...:::Beyaz Yaka için Yatýrým Koçluðu...:::

[Miriel]

Keþke bu hesaplar buraya yazý yazmak kadar kolay olsaydý. Ama deðil.
Alým iþininde kendi içinde bir sürü parametresi var. Birde yatýrýmcý tipine göre tercihler yine deðiþir. Benim söyleyeceklerimi bir baþkasý, o bir baþkasýnýn söyleyeceklerini de bir diðeri beðenmeyebilir.

O yüzden bugün alsak ne kadar almalýyýz sorusunun cevabýný, size burada fikir veren tüm arkadaþlarýn fikirlerini deðerlendirip, kendinize uygun olaný uygulamalýsýnýz.

Öncelikle ben kendi profilimin, gereksiz risk almayý sevmeyen profil olduðunu söyleyebilirim. O yüzden þu an sorunuzla ilgili ilk cevabým þu olurdu; eðer bugün otuzlu yaþlarýmda olsam ellili yaþlarýmda düzenli getiri saðlamak için tek seferlik büyük alým yapabilecek param olsa, borsanýn bu seviyelerinden alým yapmam. Zaten tek seferde de almam ama neyse, soru tek seferlik alým üzerine kurulu, öyle devam edelim.

Diðer bir husus, asla ve asla BIST 30 ve en az 10 yýldýr kesintisiz BIST30 içinde olmayan bir hissede almam. Öyle girip girip çýkmayacak. Düzenli temettü daðýtmayan, karýný enflasyon üzerinde arttýrmayan, hesap kitabý kanunlarla þeffaf bir þekilde takip edilme imkaný olmayan hissede almam. Ayrýca, þirketin karýný düzenli arttýrmasý önemli çünkü size daðýtacaðý, vereceði kar payý seneler bazýnda artmazsa, olmaz.

Tüm bunlarý ortaya koyduðunuzda zaten BIST'te yatýrým yapabileceðiniz 25-30 hisse kalýr elinizde.

Bu kriterlere uyan ÝþC'ciyi ele alarak sizin sorunuza cevap vermeye çalýþalým.

1- 1500X3,85(Dolar kuru) = 5775TL aylýk, yuvarlayalým 6000TL aylýk
2- 6000X12 = 72000TL yýllýk kazanç hedefliyorsunuz demektir.
3- 2017 yýlýnda hisse baþý verdiði temettü 0,26TL. 2018 için enflasyon civarýnda artýþ öngörürsek 0,3 vereceðini varsayalým.
4- Dolayýsý ile 240.000Adet hissenizin olmasý gerekir.
5- Bugünkü fiyattan yatýrým yaparsanýz (6,58TL) 1.579.200TL yatýrým yapmanýz gerekir.

Tüm bunlar sizin bugünkü kurlarda ve koþullarda ÝÞC ile 1500$'lýk bir aylýk getiri saðlamanýz için geçerli hesaplar.

Þimdi biriside çýkýp diyebilirki arkadaþ ÝÞYAT bundan daha fazla veriyor, onu al diye. Dedim ya yukarýda, siz gelecek fikirleri dinleyin, kararý kendiniz verin. ÝþYat kötü bir senet deðil, benim yukarda saydýðým bir sürü kriteri saðlýyor ama sermayesi sürekli eriyor, uzun vadede enflasyonun üzerinde sürdürülebilir karlýlýk saðlama olasýlýðý gün gittikçe azalýyor. Geçmiþ, 7-8 yýlda alanlar paralarýnýn büyük kýsmýný geri aldýlar, ama bundan sonrasý muamma. Neyse, þimdi Ýþyat üzerine bir sürü polemik çýkacak ama peþinen söyleyeyim, senet bende de uzun süredir var ben sadece yeni gireceklere hitaben, girmeden önce bir kaç kere düþünmeleri gerektiðini söylüyorum ve bu senet üzerinden gelecek polemiklere girmeyeceðimide þimdiden belirtiyorum.

Ancak yatýrým konusu yukarda 5 madde de açýklanan kadar basit deði elbette. Bu tip yatýrým yapacak olan bir yatýrýmcý, aslýnda bizim gibi yüksek enflasyon ile yaþan her ülkedeki her yatýrýmcý, mutlaka maliyet, enflasyon hesabý yapmayý da bilmeli. Bu forumda, X tarihinde yatýrdýðý paraya karþýlýk her sene aldýðý temettüyü %100 getiri zanneden bir sürü kiþi var. Bilmeyen bu iþlere girmemeli. Geçen yýlki 100 TL'nin satýn alma gücünün bu sene 87-88 TL olduðunu bilmiyor veya biliyor da hesaba katmýyorsa bir yatýrýmcý, zaten hayat standardýný uzun süre koruyamaz. Yani o 1500$ bu sene olur seneye olmaz, çünkü sizin temettü geliriniz veya hisse alým satýmýndan kazandýðýnýz gelir TL cinsinden.
Aksi takdirde hesap, Temel'in "Ben benzin zammýndan hiç etkilenmiyorum çünkü hep 100TL'lik alýyorum" demesine benzer.

Bu hesaplarý da yapalým derseniz, bu burada yazýþmakla olmaz. En azýndan ben yazarak anlatamam, çok uzun iþ. Anlatacak birisi varsa forumda, size yardýmcý olsun.

Selamlar.

Cevabýnýz için teþekkür ederim.

[dividend]

Bence yazidaki su hesaplama cok onemli ve herkes icin gecerli diyorum.

https://www.quora.com/How-much-money...d84a&srid=1B3w

Syg,

"It also assumes that you plan to spend your wealth down to nothing (or close to it) by the time you die; you wouldn't be planning to leave an estate to your heirs."

Bu kýsým çoðumuza uymaz sanki.

[temettü emeklisi]

Herkese selamlar,

Önemli olan elinde tuttuðunuz paranýn enflasyonu + %4 para kazanmak. %4'ü çekip harcamak, kalanýyla da yatýrým yapmaya devam etmek. Böylece teorik olarak hem servetinizi arttýrmýþ hem de ondan gelen para ile yatýrým yapmýþ olursunuz. Bileþik getirinin nimetlerinden faydalanýrsýnýz.

Dolar enflasyonu %2 ise bundan sonrasý için en az %6 getiri saðlayacak bir daðýlým yapmalýsýnýz.

TL enflasyonu %12 ise o zaman da TL varlýklarýnýzdan uzun dönemli en az %18 kazanmayý amaçlamalýsýnýz.

Bu %4 kuralý Amerikan varlýklarýnda %50 tahvil %50 hisse senedi olarak yapýlmýþ. Þu an tahvil faizlerinin düþüklüðünden dolayý bir sýkýntý olduðu söyleniyor.

Temmuzda bir araþtýrma yapmýþtým bu %4 konusunda.

http://www.lattedenborsaya.com/2017/...ekli-4-kurali/

Saygýlar.

[mühendis ankara]

"It also assumes that you plan to spend your wealth down to nothing (or close to it) by the time you die; you wouldn't be planning to leave an estate to your heirs."

Bu kýsým çoðumuza uymaz sanki.

Uyar, uyar neden uymasýn?

Miras olarak neden bir þey býrakmaya çalýþalým?

Miras olarak ne býrakýrsak yeyip, bitirebilirler.

Ama ayakta durmayý öðretirsek, yani iyi bir donaným (eðitim, yetenek vb.) edindirebilirsek, zaten sýfýrdan bile kendi hayatlarýný kurarlar.

[thron]

Uyar, uyar neden uymasýn?

Miras olarak neden bir þey býrakmaya çalýþalým?

Miras olarak ne býrakýrsak yeyip, bitirebilirler.

Ama ayakta durmayý öðretirsek, yani iyi bir donaným (eðitim, yetenek vb.) edindirebilirsek, zaten sýfýrdan bile kendi hayatlarýný kurarlar.

miras olarak býrakacaðýn þey zaten kendinin oturduðun ev ve düzgün bir eðitim olmalýdýr fazlasý her türlü gereksizdir.

[dividend]

Miras konusunda kýzým olmadan önce ben de benzer düþünüyordum ama sonra iþler deðiþti. Özellikle burada da yazýlanlara benzer olan beyaz yakanýn durumuna iliþkin düþüncelerim son beþ senedir hayat anlayýþýma da etki ettiðinden aile servetinin önemli olduðuna kanaat getirdim. Sermaye birikiminin önemi için 21 yy. da Kapital kitabýný tavsiye ederim hayata bakýþ açýsýný etkileyen bir çalýþma. Ýlerleyen dönemlerde büyümenin %1-2 düzeyinde olduðu bir senaryo düþünün, böyle bir düzeyde kiþinin emek getirisiyle ciddi bir birikime ulaþmasý çok zaman alýr veya pek mümkün olmaz. Bu demek deðil ki eðitim, terbiye, güçlü olma vs. gibi konular paradan daha önemsiz. Elbette ki çocuðumuzu geleceðe hazýrlamamýz gerekir ama saðlýk sorunu vs. gibi durumlar hariç finansal özgürlüðe ulaþtýðýmýz varlýklarýn çocuklara býrakýlmasý ve onun da bu þekilde hayatýný devam ettirmesini saðlamak için gerekli bilgi birikimini vermek oldukça önemli. Yazdýklarýmdan bir miras yedi býrakmak gibi anlam çýkartmamak lazým ama çocuðu da bugün bir çok beyaz yakanýn yaþadýðý sorun ve en güçlü zincirden olan sýfýrdan baþlama sorunuyla býrakmamak lazým. Zaten çocuðu bomboþ býrakýrsanýz o mal mülk kýsa sürede gidecektir. Önemli olan sýfýrdan baþlayacak güçle birlikte bunlarý býrakabilmektir. Ha hayattan zevk almadan çocuklar için çalýþýlmalý da demiyorum. Finansal özgürlüðe ulaþtýðýnýzda elinizdeki malvarlýðý hayatýn devamýný ayný standartta saðlayabilecek düzeydeyse bu çocuðunuza da yetecektir büyük ihtimalle.

[Cautionary]

Miras konusunda kýzým olmadan önce ben de benzer düþünüyordum ama sonra iþler deðiþti. Özellikle burada da yazýlanlara benzer olan beyaz yakanýn durumuna iliþkin düþüncelerim son beþ senedir hayat anlayýþýma da etki ettiðinden aile servetinin önemli olduðuna kanaat getirdim. Sermaye birikiminin önemi için 21 yy. da Kapital kitabýný tavsiye ederim hayata bakýþ açýsýný etkileyen bir çalýþma. Ýlerleyen dönemlerde büyümenin %1-2 düzeyinde olduðu bir senaryo düþünün, böyle bir düzeyde kiþinin emek getirisiyle ciddi bir birikime ulaþmasý çok zaman alýr veya pek mümkün olmaz. Bu demek deðil ki eðitim, terbiye, güçlü olma vs. gibi konular paradan daha önemsiz. Elbette ki çocuðumuzu geleceðe hazýrlamamýz gerekir ama saðlýk sorunu vs. gibi durumlar hariç finansal özgürlüðe ulaþtýðýmýz varlýklarýn çocuklara býrakýlmasý ve onun da bu þekilde hayatýný devam ettirmesini saðlamak için gerekli bilgi birikimini vermek oldukça önemli. Yazdýklarýmdan bir miras yedi býrakmak gibi anlam çýkartmamak lazým ama çocuðu da bugün bir çok beyaz yakanýn yaþadýðý sorun ve en güçlü zincirden olan sýfýrdan baþlama sorunuyla býrakmamak lazým. Zaten çocuðu bomboþ býrakýrsanýz o mal mülk kýsa sürede gidecektir. Önemli olan sýfýrdan baþlayacak güçle birlikte bunlarý býrakabilmektir. Ha hayattan zevk almadan çocuklar için çalýþýlmalý da demiyorum. Finansal özgürlüðe ulaþtýðýnýzda elinizdeki malvarlýðý hayatýn devamýný ayný standartta saðlayabilecek düzeydeyse bu çocuðunuza da yetecektir büyük ihtimalle.

%100 katýlýyorum tüm yazdýklarýna.

Gençliðimizde annelerimiz söylerdi, "oðlum içi güzel olsun, kalbi güzel olsun"...biz de derdik ki, anne hem içi, hem dýþý güzel olamýyor mu

Çocuklarý özel okula gönderme, ya da ev býrakma mevzusu da biraz böyle. Önemli olan bunlar için ne kadar fedakarlýk yapacaðýnýz. Kendi lüksünüzden, eðlencenizden, giyim kuþamýnýzdan fedakarlýk yapýp çocuðunuzu orta halli bir özel okula gönderebiliyorsanýz, ya da bir ev býrakabiliyorsanýz, ne ala...ama çocuðumu özel okula göndereceðim diye, haftada baþ baþa 1 saat bile vakit geçiremeyeceksen...o özel okul masrafý seni hayattan soðutacak ve her güne lanet okuyarak baþlayacaksan...o okulun ne çocuðuna bir faydasý olur, ne de aile huzurunuza. Ev konusu da böyle.

Þunu unutmamak lazým..Biz 5 senelik birikimimizle ev alabildik...Þu anda istanbulda karý-koca beyaz yaka 10 senelik birikimi ile ev alabiliyor...Üstelik imara açýlan yeni bölgeler, kentsel dönüþüm ile gelen imar artýþlarý ile birlikte...10-15 sene sonra, istanbul artýk büyüyemez hale gelecek, ülke stratejisi kapsamýnda nüfusunun daha artmamasý istenecek. Bu durumda istanbul'daki konutlar çok daha pahalý hale gelecek.

Yani, þu an 10 sene çalýþarak bir beyaz yaka bir ev alabiliyorken, 10 sene sonra belki de 20 sene çalýþmalarý gerekecek. Bunda hem istanbul gibi büyük þehirlerde konut fiyatlarýnýn göreceli olarak artacak olmasý, hem de beyaz yakanýn reel olarak daha az gelire sahip olmasý etken olacak. Bu nedenle çocuðunuza büyük þehirlerde bir ev býrakmak, onu hayatta deðil 1-0; belki de 3-0 önde baþlatacak.

Annemize verdiðimiz cevap gibi, hem ona bir ev ve küçük bir sermaye býrakabilir, hem de iyi bir eðitim almasýný, iyi yetiþmesini saðlayabiliriz...Bunun için buradayýz, bu baþlýðýn bir amacý da bu aslýnda.

[HISIM]

miras olarak býrakacaðýn þey zaten kendinin oturduðun ev ve düzgün bir eðitim olmalýdýr fazlasý her türlü gereksizdir.

Bu konu Tr gibi ulkelerde kiz cocuklari icin hayati onemdedir.

Belli bir gelir seviyesinin altindaki yasamlar, ozellikle bizim gibi ulkelerde cok zordur, cok mesakkatlidir.

Istismar edilmekten, dogal haliniz olan efendilikten yorulursunuz.

O belli gelir seviyesinin alti mucadelesi cok zor ve basarmanin imkansiz oldugu bir alandir.

Orada olmayan bu hukuk da yoktur.

O yuzden, brokrati, polisi, siyasetcisi, taksicisi, esnafi calar.

Bunu yaparken de size kul hakkini anlatir, amac sizin uyanmamaniz, efendilige devam etmenizdir.