Uzun Vadeli Yatýrým Stratejisi
Merhabalar,
5 sene önce baþladýðým düzenli yatýrým hikayemi düzenli olarak takip ettiðim bu forumda sizlerle paylaþmak istiyorum. Umarým okurken sýkýlmaz, paylaþýmýmdan faydalanýr ve düþüncelerinizi, önerilerinizi paylaþmaktan çekinmezsiniz. Önceden belirteyim, paylaþtýklarým hiç bir þekilde yatýrým tavsiyesi deðildir. Niyetim sadece bilgi paylaþýmý yapmaktýr. Lütfen kendi yatýrým kararlarýnýzý araþtýrmalarýnýzý yaparak kendiniz alýnýz ya da profesyonel yatýrým danýþmanlýðý hizmeti alýnýz.
Öncelikle kýsaca kendimden bahsedeyim. Çalýþma hayatýna 23 yaþýnda baþlamýþ bir mühendisim. 20’li yaþlarýmý kazandýðým paranýn tamamýný harcayarak, tabiri caizse har vurup harman savurarak geçirdim. 4 sene boyunca düzenli ödemelerini yaptýðým BES’ten yurtdýþý tatili yapmak amacýyla ayrýlmak dýþýnda hiç yatýrým tecrübem olmadý. 30 yaþýnda evlendikten sonra -aile kurmanýn sorumluluðundan olsa gerek- hoyratça geçen 20’li yaþlarýn toyluðuna son vermek ve geleceðe yönelik ekonomik baðýmsýzlýk hamlesi baþlatmak gerektiði kararýný eþimle birlikte aldýk.
Okumayý, araþtýrmayý, yeni þeyler öðrenmeyi severim. Bu sebeple nasýl yatýrým yapýlacaðýyla ilgili bilgi sahibi olmak benim için eðlenceli oldu, oluyor. Üniversitedeyken mikro/makro iktisat ve muhasebe dersleri almýþtým. Dolayýsýyla paranýn zamanla olan iliþkisi, temel ekonomik kavramlarla ilgili belirli bir seviyede bilgi sahibiydim. Ancak yatýrýmla ilgili okuduðum kaynaklarda geçen bazý kavramlarý temel iktisat bilgisiyle anlayamýyordum. Bu sebeple Anadolu Üniversitesinin Ýktisat Fakültesi açýk öðretim programýna yazýldým. Dört dönemini baþarýyla bitirdiðim “ikinci üniversite”nin eðitimine iþim/özel hayatým elverdiðini ölçüde devam ediyorum.
Eþimle birlikte yapmýþ olduðum okumalar/araþtýrmalar ve tartýþmalar sonucunda aile olarak yapabileceðimiz en mantýklý yatýrýmýn uzun vadeli hisse senedi yatýrýmý olduðu sonucuna vardýk. Bunun için ücretli yatýrým danýþmanlýðý hizmeti almayý da düþünmedim deðil ancak kendi araþtýrmamý ve kendi yatýrým stratejimi geliþtirmeyi tercih ettim.
Böylelikle emekliliðe yönelik uzun vadeli yatýrým maceram 2015 yýlý Ocak ayýnda baþlamýþ oldu. Eþimle birlikte aldýðýmýz karar neticesinde her ay kazandýðýmýz paranýn %5’ini adýna “A Emeklilik Fonu” verdiðimiz uzun vadeli fona yönlendirme, %10’unu ise oluþabilecek acil ihtiyaçlarýmýzý karþýlamak için de kullanabileceðimiz ancak asýl amacý ev almak için oluþturduðumuz “B Fonu”na yönlendirme kararý aldýk. Eþim her iki fonu yöneticisi olarak beni görevlendirdi.Koymuþ olduðumuz iki kati kural var: A fonunda biriken tutara 2033 yýlýna dokunmak kadar kesinlikle yasak. B fonundan ise sadece acil ihtiyaçlarýmýz zaman ya da ev satýn almaya karar verdiðimiz zaman para çekebileceðiz.
Her ne kadar aylýk yatýrým miktarýmýzý aylýk kazancýmýzýn %15’i olarak belirlemiþ olsak da, evlenirken girmiþ olduðumuz borçlar sebebiyle evliliðimizin ilk yýllarda bu sözümüzü tam olarak tutamadýk. Ancak her ne olursa olsun komik rakamlar olsa da her ay düzenli olarak birikimimizi yaptýk.
Þimdi gelelim A ve B fonlarýnýn içeriklerine ve yatýrýmlarýmýzý bu fonda nasýl deðerlendirdiðimize...
A fonu ASELS, FROTO, EREGL, HEKTS, PETKM ve PARSN hisselerinden, çeþitli kripto paralardan, doðru þartlar oluþtuðunda hisse senedi almak için kullanýlmak için biriktirilen altýn ve dolardan oluþuyor. Hissesine sahip olduðumuz þirketin mali tablolarýný inceleme, güncel ekonomik koþullarý deðerlendirme görebi bana ait. 2013 yýlýndan beri takip ettiðim kripto paralara tamamýný kaybetsek bile üzülmeyeceðimiz miktarlarda yatýrým yapýyoruz. Yapmaya da devam edeceðiz, çünkü þu an deneysel aþamada olan kripto paralarý patlamak üzere olan bir balon olduðunu düþündüðümüz fiat para piyasasýnýn alternatifi olabileceðini düþünüyoruz. Belki düþüncemiz doðru deðildir ama dediðim gibi kripto paralara yapmýþ olduðumuz yatýrým tamamýný kaybetsek bile üzülmeyeceðimiz miktarda.
B fonu ise dolar, altýn, mevduat hesabý ve çeþitli portföy þirketlerinin yönettiði yatýrým fonlarýndan oluþuyor.
A fonuna yönlendireceðimiz birikimlerimizi nasýl deðerlendireceðimize yardýmcý olacak bir sistem oluþturdum. Google Sheets’da oluþturduðum bu doküman yapmýþ olduðum enstrümanlarýn tarihsel deðerlerini gerçek zamanlý olarak bana sunuyor. Bu dokümanýn bir kaç sekmesini fikir vermesi açýsýndan sizlerle paylaþmak istiyorum.
A Fonu yönetim dokümanýnýn ilk sekmesi aylýk yatýrým durumunu gösteriyor:
Bu sekmenin sol tarafýnda aylýk yaptýðým birikimi, sað tarafýnda ise yapmýþ olduðum birikimin yýllar içerisinde enflasyon karþýsýndaki performansýný, ayný yatýrýmý keþke üyesi olabilseydim dediðim Türkiye’nin en büyük emeklilik fonu olan OYAK’a yönlendirseydim ne kadar kazanacaðýmý ve A Fonunun güncel deðerini görebiliyorum. Bu tablonun içine OYAK’ýn üyelerine yýllýk olarak saðladýðý nemayý koymamýn sebebi kendi yatýrým performansýyla kýyaslama yapmak istemem. Tablonun içeriðini açýk olarak paylaþmak istemiyorum ancak kýsaca þöyle söyleyeyim; A Fonuna yönlendirdiðim toplam tutar 1 birim ise, fonun bugünkü deðeri ise enflasyondan arýndýrýlmýþ olarak yaklaþýk 2.5 birime ulaþmýþ durumda. 2016 yýlýnda 1 birim olan fonun deðeri 2017 yýlý sonunda kripto paralarýn fiyatýnda yaþanan astronomik artýþ sebebiyle 10 birime, hemen ertesi senesinde yaþanan çöküþle ise de 6 birime düþmüþ görünüyor. Bu sekmeyi her ay güncelliyorum.
Kullandýðým ikinci sekme ise, A Fonunun güncel durumunu otomatik olarak gösteriyor.
A fonunun 2033 yýlý hedefi 100.000$’lýk hisse senedine sahip olabilmek. Bu hedefi buradan takip edebiliyorum. Ayrýca toplam net kazanç hanesinden enflasyondan arýndýrýlmýþ net kazancý görebiliyorum: 4 küsür yýlda A fonu enflasyondan arýndýrýlmýþ olarak %245 kazanç getirmiþ bulunuyor.
Kullandýðým üçüncü sekme sahip olduðum hisse senetlerinin genel durumuna bakmamý saðlýyor.
Hisse senedi alým kararlarýmý vermekte kullandýðým sekme ise þu þekilde:
Bu sekme, takibimde olan hisselerin haftalýk deðerlerini anlýk olarak takip etmemi saðlamakla kalmýyor, 180, 120 ve 60 günlük hareketli ortalamalara göre hisse senedi almak için biriktirdiðim altýn ve dolarý hisse senedi alýmýna yönlendirmem için kendi belirlediðim indikatör ýþýklarýný da otomatik olarak yakýyor.
Sözün özü: Eðer 20’li yaþlarýnýzdaysanýz ne yapýn edin, miktarý ne kadar olursa olsun kazancýnýzýn bir kýsmýný mutlaka yatýrýma ayýrýn. Kendinizi geliþtirin ve finansal okur yazarlýðýnýzý artýrýn ve kendinize sistem oluþturun. Maaþlý çalýþanlar için uzun vadeli yatýrým yapmak finansal özgürlüðünüze ulaþabilmenizin yegane yolu.
Sevgiler, saygýlar.
Alýntý yaparak yanýtla
Yer Ýmleri