...:::vobelýt:::...

[deniz43]

https://www.resmigazete.gov.tr/eskil...20240316-4.htm

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasýndan:

KREDÝ KARTI ÝÞLEMLERÝNDE UYGULANACAK AZAMÝ FAÝZ ORANLARI

HAKKINDA TEBLÝÐ (SAYI: 2020/16)'DE DEÐÝÞÝKLÝK

YAPILMASINA DAÝR TEBLÝÐ

(SAYI: 2024/6)

MADDE 1- 31/10/2020 tarihli ve 31290 sayýlý Resmî Gazete'de yayýmlanan Kredi Kartý Ýþlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranlarý Hakkýnda Teblið (Sayý: 2020/16)'in 4 üncü maddesinin birinci fýkrasýnda yer alan "131" ibaresi "189" þeklinde deðiþtirilmiþtir.

MADDE 2- Ayný Tebliðe aþaðýdaki geçici madde eklenmiþtir.

"Ýntibak

GEÇÝCÝ MADDE 2- (1) Bu maddeyi ihdas eden Teblið ile 4 üncü maddenin birinci fýkrasýnda yapýlan deðiþiklik çerçevesinde hesaplanan oranlar 16/3/2024 ile 31/3/2024 tarihleri arasýnda geçerli olmak üzere Merkez Bankasýnca ilan edilerek uygulanýr."

MADDE 3- Bu Teblið yayýmý tarihinde yürürlüðe girer.

MADDE 4- Bu Teblið hükümlerini Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasý Baþkaný yürütür.


TCMB, kredi kartlarýndan yapýlan nakit avans iþlemleri ve kredili mevduat hesaplarýnda uygulanacak aylýk azami akdi faiz oranýnýn hesaplama yönteminde deðiþiklik yaptý. Yeni yönteme göre, hesaplanan aylýk azami akdi faiz oraný yüzde 4.42'den yüzde 5'e çýkarýldý.Nakit avans gecikme faizi ise yüzde 5,30'a çýktý.


https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/conn...+Faiz+Oranlari


"Bankalar tarafýndan kredi kartý iþlemlerinde uygulanabilecek azami faiz oranlarýnýn hesaplanabilmesi için gerekli olan referans oran, Bankalarca Ticari Müþterilerden Alýnabilecek Ücretlere Ýliþkin Usul ve Esaslar Hakkýnda Teblið (Sayý: 2020/4) kapsamýnda belirlenen yöntem ile hesaplanarak ilan edilmektedir.

Türk lirasý cinsinden kredi kartý iþlemlerinde (nakit çekim veya kullaným iþlemleri hariç) uygulanacak aylýk azami akdi faiz oraný, aylýk referans orana 55 baz puan eklenerek belirlenir. Kredi kartlarý vasýtasýyla yapýlan nakit çekim veya kullaným iþlemlerinde uygulanacak aylýk azami akdi faiz oraný aylýk referans orana 189 baz puan eklenerek belirlenir.

Yabancý para cinsinden kredi kartý iþlemlerinde uygulanacak aylýk azami akdi faiz oraný, Türk lirasý cinsinden kredi kartý iþlemlerinde uygulanacak aylýk azami akdi faiz oranýnýn yüzde 80'inin virgülden sonra iki hane olacak þekilde yuvarlanmasý suretiyle belirlenir.

Türk lirasý cinsinden kredi kartý iþlemlerinde uygulanacak aylýk azami gecikme faiz oranlarý, Türk lirasý cinsinden kredi kartý iþlemlerinde uygulanacak aylýk azami akdi faiz oranlarýna 30 baz puan eklenerek belirlenir.

Yabancý para cinsinden kredi kartý iþlemlerinde uygulanacak aylýk azami gecikme faiz oraný, yabancý para cinsinden kredi kartý iþlemlerinde uygulanacak aylýk azami akdi faiz oranýna 30 baz puan eklenerek belirlenir.

Katýlým bankalarýnca kredi kartý iþlemlerinde uygulanacak aylýk akdi kâr payý oranlarý aylýk azami akdi faiz oranlarýný, aylýk gecikme cezasý oranlarý ise aylýk azami gecikme faiz oranlarýný geçemez.

Ayrýca, Mevduat ve Kredi Faiz Oranlarý ve Katýlma Hesaplarý Kâr ve Zarara Katýlma Oranlarý Hakkýnda Teblið (Sayý:2020/3)'de kredili mevduat hesaplarýnda uygulanacak azami akdi ve gecikme faiz oranlarýnýn Bankamýzca belirlenen azami oranlarý geçemeyeceði hüküm altýna alýnmýþtýr.

Aþaðýdaki tabloda yer alan faiz oranlarý ilgili dönemler için geçerli olan azami oranlar olup, bankalar söz konusu oranlarý aþmamak koþuluyla kredi kartý iþlemlerinde uygulayacaklarý faiz oranlarýný serbestçe belirlemektedir."

https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/conn...+Faiz+Oranlari

Herkes biliyordur diye yazmadým ama bilmeyenler için yazayým,yukarýdaki faiz oranlarý vergi hariç oranlar.Aylýk faiz ödemesi üzerinden %15 BSMV, %15 KKDF olmak üzere toplamda %30 vergi alýnýyor.
Yani örneðin bankadan aylýk %5 faizle 100 TL nakit çektiniz,ödeyeceðiniz vergi de 5*0.3=1.5,
Toplamda çektiðiniz 100 TL'yi faiz+vergi+fon ödemesi olarak aylýk %6.5 maliyet ile kullanmýþ olacaksýnýz.

Eðer geri ödemenizi zamanýnda yapmaz ise faiz %5.3 ,vergi 5.3*0.3=1.59,
Toplamda çektiðiniz 100 TL'yi faiz+vergi+fon ödemesi olarak aylýk %6.89 maliyet ile kullanmýþ olacaksýnýz.

Deniz Bey rica etsem asagidaki soruma cevap verebilirmisiniz?

-------------------
Kredi karti faizleri aylik %4 idi ve sanirim hala oyle. Mevduat faizleri %50

Bankalarin bu rakamlarla para kazanmasi nasil mumkun olabiliyor? Cunku paranin maliyeti ile satisi arasinda marj yok

Ikincisi gercek enflasyon %125 iken nasil millet aylik %4 e saldirmiyor? Super mantiksiz

Benim burada kacirdigim nokta nedir?
--------------------------------------

Bankadan nakit çekilince aylýk faizi %6.5.Alýþveriþte zamanýnda ödenmez ise gecikme faizi aylýk %3.96 ama orada müþteri bankadan para çekmiyor, ayrýca banka da kredi kartýyla mal ve hizmet satan iþletmelere ödeme yaparken komisyon kesintisi yaparak ödüyor.Bankanýn tahsil ettiði yýllý basit %50'nin rahatça üzerinde olur.

Bankadan aylýk %6.5 faizle para çeken biri yýllýk bileþik %112.9 faiz öder.Ama ben ona da razýyým dese bile,muhtemelen para çekme limitlerini doldurmuþtur.

[bisikletci]

Bankadan nakit çekilince aylýk faizi %6.5.Alýþveriþte zamanýnda ödenmez ise gecikme faizi aylýk %3.96 ama orada müþteri bankadan para çekmiyor, ayrýca banka da kredi kartýyla mal ve hizmet satan iþletmelere ödeme yaparken komisyon kesintisi yaparak ödüyor.Bankanýn tahsil ettiði yýllý basit %50'nin rahatça üzerinde olur.

Bankadan aylýk %6.5 faizle para çeken biri yýllýk bileþik %112.9 faiz öder.Ama ben ona da razýyým dese bile,muhtemelen para çekme limitlerini doldurmuþtur.

Bazen insanlari duyuyorum millet bu kredi kartindan cekip oburunu oduyormus

Yani bunu yaparken yillik %112 veriyorlar oylemi? Insan inanamiyor nasil bu islem insanlara karli geliyor yada avantajli geliyor?

[cennetyolu]

Bazen insanlari duyuyorum millet bu kredi kartindan cekip oburunu oduyormus

Yani bunu yaparken yillik %112 veriyorlar oylemi? Insan inanamiyor nasil bu islem insanlara karli geliyor yada avantajli geliyor?

bu pek mantýklý olmasa bile bunu yapanlar borcu yüzdürüyor oluyorlar anladýðým kadarýyla..yani borcun vadesini (kartlarýn farklý ödeme tarihlerinden yararlanarak) yüksek faizle uzatýyorlar ki arada ek bir para, gelir, kaynak iþte her ne olur ise bulursam borclarýmý tamamen yada kýsmen kapatabilirim diye düþünüyorlardýr.

[Tinaz]

Bazen insanlari duyuyorum millet bu kredi kartindan cekip oburunu oduyormus

Yani bunu yaparken yillik %112 veriyorlar oylemi? Insan inanamiyor nasil bu islem insanlara karli geliyor yada avantajli geliyor?

Cunku insanlar ac, kredi karti ile sabah kahvalti icin 2 yumurta aliyor.

Insanlara karli gelmesi ayri konu.

Icra dairelerinde 42 Milyon dosya var.

[ragwaer]

Deniz bey iyi akþamlar diliyorum öncelikle.
Sizin fikrinizi öðrenmek istediðim konu, deðiþken kredi faiz oranlarý ile ilgili.
Geçtiðimiz yýllarda hepimizin hatýrlayacaðý üzere, yüzde0.69, 0.79, 0.99 vb. sabit konut kredisi faiz oranlarýyla, devlet bankalarý konut kredisi verdiler. O dönemki enflasyon düþünüldüðünde, bu kredi faizleri devletin büyümeyi inþaat sektörünün öncülüðünde gerçekleþtirmesi için olmazsa olmaz bir durumdu bu. Bir baþka deyiþle, devlet bankalarý göz göre göre zarar yazarak sabit faizli kredi kullandýrdý konut sahibi olmak isteyen bireylere.
Ülkede öncelikli hedefin büyüme olduðu ortamda, global ekonomideki parasal geniþlemenin rahatlýðýný arkasýna almamýz çok da dikkat çekmedi aslýnda.
Ama, faiz oranlarýnýn artýþýyla(üstelik enflasyona yakýnsamasa da), o dönemde alýnan baþta konut kredileri olmak üzere, devede kulak kaldý desem, sanýrým teþbihi belið yapmýþ olmam.
Bildiðim kadarýyla, Ýngiltere ve US'te, mortgage kredisi faiz oranlarý, uzun dönem(20 yýl üstü) deðiþken faizli olmak zorunda. Yani, Ýngiltere'de enflasyon geçtiðimiz yýl yüzde 5 olarak gerçekleþmiþ olsa da, 5 sene sonra yüzde 15 olma ihtimali yada yüzde 1,5 ihtimali göz önünde bulundurarak "deðiþken faizli kredi" kullandýrýlýyor.
Geliþmiþ ülkeler özelinde, enflasyonun bu þekilde dalgalanmasý çok beklenen bir durum olmasa da, ülkemiz için ayný þeyleri söylemek güç. Bir baþka ifadeyle, 5 sene sonra ülkede enflasyonun yüzde 5 yada yüzde 500 olma ihtimalini sanýrým kimse öngöremez.
Dolayýsýyla, fikrinizi öðrenmek istediðim konu, niçin ülkemizde de baþta konut kredileri olmak üzere, deðiþken faizli bir sistem uygulanmýyor?

Aslýnda bu soruyu sorarken, farklý bir boyuta da taþýmak istiyorum konuyu. Malumunuz, bankalar , düþük faizli tahvil alýmýna zorlanmýþtý! yakýn geçmiþte, fakat halihazýrda faiz oranlarýnýn artýþýyla, önümüzdeki dönem bunun bilançolarýnda nefatif etkilerini hiç kimse gözmezden gelmekte. Bu da bir sorun teþkil etmez mi?
Kusuruma bakmayýn lütfen, çok yazdým, sizi meþgul ediyorum.
Ýyi akþamlar dilerim tekrardan.

Redmi Note 9 Pro cihazýmdan hisse.net mobile app kullanarak gönderildi.

[bisikletci]

Bildiðim kadarýyla, Ýngiltere ve US'te, mortgage kredisi faiz oranlarý, uzun dönem(20 yýl üstü) deðiþken faizli olmak zorunda. Yani, Ýngiltere'de enflasyon geçtiðimiz yýl yüzde 5 olarak gerçekleþmiþ olsa da, 5 sene sonra yüzde 15 olma ihtimali yada yüzde 1,5 ihtimali göz önünde bulundurarak "deðiþken faizli kredi" kullandýrýlýyor.
Redmi Note 9 Pro cihazýmdan hisse.net mobile app kullanarak gönderildi.

Bir yanlisi duzeltmek istiyorum

Amerikada 30 yil mortgage fixed alabilirsiniz cevremde cok var alan

Degisken yani variable mortgage ticari kredilerde uygulaniyor. Eger mesken icin aliyorsaniz fixed alinabiliyor ve 30 yila kadar vakitli aliniyor.

[deniz43]

Deniz bey iyi akþamlar diliyorum öncelikle.
Sizin fikrinizi öðrenmek istediðim konu, deðiþken kredi faiz oranlarý ile ilgili.
Geçtiðimiz yýllarda hepimizin hatýrlayacaðý üzere, yüzde0.69, 0.79, 0.99 vb. sabit konut kredisi faiz oranlarýyla, devlet bankalarý konut kredisi verdiler. O dönemki enflasyon düþünüldüðünde, bu kredi faizleri devletin büyümeyi inþaat sektörünün öncülüðünde gerçekleþtirmesi için olmazsa olmaz bir durumdu bu. Bir baþka deyiþle, devlet bankalarý göz göre göre zarar yazarak sabit faizli kredi kullandýrdý konut sahibi olmak isteyen bireylere.
Ülkede öncelikli hedefin büyüme olduðu ortamda, global ekonomideki parasal geniþlemenin rahatlýðýný arkasýna almamýz çok da dikkat çekmedi aslýnda.
Ama, faiz oranlarýnýn artýþýyla(üstelik enflasyona yakýnsamasa da), o dönemde alýnan baþta konut kredileri olmak üzere, devede kulak kaldý desem, sanýrým teþbihi belið yapmýþ olmam.
Bildiðim kadarýyla, Ýngiltere ve US'te, mortgage kredisi faiz oranlarý, uzun dönem(20 yýl üstü) deðiþken faizli olmak zorunda. Yani, Ýngiltere'de enflasyon geçtiðimiz yýl yüzde 5 olarak gerçekleþmiþ olsa da, 5 sene sonra yüzde 15 olma ihtimali yada yüzde 1,5 ihtimali göz önünde bulundurarak "deðiþken faizli kredi" kullandýrýlýyor.
Geliþmiþ ülkeler özelinde, enflasyonun bu þekilde dalgalanmasý çok beklenen bir durum olmasa da, ülkemiz için ayný þeyleri söylemek güç. Bir baþka ifadeyle, 5 sene sonra ülkede enflasyonun yüzde 5 yada yüzde 500 olma ihtimalini sanýrým kimse öngöremez.
Dolayýsýyla, fikrinizi öðrenmek istediðim konu, niçin ülkemizde de baþta konut kredileri olmak üzere, deðiþken faizli bir sistem uygulanmýyor?

Aslýnda bu soruyu sorarken, farklý bir boyuta da taþýmak istiyorum konuyu. Malumunuz, bankalar , düþük faizli tahvil alýmýna zorlanmýþtý! yakýn geçmiþte, fakat halihazýrda faiz oranlarýnýn artýþýyla, önümüzdeki dönem bunun bilançolarýnda nefatif etkilerini hiç kimse gözmezden gelmekte. Bu da bir sorun teþkil etmez mi?
Kusuruma bakmayýn lütfen, çok yazdým, sizi meþgul ediyorum.
Ýyi akþamlar dilerim tekrardan.

Redmi Note 9 Pro cihazýmdan hisse.net mobile app kullanarak gönderildi.

-Yurt dýþýnda sabit faizli de,deðiþken faizli de konut kredileri var ama enflasyonun düþük olduðu dönemlerde deðiþken faizli konut kredilerinin faizleri enflasyona paralel düþük iken,sabit faizli kredilerin faizleri enflasyonun yükselebileceði riskleri de içerdiðinden çok daha yüksek oluyor.Enflasyon yüksek ise bu sefer de sabit faizli kredilerin faizleri daha düþük olabiliyor,30 yýllýk Hazine tahvilleri bu konuda yol gösterici olyor.Tercih tüketicinin oluyor.
Ülkemizde ticari kredilerde var iken ,tüketici kredilerinde deðiþken faizli kredi olmamasý siyasi bir tercih,muhtemelen finansal okur yazarlýðýn düþük olmasý nedeniyle,bu kredileri alacaklarýn çoðunluðunun ne manaya geldiðini kavrayamamasý ve sonra ödeyemez hale gelmeleri nedeniyle kamu otoritesinden yardým talep eder hale gelmeleri.

-Faiz artýþýnýn bankalara etkisi:

https://www.paraanaliz.com/2024/para...ruyor-g-82936/

"Türkiye'de 500 Baz Puanlýk Faiz Þoku Bankalara 3 Milyar Dolara ve %6,5 Özkaynaða Mal Olabilir"

". Son rakamlara göre en büyük altý banka, faizlerdeki her 500 baz puanlýk artýþ için toplamda yaklaþýk 90 milyar liralýk bir kayýpla karþý karþýya. Garanti, toplam özkaynaklarýnýn yaklaþýk %3,3'üne denk gelen potansiyel zararý ile en az duyarlý banka olarak görünmektedir. Bu oran en yakýn özel bankalarda %4-7 iken, devlete ait Halkbank'ta %10'un üzerinde.
Türkiye Merkez Bankasý 21 Mart'ta beklenmedik bir þekilde faiz oranýný 500 baz puan artýrarak %50'ye yükseltti ve enflasyonda herhangi bir gevþeme belirtisi görülmediði için faiz oranýný daha da sýkýlaþtýrabilir."

yukarýdaki linkte bu konuda bir analiz yapýlmýþ.

[deniz43]

22 Mart haftasýnda:

-Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasý'nýn verilerine göre parite etkisinden arýndýrýldýðýnda ise döviz mevduatlarýnda 3.6 milyar dolarlýk artýþ görüldü.
Bu veri setine göre gerçek kiþilerde döviz mevduatý 2.2 milyar dolar arttý. Ayný dönemde tüzel kiþilerin döviz mevduatlarýnda ise 1.4 milyar dolarlýk yükseliþ izlendi.

.-Yurt dýþýnda yerleþik kiþiler 428.8 milyon dolar net hisse alýþý ,104 milyon dolar tahvil satýþý yaptý.