BES ( Bireysel Emeklilik Sistemi )

[admustafa]

BES ten ( gönüllü ) sene bazýnda en karlý çýkýþ zamaný ne zamandýr sizce?
2013 yýlýndan baþlanarak ve her yýl max devlet katkýsýndan yararlanan biri olarak soruyorum.

Stopaj kesintisi, 10 yýldan az süreyle katký payý ödeyerek ayrýlanlar için getiri üzerinden yüzde 15, 10 yýl süreyle katký payý ödemiþ olmakla birlikte emeklilik hakký kazanmadan ayrýlanlar için getiri üzerinden yüzde 10, emeklilik hakký kazananlar ile bu sistemden vefat, maluliyet veya tasfiye gibi zorunlu nedenlerle ayrýlanlar için de getiri üzerinden yüzde 5 olarak tespit edilmiþtir.

Bes te 3 yýldan az kalýnmasý durumunda devlet katkýsýndan fayda saðlanamaz.
3 yýl kalanlar devlet katkýsýnýn %15 ine,
6 yýl kalanlar devlet katkýsýnýn %35 ine,
10 yýl kalan ancak 56 yaþýný doldurmayanlar devlet katkýsýnýn %60 ýna,
10 yýlda sistemde kalýnmasýndan sonra 56 yaþýný dolduranlar yahut vefat-maluliyet gibi sebeplerle sistemden ayrýlanlar, getirileriyle birlikte devlet katkýsýnýn tamamýna hak kazanýrlar.

56 yaþ ve BES'de 10 yýl þartlarýný yerine getirmek en kazançlý seçenek bence, çünkü bu durumda stopaj kesintisi %5 olacak ve devlet katkýsýnýn tamamý hak edilecektir.

[sternee]

þu anda 42 yaþýnda ve 2013 yýlýnda sisteme girmiþ biri olarak en iyisi 10 yýl sistemde kalýp hem %60 DEVLET KATKISINI almak hem de stopajý %10 ödeyerek çýkmak benim için en mantýklýsý olacaktýr.
zira 2023 de sistemden ayrýlýrken 45 yaþýnda ve 56 yaþ için hala 11 sene sisteme max dan para ödemek istemiyorum . bu 11 yýlda yatýracaðým para
toplam miktarý çok ciddi miktarlarda arttýracaðýndan kesilen yönetim gider kesintisi yatýrýlan devlet katkýsýnýn önemini ortadan kaldýracaktýr.( burada toplam para üzerinden yönetim gider kesintisi ve fon iþletim ücretleri ciddi miktarda olacaðýný düþünüyorum ve bu devlet katkýsýnýn da yýllar içinde %25 den giderek azalacaðýný varsayýyorum)

BES i sadece elimin ulaþamayacaðý bir yatýrým olmasýný tercih ettiðim için uzun süreli tutabilirim. zira her fýrsatta kendi yönettiðim fonlarýmý deðiþtirmek ve çýkmak daha kolay olacaktýr. bunun içinde hisse fonlarý için düþünerek beste kalýna bilinir.
mesela borsanýn düþtüðüne inancým olduðunda yüzdelik dilimler yoluyla ve 6 kere hisseye geçmek ve bir daha geri dönüþü olmayan yola girmek gibi düþünebilirim.



sayýn admustafa
genel bilgi için teþekkür.

[admustafa]

þu anda 42 yaþýnda ve 2013 yýlýnda sisteme girmiþ biri olarak en iyisi 10 yýl sistemde kalýp hem %60 DEVLET KATKISINI almak hem de stopajý %10 ödeyerek çýkmak benim için en mantýklýsý olacaktýr.
zira 2023 de sistemden ayrýlýrken 45 yaþýnda ve 56 yaþ için hala 11 sene sisteme max dan para ödemek istemiyorum . bu 11 yýlda yatýracaðým para
toplam miktarý çok ciddi miktarlarda arttýracaðýndan kesilen yönetim gider kesintisi yatýrýlan devlet katkýsýnýn önemini ortadan kaldýracaktýr.( burada toplam para üzerinden yönetim gider kesintisi ve fon iþletim ücretleri ciddi miktarda olacaðýný düþünüyorum ve bu devlet katkýsýnýn da yýllar içinde %25 den giderek azalacaðýný varsayýyorum)

BES i sadece elimin ulaþamayacaðý bir yatýrým olmasýný tercih ettiðim için uzun süreli tutabilirim. zira her fýrsatta kendi yönettiðim fonlarýmý deðiþtirmek ve çýkmak daha kolay olacaktýr. bunun içinde hisse fonlarý için düþünerek beste kalýna bilinir.
mesela borsanýn düþtüðüne inancým olduðunda yüzdelik dilimler yoluyla ve 6 kere hisseye geçmek ve bir daha geri dönüþü olmayan yola girmek gibi düþünebilirim.



sayýn admustafa
genel bilgi için teþekkür.

Ýkinci en makul seçenek 2 sene daha bekleyip 10 senenin dolmasýný beklemek tabiki. Yönetim gider kesintisi 5 yýldan sonra kesilmiyor diye biliyorum. Sanýrým sadece fon iþletim gider kesintisi ve fon toplam iþletim gider kesintisi kesilmesi gerekiyor. Onlarda zaten BES dýþý fonlarda olduðu gibi günlük olarak kesilmekte ve fon fiyatýna yansýtýlmaktadýr.
Bist'te iþlem gören hisseleri içeren hisse yoðun fonlar için þu an BES mantýklý deðil zira BES dýþýndaki Hisse Yoðun Fonlarda stopaj sýfýrken, BES hisse fonlarýndan elde edilen getiri toplam getiriniz üzerine eklendiði için BES'ten ayrýlýrken fazladan stopaj ödemiþ gibi olacaksýnýz. BES için illa hisse fon seçimi düþünülüyorsa yabancý hisse senedi içeren fonlar belki daha mantýklý olabilir.

[mohikan054]

BES ten ( gönüllü ) sene bazýnda en karlý çýkýþ zamaný ne zamandýr sizce?
2013 yýlýndan baþlanarak ve her yýl max devlet katkýsýndan yararlanan biri olarak soruyorum.

Bu sorunun cevabý kiþiden kiþiye deðiþir;

Mesela 20 yaþýnda BES'e katýlmýþ biri için; 10 yýlda çýkýp devlet katkýsýnýn %65 i alýnarak biriken parayý temettü veren hisselere geçmek mantýklý olabilir tabi (temettü hisselerinin o dönemde fiyatýnýn uygun olmasý ve uygun temettü getirisi saðlanacak birikime ulaþýlmasý durumunda)

Ancak 35-45 ve üzeri yaþtakiler bence 56 yý bekleyip paranýn tamamýný alýrsa daha karlý olacaktýr, o para ile de saðlam temettü þirketlerinde geçip güzel getiriler elde edilebilir..

Þahsým için konuþacak olursam; ben 35 yaþýndayým eðer 10 yýl içerisinde beni temettü geliri mesele bir memur maaþý kadar bugünkü para ile 5000 tl ye yakýn gibi bir aylýk temettü getiri saðlayacak paraya ulaþabilrsem çýkar temettüye geçerim diye düþünüyorum ama tabi bu çok zor, yatýrdýðýmýz paranýn biraz daha fazla olmasý lazým, o sebeple sanýrým Allah ömür verirse 56 ya kadar bekler paranýn tamamýný alýr temettüye geçerim diye düþünüyorum...

Kýsaca bugün itibariyle 500-600 bin sermayeye ulaþýrsak aylýk 5000 tl ye yakýn hatta belki daha da fazla temettü geliri elde etmemiz mümkün olabiliyor ileride daha pahalý olabilir bilemeyiz... benim hedefim bugün itibari ile 500-600 bin arasý sermayeye ulaþýp temettü emeklisi olabilmektir, yarýn belki 1 milyon olacak bu rakam ne kadar erken ve hýzlý davranýrsak o kadar iyi oalcaktýr sanýrým.. tasarruf ve birikim þart..

[Maydonozcu Kamil]

Bist'te iþlem gören hisseleri içeren hisse yoðun fonlar için þu an BES mantýklý deðil zira BES dýþýndaki Hisse Yoðun Fonlarda stopaj sýfýrken, BES hisse fonlarýndan elde edilen getiri toplam getiriniz üzerine eklendiði için BES'ten ayrýlýrken fazladan stopaj ödemiþ gibi olacaksýnýz. BES için illa hisse fon seçimi düþünülüyorsa yabancý hisse senedi içeren fonlar belki daha mantýklý olabilir.

Her zamanki gibi burasýný anlamadým üstadým. Hisse yoðun fonlardan deðil baþka fonlardan çok para kazanýrsak ayný stopajý ödemeyecek miyiz ? Stopaj kesintisi olmayan fon mu var ?

[lostengineer]

Arkadaþlar örnek teþkil etmesi açýsýndan özellikle sistemle yeni tanýþanlara kendi hesabýmdan bilgiler vereyim

BES

katký payý son 3 senedir maksimum vergiden yararlanacak þekilde ilave ödeme yapýyorum bu sene yaklaþýk 35.000 tl ödeme yaptým
giriþ 2007
katký payý 125.571
devlet katkýsý 22.000 (öncesinde biliyorsunuz vergi avantajý vs. vardý )
getiri 121.000
iþveren katkýsý 0
toplam 268.000
emeklilik 2024 tahminim Ýstanbul þartlarýnda orta kalite bir daire parasý getirecek
bu arada fonlarýmý sýký bir þekilde takip ediyorum uygun zamanlarda gerekli geçiþleri yapýyorum

BES'de durum bu ...

Asýl birikim yerim yýllarca hisse senedi ve eurobondlar oldu borsadan kazandýðýmýn bir kýsmýyla sürekli eurobond aldým þuan borsada ki ralliden kazandýklarýmý eurobondlara aktarýyorum %60 borsa %40 eurobond diyebiliriz. Borsanýn düþüþlerinde bu oran %20 borsa %80 döviz þeklinde oluyor. Eurobondlarý da CDS verilerine göre alýp satýyorum. Hisse senetleri, döviz alým satýmlarý ve BES için çok saðlam excel tablolarým var. BES e yatýrdýðým parayý diðer enstrümanlarda çok daha iyi deðerlendirebilirdim ama birçok kriz þoku atlatmýþ biri olarak kenarda dursun diyorum. Herkese selamlar...

[admustafa]

Her zamanki gibi burasýný anlamadým üstadým. Hisse yoðun fonlardan deðil baþka fonlardan çok para kazanýrsak ayný stopajý ödemeyecek miyiz ? Stopaj kesintisi olmayan fon mu var ?

Üstadým ben anlatamadým demekki Biliyorsunuz ki TEFAS'dan hisse yoðun fon alýrsanýz fonu sattýðýnýzda getirinizden stopaj ödemiyorsunuz. BES sistemine girdiðinizde tüm fonlarýnýzýn getirileri toplanarak gidiyor ve herhangi bir ayrým söz konusu olmuyor. Sistemde bulunduðunuz yýla göre çýkýþta stopaj kesintisi uygulanýyor. Haliyle sadece hisse yoðun fon yatýrýmý düþünen birisi için BES'teki stopaj avantajý bulunmadýðý için getiriniz biraz daha düþmüþ oluyor

Örnekle açýklayalým BES'te 100 TL'lik hisse yoðun fon aldýnýz, 200 TL oldu fonun deðeri ve 100 TL kazanç elde ettiniz Bu kazançtan sistemden emekli olarak ayrýldýðýnýzda 5 TL stopaj ödüyorsunuz, 10 yýldan sonra ayrýldýðýnýzda 10 TL stopaj, 10 yýldan önce ayrýlýrsanýz 15 TL stopaj ödüyorsunuz

Peki TEFAS'tan hisse yoðun fon aldýðýnýzda ne oluyor 100 TL hisse yoðun fon aldýnýz, 200 TL oldu sattýnýz stopaj ödemiyorsunuz Tabi BES devlet katkýsý vs. var ama bunlar aradaki stopajý telafi eder mi etmez mi onun hesabýný yapmadýk örneðimizde

[Maydonozcu Kamil]

Örnekle açýklayalým BES'te 100 TL'lik hisse yoðun fon aldýnýz, 200 TL oldu fonun deðeri ve 100 TL kazanç elde ettiniz Bu kazançtan sistemden emekli olarak ayrýldýðýnýzda 5 TL stopaj ödüyorsunuz, 10 yýldan sonra ayrýldýðýnýzda 10 TL stopaj, 10 yýldan önce ayrýlýrsanýz 15 TL stopaj ödüyorsunuz

Bende onu soruyorum üstadým. Diyelimki o kazandýðým 100 TL'yi baþka bir fondan kazandým, deðiþken, PPF veya ne bileyim. Ayný stopajý ödemiyor muyum ? Neden özellikle hisse fon ? Fon sayfasýnda hisse fonlardan daha avantajlý olduðunu yazan da sizdiniz çünkü. Kafam karýþtý.