Para Dergisi Arastirma
‘Banka dýþý finans’ýn yýldýzý parlak
GÝRÝÞ TARÝHÝ: 10.01.2024 GÝRÝÞ TARÝHÝ: 14:07 SON GÜNCELLEME: 11.01.2024 00:01
Türk bankacýlýk sektöründeki büyüme geçen yýl yüzde 50’nin altýnda kalýrken banka dýþý finans, yüzde 124’lik büyüme oranýyla bankalarý açýk ara geçti. Banka dýþý finansta en hýzlý büyüyen sektörler faktoring ve leasing. 2024 ajandalarýnda ilk sýraya dijitalleþmeyi alan þirketler, önümüzdeki dönemde bu büyümenin katlanarak artmasýný bekliyor.
PARA FÝNANS/ AYFER ARSLAN Türkiye'de eskiden finans denince akla hemen bankalar gelirdi, ancak son yýllarda finansal okuryazarlýðýn geliþmesiyle banka dýþý finans sektörünün de bilinirliði arttý. Özellikle ticari bankacýlýk tarafýnda KOBÝ'ler, leasing ve faktoring gibi alternatif finansman çözümlerini daha fazla kullanmaya baþlarken, banka dýþý finans sektörü de þubeleþmenin yaný sýra teknoloji odaklý yatýrýmlara da aðýrlýk vererek daha tabana yaygýn hizmete odaklandý. Ekonomi yönetimi de banka dýþý finansý, Türkiye'nin sürdürülebilir büyümesinde kilit sektörlerden biri olarak deðerlendiriyor.
Alternatif finansmana olan talep, sektörün büyüme verilerine de yansýmýþ durumda. Öyle ki bankalarýn toplam aktifleri geçen yýl enflasyonun altýnda büyüme kaydederken, banka dýþý finans sektörü, enflasyonun üzerindeki büyüme performansý ile bankalara adeta fark attý. Finansal Kurumlar Birliði'nin (FKB) Eylül 2023 tarihli verilerine göre; finansal kiralama, faktoring, finansman, varlýk yönetim ve tasarruf finansman þirketlerinin toplam iþlem hacmi, bir önceki yýlýn ayný dönemine göre yüzde 124 büyüme göstererek 804 milyar TL'ye ulaþtý. Aktif büyüklüðü ise yüzde 78.3 artýþla 573 milyar liraya yükseldi. Toplam iþlem hacmi yüzde 113.6 oranýnda artarak 553,6 milyar liraya ulaþan faktoring þirketleri ise banka dýþý finansýn en hýzlý büyüyen sektörleri arasýnda yer alýyor. Yine finansal kiralama olarak da adlandýrýlan leasing sektörünün aktif büyüklüðü ise ayný dönemde yüzde 71.9 artarak yaklaþýk 246 milyar lirayý buldu.
FÝNANSTAKÝ PAYI YÜZDE 14
Finansal Kurumlar Birliði (FKB) Yönetim Kurulu Baþkaný Ali Emre Ballý'ya göre bütün bu veriler, geçen yýl yaþanan tüm dalgalanmalara raðmen sektördeki güçlü büyüme potansiyelini ortaya koyuyor. Bu yüksek potansiyeli ekonomik faydaya dönüþtürmek için durmaksýzýn geleceðe yatýrým yaptýklarýnýn altýný çizen Ballý, tüm dünyada olduðu gibi ülkemizde de banka dýþý finansýn sunduðu alternatif çözümlerin oluþturduðu fýrsat alanýnýn artýk çok daha net görüldüðünü düþünüyor.
Sektörün sürdürülebilir ekonomik büyümeye katkýsýný artýrmayý hedeflediklerini anlatan Ballý, þu hususlara dikkat çekiyor:
"Banka dýþý finans sektörü, toplam finans sektörü içinde aktif büyüklüðü ile yüzde 14 civarýnda paya sahip. Banka dýþý finansman alternatiflerinin, ticaret çarklarýnýn kesintisiz dönmesi için öneminin ve deðerinin farkýnda olan geliþmiþ ekonomilere baktýðýmýzda; bu kuruluþlarýn toplam finans kesimi içinden aldýðý pay, ülkelere göre deðiþmekle birlikte yüzde 40'larýn üzerine çýkýyor."
2024 BEKLENTÝLERÝ OLUMLU
Emre Ballý'ya göre, banka dýþý finans sektörünün ulaþtýðý büyüklük, geliþmiþ ülkeler ile karþýlaþtýrýldýðýnda Türkiye'de henüz arzu edilen seviyelerde olmasa da geleceðe iliþkin beklentiler olumlu. FKB'nin çatýsý altýnda sektörün kurumsallaþma yönünde bugüne kadar büyük yol kat ettiðini söyleyen Ballý; üretici, ihracatçý, KOBÝ ihtiyaçlarýna özel esnek çözümler sunarak bankacýlýk sistemi üzerindeki aðýr yükü paylaþmayý hedeflediklerini dile getiriyor.
Yapý Kredi Faktoring Genel Müdürü Bozkurt Çöteli de günümüzde bankacýlýk dýþý finans kurumlarýnýn artýk finans ekosistemi içerisindeki payýnýn arttýðýna vurgu yaparken, ayný þekilde dünyada da buna benzer bir eðilim olduðuna iþaret ediyor. Çöteli'ye göre, 2024 yýlýnda da sektör ayný hýzlý büyümeye devam edecek ve daha fazla müþteriye ulaþacak.
VERÝLER BULUTA TAÞINACAK
Sektörün oldukça baþarýlý bir yýlý geride býraktýðýný kaydeden Garanti BBVA Faktoring Genel Müdürü Kaya Yýldýrým ise 2024 yýlýnda da Türkiye ekonomisine destek vermeye devam edeceklerini belirtiyor. Sektörün bu yýlki öncelikleri arasýnda ise 'daha tabana yaygýn, sürdürülebilir ve enflasyonun üzerinde güçlü bir aktif büyüme hedefi' yer alýyor. Bütün bu hedeflere ulaþmak için þubeleþmenin yaný sýra dijital kanallara yatýrým da þirketlerin bu yýlki ajandalarýnda önemli bir yer tutuyor. Zira teknolojik geliþmeler, bankacýlýk dýþý finans sektörünün daha verimli, eriþilebilir ve müþteri odaklý hale gelmesine katkýda bulunuyor.
Deniz Faktoring Genel Müdürü Murat Kulaksýz da önümüzdeki dönemde dijitale yatýrýmlarýnýn artarak devam edeceðini vurgularken, "Þirketimizi tüm iþlemlerin uçtan uca dijital süreçlerle gerçekleþtirildiði bir dijital finansman platformu haline getirmek nihai hedefimiz. Bugüne kadar yaptýðýmýz fintek iþ birliklerini de bu yýl daha da yoðunlaþtýrmayý planlýyoruz" diyor.
FKB Baþkaný Ballý, gelecekte rekabetin teknoloji alanýnda yoðunlaþacaðýna dikkat çekerken, Birlik olarak bu konuda neler yaptýklarýný ise þöyle aktarýyor:
"Kuruluþumuzun henüz ikinci yýlýnda; 'Merkezi Fatura Kaydý Sistemi'ni ve finansal kiralama sözleþmelerinin tescil edildiði 'Sözleþme Tescil Sistemi'ni iþ dünyamýzýn hizmetine sunmuþtuk. 2019 yýlýnda hayata geçirdiðimiz 'Ticaret Zinciri Finansmaný Sistemi'ni de yýllar içinde, KOBÝ'lerimizin uygun finansal enstrümanlara eriþmelerini saðlayan, güçlü bir yapýya dönüþtürdük. Hemen ardýndan imza attýðýmýz bir baþka proje olan ve finansal kuruluþlarýn bilgi teknolojileri maliyetini önemli ölçüde azaltan 'FKBulut Ortak Veri Merkezi'miz; BDDK onaylý ilk 'topluluk bulut platformu'dur. Bu merkezin Türkiye'de bir ilk olmasý, bizim için ayrý bir gurur vesilesi."
YEÞÝL DÖNÜÞÜME DESTEK
Dijitalleþmenin yaný sýra banka dýþý finans sektörünün 2024 ajandasýnda yer alan bir baþka baþlýk ise sürdürülebilirlik. Garanti BBVA Leasing sürdürülebilirlik stratejileri çerçevesinde yeþil enerji finansmanýna aðýrlýk verirken, Yapý Kredi Leasing Genel Müdürü Fatih Torun da önümüzdeki dönem bu alandaki ürün çeþitliliðinin artacaðýný öngörüyor.
QNB Finansfaktoring Genel Müdürü Nergis Ayvaz Bumedian ise sürdürülebilir bir geleceðin dünya ile bir olmaktan geçtiðine inanýyor ve büyüme stratejilerini 'iklim farkýndalýðýný' merkeze alarak þekillendirdiklerini belirtiyor. Ayrýca toplumsal cinsiyet eþitliði de þirketlerin bir diðer odak noktasý. Bumedian'a göre, kadýnlarýn çalýþma hayatýnda yer almasý, þirket yönetimlerinde söz sahibi olmasýyla çeþitlilik artýyor, farklý yaklaþýmlar ortaya çýkýyor. Bu da daha kapsamlý bir yetenek havuzunun oluþmasýna ve beraberinde sektörde önemli bir rekabet avantajýna yol açýyor.
"Önceki yýla göre iki kat büyüdük"
Murat KULAKSIZ / Deniz Faktoring Genel Müdürü
2023 iþletmelerin finansmana ulaþýmda faktoringi daha fazla tercih ettikleri bir yýl oldu. Bir önceki yýla göre ciromuzu ve faktoring alacaklarýmýzý iki kat büyüttük. Yüzde 6 olan pazar payýmýzý yüzde 8'e çýkardýk. Temel stratejimiz olan dijitalleþme konusunda adýmlar atmaya devam ettik; sektörün en büyük dijital faktoring uygulamasý olan Deniz'e Çek Gönder'i yýl içinde birçok geliþtirme ile daha da etkin hale getirdik. Yýl boyunca yaklaþýk 40 bin iþletme, mobil uygulamamýzý kullanarak finansman ihtiyaçlarýný karþýladý. Yýlýn son çeyreðinde ise uygulamamýza hem login hem de dijital onay özelliði getirdik. Böylece müþterilerimiz artýk çek süreçlerini takip edebiliyor ve yeni baþvurularý sýrasýnda dijital onay ile iþlemlerini daha hýzlý ve güvenli bir þekilde tamamlayabiliyor.
2024'te hedefimiz, son üç yýldýr olduðu gibi yine sektörün üzerinde büyüyerek pazar payýmýzý daha da yukarýlara taþýmak. Hem müþteri adedimizi hem de alacak bakiyemizi asgari iki kat artýrmayý amaçlýyoruz.
"Ýkinci yarýda yatýrým iþtahý artacak"
Selahattin GÜLDÜ /Garanti BBVA Leasing Genel Müdürü
2023 yýlýnýn 10 ayýnda, 2022 yýlýnýn ayný dönemine göre sektörümüzde yüzde 72 oranýnda iþlem artýþý varken, bizim finanse ettiðimiz yatýrýmlarda yüzde 103'lük bir artýþ gerçekleþti. Sürdürülebilirlik stratejimiz çerçevesinde yeþil enerji finansmaný, 2023 yýlýnda önem verdiðimiz konularýn baþýnda geldi. Özellikle öz tüketime dayalý güneþ enerji santralleri finansmaný hem uzmaný olduðumuz hem de finanse etmek istediðimiz önemli ürün gruplarýndan. Ancak bu yýl öz tüketime dayalý güneþ enerji santralleri yatýrýmlarýnda bir miktar düþüþ gerçekleþti. 2023 yýlýnda yaklaþýk 60 MW'lýk güneþ enerjisine dayalý enerji yatýrýmýný finanse ettik.
2023'un son çeyreðiyle birlikte hem yurtdýþý kaynaklarýna eriþimin artmasý ve kolaylaþmasý, hem de Türk lirasý kaynaklarda uzun vadeli finansman seçeneklerinin artmasý sonucu müþterilerimize daha rahat ödenebilir finansman sunmayý hedefliyoruz. 2024'ü bu baðlamda bir geçiþ yýlý olarak planlayýp, özellikle yýlýn ikinci yarýsý ve son çeyreðinde yatýrým iþtahýnýn artmasýný ve bu artýþa paralel Garanti BBVA Leasing olarak büyüme gerçekleþtirmeyi planlýyoruz."
"Uçtan uca dijital hizmet hedefliyoruz"
Faktoring sektörü oldukça baþarýlý bir yýlý geride býraktý. Eylül sonu itibarýyla sektörde iþlem hacmi yüzde 100'ün üzerinde büyüme kaydederek 553,6 milyar Türk lirasýna yükselirken, þirketimizin iþlem hacmi de yüzde 112 büyüme ile 41,8 milyar lira seviyesine ulaþtý.
2024 yýlýnda dijitalleþme çalýþmalarýmýz, þirketimizin stratejik hedefleri arasýnda önemli bir yer tutmaya devam edecek. Süreçlerimizi geçtiðimiz yýllarda mümkün olduðunca otomatize hale getirdik. Bu yöndeki yatýrým ve deðerlendirmelerimize ihtiyaca göre kesintisiz þekilde devam ediyoruz. Böylece hem organizasyonumuzu daha çevik ve verimli hale getirdik hem de müþterilerimize çok hýzlý ve sistem destekli çözümler sunduk. Bu yýl müþterilerimizin vadeli alacaklarýna iliþkin kolayca finansmana eriþebildiði mobil uygulamamýzý ihtiyaçlar doðrultusunda güncelleyerek uçtan uca kesintisiz bir dijital müþteri deneyimi sunmayý hedefliyoruz. Ayrýca bu teknolojik dönüþüm trendimizin özellikle uzaktan kimlik tespiti ve elektronik ortamda sözleþme yapýlabilmesine iliþkin düzenlemelerin de katkýsýyla devam edebilmesi için mevzuata uygun þekilde gerekli yatýrým ve çalýþmalarýmýzý hýz kesmeden sürdürüyoruz.
"Akla gelen ilk þirket olmak istiyoruz"
Nergis Ayvaz BUMEDIAN / QNB Finans Faktoring Genel Müdürü
2023 yýlý Türkiye'de ve dünyada zor bir yýl oldu. Böyle bir dönemde QNB Finans Faktoring olarak çok baþarýlý bir performans gösterdik ve sektörün lider üç þirketi arasýnda yerimizi aldýk.
2024 yýlýnda da müþteri odaklý yaklaþýmýmýzý koruyarak enflasyonun ve sektörün üzerinde bir büyüme hedefledik. Ancak 2024 hedeflerinde hacimden çok müþteri tabanýmýzý geniþletmeye aðýrlýk veriyoruz. Faktoring dendiðinde akla gelen ilk þirket olmak istiyoruz. Lider olmak için sadece en yüksek aktif büyüklüðüne veya en yüksek pazar payýna sahip olmanýn yetmediðini biliyoruz. Yenilikleri takip edip, daha iyiyi aramak, gücünü geniþ müþteri tabanýndan alan teknoloji ve sürdürülebilirlikte öncü, vizyoner, kültürü ve deðerleriyle ön plana çýkan bir profile sahip olunmalý diye düþünüyoruz. Bu dinamikleri dikkate alarak özel þirketler arasýnda sektörün en büyük ve en güçlü lider þirketi olmaya adayýz. Bu ilhamla üç yeni þube daha açarak 20 þubeye ulaþmayý hedefledik.
"Planýmýz, her yýl daha fazla KOBÝ'ye ulaþmak"
Bozkurt ÇÖTELÝ / Yapý Kredi Faktoring Genel Müdürü
Kurum olarak 2024 yýlýnda hedefimiz, mutlak müþteri memnuniyeti bilinciyle ürün çeþitliliði saðlamak ve faktoring hizmetlerimizi daha fazla müþteriye ulaþtýrmak olacak. 2023 yýlýnda Trakya þubemiz açýldý, 2024 yýlýnda da yeni þubelerimizin açýlmasý yönünde çalýþmalarýmýzý sürdüreceðiz. Yapý Kredi Faktoring olarak her yýl daha fazla KOBÝ'ye ulaþmayý planlýyoruz. KOBÝ odaklý büyüme stratejimiz doðrultusunda faktoringin tüm imkânlarýný ülke ekonomisinin lokomotifi olan tüm kurumlara sunmaya devam edeceðiz. Bu kapsamda, istikrarlý ve saðlýklý büyüme için tüm segmentlerde tabana yayýlmýþ müþteri portföyünü sürdürülebilir kýlmaya odaklanýyoruz.
Diðer yandan günümüzün koþullarýnýn bir gerekliliði olan dijitalleþme, önemli gündem maddelerimiz arasýnda yer alýyor. Dijitalleþmenin de etkisiyle müþterilerimizin ticari iþlemlerine hýz ve kolaylýk katmak, öncelikli hedefimiz. Yapý Kredi Faktoring olarak 'Kolayçek' uygulamamýzla birlikte dijital dünyanýn avantajlarýný müþterilerimizle buluþtururken, hizmet kalitemizi ve müþteri memnuniyetini en üst seviyede tutmaya özen gösteriyoruz.
"Yeþil odaklý ürünler artacak"
Fatih TORUN / Yapý Kredi Leasing Genel Müdürü
Leasing sektörü, tüm dünyada giderek önem kazanan bir alan. Yapý Kredi Leasing olarak, ülke genelindeki yaygýn bölge aðýmýz, web ve mobil altyapýmýz, sahada aktif rol alan tecrübeli ekibimiz sayesinde, müþterilerimizin ihtiyaçlarý doðrultusunda çözümler üretiyoruz. Dünyadaki geliþmelere baðlý olarak, fonlama altyapýmýzýn çeþitliliði ve zenginliði ile alternatif finansman imkânlarý sunmaya 2024 yýlýnda da devam edeceðiz.
Ýklim krizini oldukça önemsiyor ve bunun için çözümleri ajandamýzýn üst sýralarýnda tutuyoruz. Bu çözümler, yeþil dönüþüm odaklý ürünlerin sayýsýnda önemli bir artýþa neden oluyor. Bu doðrultuda leasing sektöründe, önümüzdeki dönemde yeþil dönüþüm odaklý ürünlerin sayýsýnýn artacaðýný düþünüyoruz. Yapý Kredi Leasing olarak, yenilenebilir enerji finansmanýna destek oluyoruz. Saðladýðýmýz uluslararasý kaynaklar sayesinde, müþterilerimizi yeþil enerjiye geçiþ süreçlerinde destekleyerek ülkemizin iklim hedeflerine ulaþmasýna da yardýmcý olmak istiyoruz. 2024'de de bu alanda ürün çeþitliliðinin ve zenginliðinin artacaðýný düþünüyoruz.
Benzer Haberler
Finans
Tarým dýþý istihdam beklentiyi aþtý
Finans
BES’in 2023 karnesi...
Finans
Ucuz ama yükselme potansiyeli olan 27 hisse
Finans
20 milyon euroluk enerji verimliliði kredi anlaþmasý
Finans
Finteklerin geleceðini çizecek 5 trend
Finans
Figopara, Ýþ Bankasý iþtiraki açýk bankacýlýk ürünlerini satýn aldý
Finans
Asgari ücret artýþý BES’i nasýl etkiledi?
Finans
2024’te hikaye yazacak 23 hisse…
Finans
2024’te ödemeler dünyasýna yön verecek 5 trend
Finans
Suudi Arabistan’dan hammadde ithal edenlere destek
Yaptigim yorumlar kesinlikle al sat tavsiye niteligi olmayip , yatirim tavsiyesi deidir.
Originally Posted by habala
Platin Üye
Gönderi Kurallarý
Alýntý yaparak yanýtla
Yer Ýmleri