ortaya koymuþtur. Ülkemizde iyi seçilmiþ bir hisse yoðunluklu portföyün veya baþarýlý bir aktif yönetilen hisse senedi yoðun fonun 10 yýlý aþan zaman dilimlerinde ortalama yýllýk bist 100 endeksi*2 getiri elde etmesini beklerim.)

Konu gelecekteki getirileri tahmin etme konusu ise, sizin tahmininiz de en az benimki kadar iyidir. Dolayýsýyla, varsayýmýmýn iyimser olduðunu düþünüyorsanýz, bu yazýnýn ekine baþvurabilir ve hesaplamalarýnýzý buna göre ayarlayabilirsiniz

Varsayým 2:
Tasarruflarýmý her yýl en az %5 oranýnda artýrabileceðim

Önümüzdeki 10 yýl ve daha fazlasý için statik bir aylýk tasarruf varsaymak, normalde maaþlarýmýzýn en azýndan enflasyona ayak uydurmak için artmasý beklendiðinden biraz fazla muhafazakar olur.

Örneðin 1. yýl aylýk 100 Tl ile yatýrýma baþlýyorsam, 2. yýl %5 artýrýmla 100x1.05= aylýk 105 Tl yatýrým yapmalýyým. Ve her yýl bu þekilde artýþ yapmalýyým.

Tabi bu hesapta enflasyon veya maaþ/gelir artýþýmýzýda dikkate almalýyýz.

Örneðin %20 yýllýk enflasyon olduðu bir durumda yukarýdaki örnek söyle olacaktýr; 100 x 1,20 x 1,05 = aylýk 126 Tl yatýrým yapmalýyým. Bundan sonraki yýllardada bu þekilde hesaplamalýyým.

Yaklaþýk 2 dakika harcamamýz ve aþaðýdaki sayýlarý ezberlememiz gerekiyor. Tablo bize her yýl %5 artan ve %15 getiri saðlayan her ay 100 Tl'lik bir yatýrýmýn farklý zaman dilimlerinde nasýl bir hal alacaðýný anlatýyor.



(bu tablo getiri varsayýmlarýnýza göre farklýlýk gösterecektir. Ek'e bakýnýz)

Bunu nasýl kullanýrýz?

15 yýl sonra 400.000 Tl harcamanýz varsa, her ay ne kadar tasarruf etmeniz gerekecek?

Basit. Her ay yatýrýlan 100 Tl için, 15 yýl sonra 80.000 Tl'ye sahip oluyorsunuz. Yani 400.000 biriktirmek için her ay 400.000/80.000 = 5 ve dolayýsýyla 5 * 100 = 500 tasarruf etmeniz gerekiyor.

Þimdi finansal planýmýz için ihtiyacýmýz olan tek þey bu. Her þeyi eyleme geçirelim

Örneðin, emeklilik için bir külliyat biriktirmek istiyorum. Matematik yaklaþýk olarak , enflasyonla birlikte büyüyebilecek benzer bir yýllýk gelir akýþý yaratmak için mevcut kazancýmýn yaklaþýk 20 katýna ihtiyacým olduðunu söylüyor.

Mevcut maaþým, örneðin ayda 5.000 Tl veya yýlda 60.000 Tl olduðundan, bugün emekli olsaydým yaklaþýk 60.000* 20 = 1,2 milyon Tl'ye ihtiyacým olurdu.

Yukarýdaki tabloya bakýldýðýnda, ayda yatýrýlan her 100 Tl (ve her yýl %5 artan) bana 15 yýlda 80.000 veriyor. Bu yüzden, her ay yaklaþýk 1.500 Tl tasarruf etmem gerekiyor, bu da bana 15 yýl içinde emeklilik külliyatým için yaklaþýk 1,2 milyon Tl verecek.

Ve iþte basit finansal planýnýz var !!

Ya zaten bir miktar biriktirdiyseniz. Merak etmeyin buna da bir çözüm var.

%15'te paranýz her 5 yýlda bir ikiye katlanýr .

Yani tasarruf ettiyseniz, diyelim ki 100.000 Tl civarýnda , 5 yýlda 200.000 Tl, 10 yýlda 400.000 Tl, 15 yýlda 800.000 Tl vb.

Ek:

Getiri varsayýmlarýnýz benim %15'imden farklýysa, uygun deðerler için aþaðýdaki tabloya bakýn (ve bunu kolaylaþtýrmak için deðerleri yuvarlayýn)



Saygýlar.

[seref9]

Bir Ayýn 15'i daha, ücretli çalýþan olarak, bugün kendime ödeme yapma günüm. Bu ay tasarruflardan portföye hisse fon alýmý yok, bu ay yeni alýmý, altýn fonu ve gümüþ gram olarak yapýyorum.

Uzun vade yatýrýmcýsý olarak(10yýl+), portföyde en son yaptýðým deðiþim ile 2021 haziran ayýndan itibaren, %70 hsyf, %30 kýymetli madenler daðýlýmýndayým.

Pörtföyün performasýný ocak ve temmuz aylarýnda 6 aylýk periyotlarla yýlda 2 kez deðerlendireceðim.(Benchmarka göre getiri, portföy yöneticisinde, stratejisinde deðiþiklik olup olmadýðý vs.)

Bu süreçte, hayatýn tadý,tuzunu kaçýrmadan, düzenli tasarruflara ve sabýrla yatýrýmlara devam. Bu yýl, gelirimden her ay portföye katký oranýmý %20 olarak belirlemiþtim, hedefim 2022'ye kadar bu þekilde devam etmek, 2022 için ise tasarruf hedefim %20 olan oraný %25'e yükseltmek olacak.

En kötü strateji, stratejisizlikten iyidir. Herkese hayýrlý kazançlar, saðlýk ve mutlu günler dilerim.

Saygýlar.

Bravo, Ayakta alkýþlýyorum. %20 iyi bir rakam, %25 daha iyi bir rakam.

[seref9]

Kendi finansal planýnýzý oluþturun


Birçoðumuz "Bir Finansal plan oluþturalým" sözünü duyduðumuzda, bize sýkýcý gelir. O korkunç excel hesaplarý, uzun vadeli tahminler, gelecek hedefleri, enflasyon varsayýmlarý falan filan...

Tüm bu karmaþýk finansal planlama iþi ile ilgili, hýzlý bir okuma þeklinde size bakýþ açýsý sunmak istiyorum.

Eðer maaþlý çalýþýyorsanýz veya aylýk düzenli bir geliriniz varsa önümüzdeki 5 dakika boyunca bu yazýyý okuduktan sonra tüm hayatýnýzýn finansal planýný oluþturabilirsiniz.

Gelecekteki harcamalar için ne kadar tasarruf etmelisiniz?

Varsayým 1:

Makul derecede iyi tasarlanmýþ bir hisse senedi portföyü , 10 yýlý aþan zaman dilimleri için bana ortalama yýllýk reel ~%15 getiri saðlamalýdýr.

(Bu, tarihi verilere dayanmaktadýr(yapýlan bir çalýþmada 1986-2018 arasý bist 100 endeksini enflasyondan arýndýrýlmýþ-reel getirisinin temettü hariç ortalama % 6,9 olduðunu ortaya koymuþtur. Ülkemizde iyi seçilmiþ bir hisse yoðunluklu portföyün veya baþarýlý bir aktif yönetilen hisse senedi yoðun fonun 10 yýlý aþan zaman dilimlerinde ortalama yýllýk bist 100 endeksi*2 getiri elde etmesini beklerim.)

Konu gelecekteki getirileri tahmin etme konusu ise, sizin tahmininiz de en az benimki kadar iyidir. Dolayýsýyla, varsayýmýmýn iyimser olduðunu düþünüyorsanýz, bu yazýnýn ekine baþvurabilir ve hesaplamalarýnýzý buna göre ayarlayabilirsiniz

Varsayým 2:
Tasarruflarýmý her yýl en az %5 oranýnda artýrabileceðim

Önümüzdeki 10 yýl ve daha fazlasý için statik bir aylýk tasarruf varsaymak, normalde maaþlarýmýzýn en azýndan enflasyona ayak uydurmak için artmasý beklendiðinden biraz fazla muhafazakar olur.

Örneðin 1. yýl aylýk 100 Tl ile yatýrýma baþlýyorsam, 2. yýl %5 artýrýmla 100x1.05= aylýk 105 Tl yatýrým yapmalýyým. Ve her yýl bu þekilde artýþ yapmalýyým.

Tabi bu hesapta enflasyon veya maaþ/gelir artýþýmýzýda dikkate almalýyýz.

Örneðin %20 yýllýk enflasyon olduðu bir durumda yukarýdaki örnek söyle olacaktýr; 100 x 1,20 x 1,05 = aylýk 126 Tl yatýrým yapmalýyým. Bundan sonraki yýllardada bu þekilde hesaplamalýyým.

Yaklaþýk 2 dakika harcamamýz ve aþaðýdaki sayýlarý ezberlememiz gerekiyor. Tablo bize her yýl %5 artan ve %15 getiri saðlayan her ay 100 Tl'lik bir yatýrýmýn farklý zaman dilimlerinde nasýl bir hal alacaðýný anlatýyor.



(bu tablo getiri varsayýmlarýnýza göre farklýlýk gösterecektir. Ek'e bakýnýz)

Bunu nasýl kullanýrýz?

15 yýl sonra 400.000 Tl harcamanýz varsa, her ay ne kadar tasarruf etmeniz gerekecek?

Basit. Her ay yatýrýlan 100 Tl için, 15 yýl sonra 80.000 Tl'ye sahip oluyorsunuz. Yani 400.000 biriktirmek için her ay 400.000/80.000 = 5 ve dolayýsýyla 5 * 100 = 500 tasarruf etmeniz gerekiyor.

Þimdi finansal planýmýz için ihtiyacýmýz olan tek þey bu. Her þeyi eyleme geçirelim

Örneðin, emeklilik için bir külliyat biriktirmek istiyorum. Matematik yaklaþýk olarak , enflasyonla birlikte büyüyebilecek benzer bir yýllýk gelir akýþý yaratmak için mevcut kazancýmýn yaklaþýk 20 katýna ihtiyacým olduðunu söylüyor.

Mevcut maaþým, örneðin ayda 5.000 Tl veya yýlda 60.000 Tl olduðundan, bugün emekli olsaydým yaklaþýk 60.000* 20 = 1,2 milyon Tl'ye ihtiyacým olurdu.

Yukarýdaki tabloya bakýldýðýnda, ayda yatýrýlan her 100 Tl (ve her yýl %5 artan) bana 15 yýlda 80.000 veriyor. Bu yüzden, her ay yaklaþýk 1.500 Tl tasarruf etmem gerekiyor, bu da bana 15 yýl içinde emeklilik külliyatým için yaklaþýk 1,2 milyon Tl verecek.

Ve iþte basit finansal planýnýz var !!

Ya zaten bir miktar biriktirdiyseniz. Merak etmeyin buna da bir çözüm var.

%15'te paranýz her 5 yýlda bir ikiye katlanýr .

Yani tasarruf ettiyseniz, diyelim ki 100.000 Tl civarýnda , 5 yýlda 200.000 Tl, 10 yýlda 400.000 Tl, 15 yýlda 800.000 Tl vb.

Ek:

Getiri varsayýmlarýnýz benim %15'imden farklýysa, uygun deðerler için aþaðýdaki tabloya bakýn (ve bunu kolaylaþtýrmak için deðerleri yuvarlayýn)



Saygýlar.

Tebrik ediyorum. Güzel çalýþma olmuþ. Ömür boyu emeklilik için Ziraat Bank Bist 100 Endeks fonu alýrsýnýz. Aylýk harcamanýz 5 bin ise , 300 bin bile sizi ömür boyu emekli eder.