BES ( Bireysel Emeklilik Sistemi )

[asuGaGuGa]

Cevap için teþekkürler, yazdýðýnýz birinci senaryoyu asýl merak ediyorum ama iþte hiç sayýsal örnek bulamadým. Korkum kuþ kadar bir maaþ baðlanmasý. Sonuçta SGK gibi havuz sistemi yok sizin hesabýnýzdaki paraya göre maaþ baðlanýyor.
BESteki emeklilik bizim SGKdan alýþtýðýmýz emeklilik sistemi deðil, birikim yapýp sonunda o parayý peþin ya da taksitle geri almak. Sistemin yürümesi, SGK gibi karadelik olmamasý için bu þart ama emekli olup emekli maaþý alacaðým diye hayal kuranlar umduðunu bulamayacak.

Birinci senaryo firmadan firmaya degisir. Ama size hsaplanisini anlatabilirim. Perpetuity diyorlar buna ecnebiler.

Diyelim ki bir sigorta sirketine gittiniz Londra'da yasiyorsunuz ve dediniz ki, ben her ay 1000 birim odeme istiyorum olunceye kadar(Tl, dolar, pound, adini siz koyun). Bunun icin ne yapmam gerekir?

Size derler ki aylik mi odeme yapmak istersiniz yillik mi yoksa bir kerede mi odemek istersiniz ve ne zamandan itibaren odeme almak istiorsunuz. Kolaylastirmak icin BESle uyumlu olmasi icin durumumuz soyle olsun: Su an 56 yasindayim ve aylik 1000 birim istiyorum.

AYlik tutari belirlendikten sonraki asama "required rate of return" dedigimiz gerekli getiri orani. Bu oran firmadan firmaya ulkeden ulkeye mutlaka degisecektir. Bu oran maalesef turkiye de perpetuity tahvilimiz olmadigi icin, belki enflasyon orani olarak belirleyebiliriz. Ama sigorta firmalari mutlaka risk primini koyacaktir. Atiyorum TC devletinin perpetuity tahvili olsaydi, tahvilin bugun ki getirisini kullanabilirdik ama maalesef perpetuity tahvil piyasamiz yok. Hatta bence tahvil piyasamiz da yok .

Neyse gerekli orani kolaylik olmasi acisindan enflasyon orani diyelim. O da diyelim 15%. Aylik 1.25% ediyor.

NPV(sonsuza kadar alacagimiz aylik 1000 tl nin bugun ki degeri) = 1000/0.0125 = 80 bin yapar. Yani teorik sigorta sirketimiz sizden bugun 80 bin koymaniz halinde size olunceye akdar 1000 lira aylik baglarim der.

Biz de gerekli oran fazla oldugu icin toplu para az cikti. Almanya da oldugunuzu dusunun. perpetual tahvil getirisi 0.5% 0.5/12 = 0.041667% aylik

1000 euro aylik almak icin, 1000/0.000417 = 2.400.000 ister. 2 milyon 400 bin euoru verirseniz size her ay 1000 euro veririz der.

Kabaca boyle. Buradaki onemli nokta size omur boyu maas baglayacak olan kurumun gerekli faiz oranini ne aldigidir.Sigorta sirketleri yukaridaki hesaplamayi(tabi onlar bir suru degisken kullanarak) baz alarak farkli paketler halinde yeni urunler cikaracaklardir onumuzdeki donemde. Buna yillik gelir sigortasi denecek. Bunu satacaklar BES musterilerine. Ama hesaplama boyle olur.

[Trade Shark]

Cevap için teþekkürler, yazdýðýnýz birinci senaryoyu asýl merak ediyorum ama iþte hiç sayýsal örnek bulamadým. Korkum kuþ kadar bir maaþ baðlanmasý. Sonuçta SGK gibi havuz sistemi yok sizin hesabýnýzdaki paraya göre maaþ baðlanýyor.
BESteki emeklilik bizim SGKdan alýþtýðýmýz emeklilik sistemi deðil, birikim yapýp sonunda o parayý peþin ya da taksitle geri almak. Sistemin yürümesi, SGK gibi karadelik olmamasý için bu þart ama emekli olup emekli maaþý alacaðým diye hayal kuranlar umduðunu bulamayacak.

Yani bu bir tamamlayýcý emeklilik birikimi sistemi.
SGK emeklilik iþini özel sektöre yýkarsa iþin rengi deðiþebilir. Gelecek için planlýyorlardýr belki.
Emeklilik baðlama oranlarý %30'a düþtüðü için BES'i ön plana çýkartýyorlar.

https://twitter.com/ozgurerdursun/st...03936283164674

[Maydonozcu Kamil]

Þahsen ben bu sistemi emeklilik amaçlý görmüyorum. Benim için yatýrým çeþitlendirmesi oldu. Hisse tarafýndaki sýkýntý, stresten bir nebze olsun uzaklaþtým. Devletten bedavadan para hüpletmesi de cabasý. Hep yandaþlar mý hüpletecek, biraz da biz yapalým bakalým nasýl oluyor. 7 yýl sonra parayý çekip Dünya turuna çýkacaðým Allah nasip ederse.

[pilavli]

NPV(sonsuza kadar alacagimiz aylik 1000 tl nin bugun ki degeri) = 1000/0.0125 = 80 bin yapar. Yani teorik sigorta sirketimiz sizden bugun 80 bin koymaniz halinde size olunceye akdar 1000 lira aylik baglarim der.

Teþekkürler, enflasyon kadar getirisi olunca hiçbir cazibesi olmuyor haliyle, o sabit maaþ enflasyona karþýsýnda zamanla kuþa döner, bu durumda al parayý mevduata ya da likit fona yatýr her ay kendi maaþýný kendin çek arada bir de baþkalarýný beslememiþ olursun daha avantajlý.

ne diyeyim halen BES ten emekli maaþý (süresiz) alacaðýný düþünen saflar var.
10 yýl içerisinde SGK emekli maaþýnýn aþaðý yukarý herkes için ayný olmasýný bekliyorum, sürekli az maaþ almasý gerekenlerin maaþýný yukarý yuvarlýyorlar.

Beni kastettiyseniz saf deðilim, bu kadar büyük ve yaygýn bir sistemde öyle bir açýk bulmayý da beklemiyorum zaten, 43 yaþýndayým, 3 yýl sonra bes'e gireyim mi girmeyeyim mi karar vermeye çalýþýyorum, 56 yaþýnda toplu para alma ve maaþ alma seçeneði var, toplu parayý seçince herþey net ama maaþ kýsmýnda net veri bulamýyorum, hangisi daha avantajlý kendi hesabýmý kitabýmý yapacaðým o nedenle buraya danýþtým.

Rakamsal bir örnek Sözcü'den buldum. 100.000 TL karþýlýðý aylýk 496 TL demiþler.

https://www.sozcu.com.tr/2015/ekonom...dahafazlahaber

Teþekkürler aradýðým buydu aslýnda, biraz eski bir yazý altý yýl olmuþ çok þey deðiþti ama yine de iþime yaradý. Yakaladýðým önemli noktalar þunlar:
Birincisi paradan %2 þirket kesinti yapýyor, özellikle düþük enflasyon/faiz durumunda bu baþlý baþýna önemli dezavantaj, paranýzý kendiniz deðerlendirebiliyorsanýz öyle yapmalýsýnýz.
Ýkincisi sayýsal örnek "Mevcut uygulanan faiz ve kazanç simülasyonlarýna göre,..." diye verilmiþ, altý yýlda çok þey deðiþti ileride de kimbilir ne olur o nedenle o örnek pek iþe yaramaz artýk ama yine de bakarsak 100 bin lira birikime ömür boyu enflasyon kadar artýrýlarak aylýk 500 lira maaþ veriliyor. 56'da emekli olup 73 yaþýna kadar yaþayýp 17 yýl maaþ alýrsanýz toplu para seçeneðinden daha fazla para almýþ oluyorsunuz üstüne de yaþadýkça daha da karlý oluyor, ölünce maaþ varislere de 5-20 yýl arasý ödeniyor diyor bu durumda iyice karlý oluyor. Kýsacasý bu örneðe göre toplu para yerine maaþý seçmek lazým.

Neyse, ben biraz daha araþtýrayým..

[pilavli]

https://emeklilik.egm.org.tr/mba-birikim
Yukarýdaki sitede simülatör varmýþ, nasýl farketmedim bilmiyorum, örneðin 130 bin lira birikime erkeklere 485, kadýnlara 415 lira ölene kadar maaþ baðlanýyor (kadýnlar daha uzun yaþadýðý için), aylýk enflasyon kadar artýyor maaþ.

[asuGaGuGa]

https://emeklilik.egm.org.tr/mba-birikim
Yukarýdaki sitede simülatör varmýþ, nasýl farketmedim bilmiyorum, örneðin 130 bin lira birikime erkeklere 485, kadýnlara 415 lira ölene kadar maaþ baðlanýyor (kadýnlar daha uzun yaþadýðý için), aylýk enflasyon kadar artýyor maaþ.

OMur boyu emeklilik su anki kosulalrda sacma olur. Belki 50 yil sonra rekabet artinca daha cazip kosullarla omur boyu emeklilik dusunulebilir.

Asagiya bir tane hesaplayici biraktim. Kafaniza gore oynayabilirsiniz. Hesaplanan rakamlar reeldir. Enflasyondan arindirilmistir.



https://docs.google.com/spreadsheets...it?usp=sharing

[Maydonozcu Kamil]

BEFAS Fon Takibi

Biraz acele oldu ama isteyen istediði fonu ilave edip çýkarabilir dostlarým.

https://docs.google.com/spreadsheets...it?usp=sharing

[asuGaGuGa]

BEFAS Fon Takibi

Biraz acele oldu ama isteyen istediði fonu ilave edip çýkarabilir dostlarým.

https://docs.google.com/spreadsheets...it?usp=sharing

elinize saglik.