Banka Mevduat Faizleri (ARTI PUAN/tezgah altı faiz oranları)

[rxpu]

Yılda 12 kez 14.26 oran ile bağlamaya eşdeğer. Oranlar aylıkta 14.26 nın üstünde gittikçe zarar altında gittikçe karlı olacak.

Ben aynı hesabı farklı hesaplıyorum:

14.25 brut ile 32 gün 11.59375 kere %15 stopaj ile 371 günde çevrilen paranın 371 gün sonunda net getirisi : %13.022 brüt mevduat karşılığı %15.32

14.25 brut ile 371 gün 1 kere %10 stopaj ile çevrilen paranın 371 gün sonunda net getirisi : %12.82 brüt mevduat karşılığı %15.08

Yani bir kişi %10 stopaj ile 1 yıllık %14.25 ile mevduat bağlıyor ise kabaca %15 stopaj ile %14.01 ten 11.59 kere bağlamaya eşdeğer getiri elde ediyor.

Yani bu işlemi yapan %14.01 32 günlük mevduat getirisini 1 yıl boyunca sabitlemiş oluyor. Faizlerin %14.01'nin altına düşeceğini tahmin ediyorsa yerinde bir karar aksi durumda 32 günlük %14.01 mevduat faizinin üzerindeki her değerde zarar yazmaya başlar.

(32 günlük mevduatın kümülatif getirisini lütfen küçümsemeyelim)

[Sercanhan]

Ben olsam o parayi artik nasil 0 larim diye dusunurdum .yemedikten sonra dunyanin en zengin adami olsan nolucak.

Yahu ne parayı yemesi her gün yemeği biz söylüyoruz.. Kaprisini değiştirdiğini görmedim..dedemden biliyorum harcayamaz..371 vade yapması biraz paranın taşınabilirliği ile alakalı..

[memorex]

Ben aynı hesabı farklı hesaplıyorum:

14.25 brut ile 32 gün 11.59375 kere %15 stopaj ile 371 günde çevrilen paranın 371 gün sonunda net getirisi : %13.022 brüt mevduat karşılığı %15.32

14.25 brut ile 371 gün 1 kere %10 stopaj ile çevrilen paranın 371 gün sonunda net getirisi : %12.82 brüt mevduat karşılığı %15.08

Yani bir kişi %10 stopaj ile 1 yıllık %14.25 ile mevduat bağlıyor ise kabaca %15 stopaj ile %14.01 ten 11.59 kere bağlamaya eşdeğer getiri elde ediyor.

Yani bu işlemi yapan %14.01 32 günlük mevduat getirisini 1 yıl boyunca sabitlemiş oluyor. Faizlerin %14.01'nin altına düşeceğini tahmin ediyorsa yerinde bir karar aksi durumda 32 günlük %14.01 mevduat faizinin üzerindeki her değerde zarar yazmaya başlar.

(32 günlük mevduatın kümülatif getirisini lütfen küçümsemeyelim)

(14.25x0,9x371)/36500=0,13036 371 günlük net getiri %13.036 dır.Bunu 365 güne ''indirgersek'' (13,036x365)/371=0.12825
365 günlük net getiri %12.825 tir. (1.12825)^1/12=1.010106375 yani ''12 eşit bağlama'' işleminin net getirisi her bağlama işlemi için %1.0106375 tir.Bu sayıyıda 12 ile çarparsak 12x1.0106375=12.12765 net aylık yapar.Brüt orana çevirirsek aylık 12.12765/0.85=14.2678 yapar.
Ben 365 günü 12 eşit parçaya ayırarak bağlar isek bileşik faiz hesabını yaptım çıkan brüt oran 14.2678 dır.
Sanırım sizin hatanız şurada siz hem YILLIK(365 gün) hesapladığınızı söylüyorsunuz 12.82 ile hemde 32 günü 11.59 kere hesap ediyorsunuz.32x11.59=371 gün.Aynı anda hem 365 hem 371 gün olmaz fark buradan kaynaklanıyor.32 günü 11.41 kere hesaplamanız gerekirdi 365 güne çevirmek için.

[rxpu]

(14.25x0,9x371)/36500=0,13036 371 günlük net getiri %13.036 dır.Bunu 365 güne ''indirgersek'' (13,036x365)/371=0.12825
365 günlük net getiri %12.825 tir. (1.12825)^1/12=1.010106375 yani ''12 eşit bağlama'' işleminin net getirisi her bağlama işlemi için %1.0106375 tir.Bu sayıyıda 12 ile çarparsak 12x1.0106375=12.12765 net aylık yapar.Brüt orana çevirirsek aylık 12.12765/0.85=14.2678 yapar.
Ben 365 günü 12 eşit parçaya ayırarak bağlar isek bileşik faiz hesabını yaptım çıkan brüt oran 14.2678 dır.

Vergi oranları farklı olduğu için (%10 ve %15 ) tersten hesaplama ile getirdiğiniz işlemde getiri kaybı oluşuyor. Zira 32 veya 35 günlük 14.26 dan bağlayanın yıllık getirisi %14.25'ten 1 yıllık bağlayanın çok üzerinde kalıyor. Yani belirttiğiniz 14.26 başa baş noktası olmamış oluyor (ters işlemdeki stopaj uyumsuzluğu nedeniyle)

Başa baş noktasını bulmak için en sağlam yöntem her ikisini de ayrı ayrı hesaplayıp aradaki farka bakmak. Bu fark kabaca (%2-3 hata ile) başa baş noktası için bir fikir verecektir.

Bu durumda başa baş noktası %14.26 değil %14.01 çıkıyor. Yani 14.01 ile 32-35 gün arası bağlayan yatırımcı (%15-%10) *%5 vergi dezavantajına rağmen* %14.25 ile yıllık bağlayan ile aynı getiriyi elde ediyor.

Kümülatif getiri %5 lik stopaj farkını yenerek üzerine ek bir %0.24 lük (kabaca) fark kazanç oluşturuyor.

Yaptığınız %14.26 lık hesabın tanımına bir itirazım yok ancak getiri karşılaştırmasında yanıltıcı olabilir. Sanki 32-35 gün arası 371 gün boyunca %14.26 ile bağlayan %14.25 ile 371 gün bağlayan ile aynı getiriyi elde ediyormuş gibi anlaşılabilir.

[memorex]

''14.25 brut ile 371 gün 1 kere %10 stopaj ile çevrilen paranın 371 gün sonunda net getirisi : %12.82'' DEMİŞSİNİZ.Halbuki (14.25x0.90x371)/36500=%13.036 yapar.
Hesap hatanız burada başlıyor tekrar gözden geçirmelisiniz hesabınızı.

(14.2678x0.85)/1200=0.01010636
1.01010636^12=1.12825 yani %12.825 net getiri
13.036x365/371=%12.825 sağlaması da bu şekilde yapılabilir benim hesabımın.

[rxpu]

''14.25 brut ile 371 gün 1 kere %10 stopaj ile çevrilen paranın 371 gün sonunda net getirisi : %12.82'' DEMİŞSİNİZ.Halbuki (14.25x0.90x371)/36500=%13.036 yapar.
Hesap hatanız burada başlıyor tekrar gözden geçirmelisiniz hesabınızı.

(14.2678x0.85)/1200=0.01010636
1.01010636^12=1.12825 yani %12.825 net getiri
13.036x365/371=%12.825 sağlaması da bu şekilde yapılabilir benim hesabımın.

Evet memorex'in hesabı doğru. 2. hesapta 371 yerine 365 gün almışım.

%14.26 32 gün ile %14.25 1 yıllık kabaca başa baş noktasına geliyor. yıl içinde aşağı ve yukarı dalgalanma olsa da pazarlık derdinden kurtulmak ve parasını harcama riskini baştan azaltmak isteyenler için uygun gözüküyor.

[pilavli]

Faiz hesaplayanların dikkatine, bankaların verdikleri faiz oranları yıllık kümülatif faizlerdir, o kadar uğraşıp hesaplamanıza gerek yok. Yani bir aylık %14.5 faiz demek parayı her ay faizi de üzerine katıp bir yıl çevirirsen ne kadar olur onu gösterir.

Diğer bir deyişle bir aya da bir yıla %14.5 faiz veriyorsa banka 12 kere aylık faizi de üzerine koyup tekrar çevirmek bir yıllık mevduata göre daha fazla kazandırmaz, iki senaryoda da %14.5 kazanırsınız, bir yıllıkta vergi (stopaj) dan dolayı ek karınız olur sadece.

[diproyal]

Faiz hesaplayanların dikkatine, bankaların verdikleri faiz oranları yıllık kümülatif faizlerdir, o kadar uğraşıp hesaplamanıza gerek yok. Yani bir aylık %14.5 faiz demek parayı her ay faizi de üzerine katıp bir yıl çevirirsen ne kadar olur onu gösterir.

Diğer bir deyişle bir aya da bir yıla %14.5 faiz veriyorsa banka 12 kere aylık faizi de üzerine koyup tekrar çevirmek bir yıllık mevduata göre daha fazla kazandırmaz, iki senaryoda da %14.5 kazanırsınız, bir yıllıkta vergi (stopaj) dan dolayı ek karınız olur sadece.

Stopajın aynı olduğu varsayımı altında %14.5tan günlük faiz alınarak bir yıl sonunda brüt %14.5 faiz alınır diye mi düşünüyorsunuz?
Diğer bir anlatımla bileşik faizi göz ardı mı ediyorsunuz?