Varlıklarının altında yaşamak

Serinin ilk bölümünde belirttiğimiz gibi, uzun vade yatırım yapma yaklaşımının altında yatan en önemli fikir, rahat bir emeklilik için yeterli paraya sahip olmak için her ay gelirin önemli bir bölümünü biriktirmeniz gerektiğini kabul etmektir. Kazandığınızdan daha az harcamanın yerini hiçbir şey tutamaz. Bu makul bir hane halkı bütçesine sahip olmaktır. (İhtiyaç duyulan harcamaları, isteğe bağlı zevkleri, büyük harcama kalemleri için tasarrufları ve uzun vadeli emeklilik planlaması için tasarrufları sağlayan bir bütçe.)

Kredi kartları ve konut kredileri gibi aşırı borçlardan mümkün olduğunca kaçının. Böyle bir borcunuz varsa, önce bu bakiyeleri ödeyin. Giderleri ve gereksiz borçları azaltın, böylece onlarca yıl boyunca sürekli olarak kazancınızın bir kısmını bir kenara ayırabilirsiniz. Yeterince tasarruf etmezseniz, hiçbir finansal hile, rahat bir emeklilik için gereken getiriyi sağlamaz.

Yukarıda verdiğim örnek gibi, bütçe ve bilanço çalışma sayfaları internetten birçok kaynaktan edinilebilir; rahat olduğunuz bir format seçin.

Gelir

Bu tabloda gelirinizi kaydedin. Kişisel durumunuza uyabilecek diğer gelir kaynakları için çalışma sayfanızda boşluklar vardır. Gelirinizi kaydederken, gelir kaynaklarının sürekli olup olmadığını veya yakın gelecekte kesilip kesilemeyeceğini mutlaka düşünün. Örneğin, işsizlik ödeneği alıyorsanız, bu yardımları ne zaman duracağını aklınızda bulundurun. Ayrıca, ikramiye vs. gibi yıllık veya üç ayda bir elde ettiğiniz gelir için ayarlamalar yapmak isteyebilirsiniz. Bu sütunlardaki sayıları ekleyerek toplam gelirinizi hesaplayın.

Masraflar

Ardından, aylık harcamalarınızı ilgili sütunarda listeleyin.

Sabit giderler: Sabit giderlerinizi listeleyerek başlayın. Sabit giderler, üzerinde çok az kontrolünüz olan veya hiç kontrolünüz olmayan kalemlerdir. Bu harcamalar için her ay sabit bir miktar ödersiniz.(Kira, Konut Kredisi, Araç kredisi vs.)

Esnek giderler: Bir sonraki grup, kontrol edebileceğiniz esnek giderlerdir . Esnek harcamalar hakkında düşünürken, neye ihtiyacınız olduğunu ve ne istediğinizi düşünün. Bu, bu kategorideki harcamalarınızı kontrol etmenize yardımcı olacaktır.(Su, elektrik, doğalgaz vs gibi faturalar, dışarıda yemek yemek, ulaşım, kişisel harcamalar vs) Önce kendinize ödeme yaptığınızdan emin olun. Örneğin her maaş yattığında para ayırın ve birikimlerinize yatırın.

Aylık olarak gerçekleşmeyen gelir ve giderleri planlamayı unutmayın.

Buradaki rakamları ekleyerek toplam giderlerinizi hesaplayın. Bu sayı, bir ayda harcadığınız harcama miktarını temsil eder.

Şimdi, Toplam Gelirinizi, Toplam Giderlerle karşılaştırın. Geliriniz giderlerinizden fazlaysa, kazandığınızdan daha az harcıyorsunuz ve gelirinizin altında yaşamak için doğru yoldasınız .

Aksi takdirde, bütçenizi yeniden planlamalı ve yatırıma hazır olup olmadığınızı yeniden değerlendirmelisiniz.

Harcamalarınızı takip edin ve bütçenizi aşmayın . Yatırım, sağlam bir finansal yaşam tarzıyla başlar. Yatırım yapıp yapamayacağınıza karar vermenin ilk adımı. Yatırım için yaşam masraflarından sonra yeteri kadar kalan var mı? Yatırım yapmak için, gelirinizin belirli bir kısmını yatırım için bütçeleyin.
Kredi kartı borcunu ve kredilerini ödeyin . Yatırım yapmak için yeterli paranız olmadığını fark ederseniz, kredi kartı borçlarınızı ve diğer yüksek faizli kredileri ödedikten sonra yaptığınız şeyin yatırım olduğunu unutmayın . % 20 faiz oranlı bir kredi kartı borcunu ödemek, paranızı bir hisse senedi fonu satın almaktan çok daha hızlı bir şekilde serbest bırakacaktır. (Düzenli geliriniz varsa, Toplu ödeme yapma konusunda, Kredi erken ödemesi nedeniyle, elde edilecek kazanç, risksiz yatırım imkanlarının(mevduat vs) altında veya eşit ise toplu ödeme yerine taksitleri ödemeye devam edebilirsiniz.)

Bir acil durum fonu kurdunuz mu?

Borcunuzu kontrol altına aldığınızda bir acil durum fonu oluşturun . Özellikle emekli olmayanlar için en az altı aylık yaşam masrafları (tercihen daha fazla) önerilir. Bu adımı atlamayın! Kurulu bir acil durum fonu, öngörülemeyen bir olay meydana geldiğinde bir bireye ihtiyaç duyulan fonları sağlayabilir. Talihsiz olayların örnekleri arasında iş kaybı, geçici sağlık bozuklukları, büyük harcama kalemleri ve diğer öngörülemeyen mali olasılıklar yer alır. Acil durum fonu, kişinin bu tür gider yükümlülüklerini likit fonlarla karşılamasına izin verir, böylece uzun vadeli hedefler için tutulan yatırımlara dokunmaya gerek kalmaz. Bu bir kez yerine getirildiğinde, yatırım yapmaya hazırsınız.

Acil durum fonu konusu önemli olduğu için, bu konuyu biraz açalım.

Acil durum fonunun amacı , beklenmedik masraflar veya işsizlik nedeniyle düzenli gelir kaybı olması durumunda bir likidite yastığı sağlamaktır.

Acil durum fonları oldukça likit, düşük riskli bir araca (örneğin para piyasası , banka tasarruf hesabı,) yerleştirilmelidir.

Emeklilik, üniversite masrafları veya ev peşinatı gibi daha uzun vadeli hedeflere yatırım yapmadan önce mütevazı bir acil durum fonu oluşturmak ve yüksek faiz oranlı borcu ( kredi kartı borcu gibi) ödemek genellikle en iyisidir .

Acil durum fonları, sermaye garantisi olan, oldukça likit, erişimi kolay, düşük riskli bir araca yerleştirilmelidir. Banka hesaplarına erişimin olmadığı acil durumlar için etrafta bir miktar gerçek nakit bulundurmak yararlı olabilir.

Acil durum fonunu kullanmamızı gerektirecek en yaygın acil durum, bir işin kaybedilmesidir. Bir not bu konuda işsizlik maaşını da dikkate almamız gerekir. İşsizlik maaşını elde etme durumunda olanlar için, ülkemizde son 3 yıl içerisinde 600 gün prim ödeyene 6 ay, 900 gün prim ödeyene 8 ay ve 1080 gün prim ödeyene 10 ay süreyle işsizlik maaşı ödeniyor. En yakın tarih olarak, Aile, Çalışma ve Sosyal Hizmetler Bakanı Selçuk, asgari ücretin 1 Ocak 2020 tarihinden itibaren brüt 2 bin 943 lira, net 2 bin 324 lira 70 kuruş olacağını açıkladı.

Acil durum fonu olarak, Bireysel emeklilik(Bes) hesabınız ve Hayat sigortanız varsa bunları da dikkate alabilirsiniz. Tabi ki acil olarak gerekli olduğunda, ilgili paranın kesinti ile ve fon transferinin de bir kaç gün gecikme ile hesabınıza yatacağını dikkate almanız gerekir.

En son yol olarak; kredi limitleriniz bu konuda kullanılabilir. Ama böyle bir durumda Kredi limitleriniz genellikle çok az veya size hiç ihbar edilmeden geri çekilebilir ve acil durum fonunuzdan çekilmesini gerektiren bazı acil durumlar, bir alacaklının geri ödeme yeteneğinizi sorgulamasına da neden olabilir.

Özetle;

*Yeterli ve gerçekçi bir bütçe oluşturun
*Mevcut kredi kartı borçlarını ve diğer kredileri ödemeyi planlayın
*Yeterli bir acil durum fonu oluşturmayı planlayın
*Hedeflerinize ulaşmak için tasarruf planlayın, yatırım planını geliştirin

-Zaman ufku, yatırım stratejinizi belirleyecektir (hayalinizdeki ev, emeklilik, üniversite)
-İhtiyaçlarınızı, istekliliğinizi ve yatırım riski alma yeteneğinizi anlayın
-Disiplinli bir tasarruf programı tasarlayın

Bir diğer başlıkta , "Yatırım planını uygulayın" kısmından devam edeceğiz.