HALK Cafe - I

[pilavli]

bunlar şu an %17 faizden mevduat topluyor, 1 puan da işletme ve operasyonel maliyet için koyalım eder %18 yıllık maliyet,

Bunu birkaç kere yazdınız ama hatanız var, maliyet +1 puan değil 5-6 civarında. Tam sayıyı bir yerde okumuştum ama maalesef aramama rağmen bulamadım. işletme ve operasyonel maliyet artı vergiler artı özsermaye karlılığı artı batık kredi riski artı şimdi hatırlayamadığım birkaç maliyet kalemi daha vardı.

[TRENDHOUND]

Bunu birkaç kere yazdınız ama hatanız var, maliyet +1 puan değil 5-6 civarında. Tam sayıyı bir yerde okumuştum ama maalesef aramama rağmen bulamadım. işletme ve operasyonel maliyet artı vergiler artı özsermaye karlılığı artı batık kredi riski artı şimdi hatırlayamadığım birkaç maliyet kalemi daha vardı.

5-6 puan olması mümkün değil Hocam, çok uçmuşsunuz. Faaliyet giderleri ortalama kaynak (mevduat, tahvil arzı, sendikasyonlar) maliyetinin %3'ü civarındadır. Yıllık kaynak maliyetine şu an için %17 desek (büyük çoğunluk finansman bonosu ihracı ile karşılanıyor), 3x0.17=%0.5 yani yüzde yarım gibi bir ek maliyet getiriyor, böylece %17.5 oluyor. Faaliyet giderlerine ek olarak bankanın ödediği komisyon giderlerini de hesaba katarsak, toplam operasyonel giderlerin maliyeti 1 puan civarındadır ve ben de bunu baz aldım.

[pilavli]

5-6 puan olması mümkün değil Hocam, çok uçmuşsunuz. Faaliyet giderleri ortalama kaynak (mevduat, tahvil arzı, sendikasyonlar) maliyetinin %3'ü civarındadır. Yıllık kaynak maliyetine şu an için %17 desek (büyük çoğunluk finansman bonosu ihracı ile karşılanıyor), 3x0.17=%0.5 yani yüzde yarım gibi bir ek maliyet getiriyor, böylece %17.5 oluyor. Faaliyet giderlerine ek olarak bankanın ödediği komisyon giderlerini de hesaba katarsak, toplam operasyonel giderlerin maliyeti 1 puan civarındadır ve ben de bunu baz aldım.

Aratıp buldurdunuz bana, buyrun kaynak bankalar birliğinin yaptığı maliyet analizi, özetle:

"...yüzde 10 maliyetle toplanan mevduatın ticari krediye dönüşümü normalde yüzde 17 faizle oluyor. Bankalar yüzde 10’la toplayıp yüzde 17 ile satabiliyor. Aynı durum tüketici kredilerinde yüzde 19.7 faize çıkıyor. Kredi maliyetleri içinde toplanan mevduata ödenen faizlerin payı yüzde 50-58 arasında. Bankaların operasyonel giderler dediği personel, amortisman ve diğer masrafların payı yüzde 14.5 düzeyinde ya da yüzde 17’lik faizde 2.5 puan. Bir de bankaların bütün bu faaliyetleri sürdürmesi için belli bir sermayeye ihtiyacı var. Sermayenin erimemesi için belli bir getirisinin olması gerekiyor ki, burada brüt yüzde 18 alınmış... "

Yazının daha geniş hali:
http://www.haberturk.com/yazarlar/ab...ni--10-dusurur

Buyrun bu da yazıdan tablo:
1695321_5698cbb1fcb2d0d77cf8ecf25f2b4f57.jpg

Konut kredilerinde maliyet mutlaka daha azdır ama sizin ileri sürdüğünüz gibi mevduat faizi artı yüzde bir olamaz. Yazıda diğer krediler için hesaplanan 7-9 puan fark yerine 5-6 puan makul bence.

Neyse işte zararına veriyor banka krediyi o kesin.

[666]

Neyse işte zararına veriyor banka krediyi o kesin.

Bu konu uzerinde niye o kadar fazla duruldu anlamadim. Cam agacindaki en ufak bir kozalak bu su anda icinde bulundugumuz konjekturde.

[TRENDHOUND]

..Konut kredilerinde maliyet mutlaka daha azdır ama sizin ileri sürdüğünüz gibi mevduat faizi artı yüzde bir olamaz. Yazıda diğer krediler için hesaplanan 7-9 puan fark yerine 5-6 puan makul bence.....

Hocam bana hiç inandırıcı gelmedi bu rakamlar. Size Avrupa ülkelerinden örnek vereyim: Fransa, Almanya, İtalya, Hollanda, Belçika artı İsviçre gibi çekirdek Avrupa ülkelerinde konut kredilerinin yıllık faiz oranı %2 nin altındadır, vadeye göre %1.5 e kadar iner. Tüketici kredilerinin yıllık faiz oranları ise bu ülkelerde %2.5 civarındadır. Bireysel banka mevduat hesaplarının getirisi ise kabaca yıllık %0.5 civarındadır (İsviçre hariç). Aradaki spread'e bakar mısınız? Konut kredilerinde %1'e kadar iniyor, tüketici kredilerinde ise %2 ye kadar çıkıyor. Ve bu kredileri açan AB bankaları %1-%2 gibi spread'lerle güzel kârlar elde ediyorlar. Demek ki operasyonel/işletme maliyetleri %0.5'den fazla değil, bundan bu anlam çıkıyor. AB bankaları %0.5 lik operasyonel maliyetle çalışıyorken TR bankalarının sizin dediğiniz gibi %5-6 lık hatta %7-9'luk maliyetlerle çalışıyor olması mümkün değildir. TR bankalarının operasyonel maliyetleri AB bankalarından belki %50 daha yüksektir ve bu da %0.75 yapar, hadi düz hesap AB maliyetinin 2 katını baz alıp 1 puan diyelim en fazla ve bu da %1 yapar. Sizin verdiğiniz %5-6 hatta %7-9 luk maliyetler gerçeklerle uyuşmuyor.

[alenichev]

Hocam bana hiç inandırıcı gelmedi bu rakamlar. Size Avrupa ülkelerinden örnek vereyim: Fransa, Almanya, İtalya, Hollanda, Belçika artı İsviçre gibi çekirdek Avrupa ülkelerinde konut kredilerinin yıllık faiz oranı %2 nin altındadır, vadeye göre %1.5 e kadar iner. Tüketici kredilerinin yıllık faiz oranları ise bu ülkelerde %2.5 civarındadır. Bireysel banka mevduat hesaplarının getirisi ise kabaca yıllık %0.5 civarındadır (İsviçre hariç). Aradaki spread'e bakar mısınız? Konut kredilerinde %1'e kadar iniyor, tüketici kredilerinde ise %2 ye kadar çıkıyor. Ve bu kredileri açan AB bankaları %1-%2 gibi spread'lerle güzel kârlar elde ediyorlar. Demek ki operasyonel/işletme maliyetleri %0.5'den fazla değil, bundan bu anlam çıkıyor. AB bankaları %0.5 lik operasyonel maliyetle çalışıyorken TR bankalarının sizin dediğiniz gibi %5-6 lık hatta %7-9'luk maliyetlerle çalışıyor olması mümkün değildir. TR bankalarının operasyonel maliyetleri AB bankalarından belki %50 daha yüksektir ve bu da %0.75 yapar, hadi düz hesap AB maliyetinin 2 katını baz alıp 1 puan diyelim en fazla ve bu da %1 yapar. Sizin verdiğiniz %5-6 hatta %7-9 luk maliyetler gerçeklerle uyuşmuyor.

Ben Malta da yasiyorum. Hem konut hem de bireysel kredi cektim. Oranlar cok cazip.

Konut kredisi 39 yila kadar cekebilirsiniz. Ust yas siniri 65. Ortalama oran yillik 2.99. Ilk 3 yil ise 1.99.

Hani kira oder gibi ev sahibi olmak diyorlar iste aynen oyle. Hatta ev almak daha ucuza geliyor. Cunku hem daha az oduyorsun hem de evin degerleniyor. Kazan kazan durumu

Bireysel kredilerde yine cazip. Yillik 5 civari ama bireysel kredi almak zor. Ihtiyaci kanitlamak lazim ve maksimum bir ust sinir var. Burada bu oran 40 bin euro. Cunku ecb paranin ab disina cikmasini istemiyor.

Mevduat faizleri 0.5 idi ama yeni yeni yuzde 1 cekiliyor.

Avrupada bir seyin sahibi olmak zor.degil. Ornegin bir araba alacaksiniz. 7 yil vadeli kredi cekebilitsiniz. 15 bin euro degerinde bir arabaya ayda 200 euro odeyerek sahip olabilirsiniz. 200 euro insanlarin aylik gelirine oranla cok dusuk bir rakam.

Maaleaef turkiye de her sey zor. Araba fiyatlari evet pahali ancak alim gucu cok dusuk. Bir memur bir yillik kazanci ile orta segment bir araba alamiyorsa o ulkede problem vardir.

SM-C5010 cihazımdan hisse.net mobile app kullanarak gönderildi.

[browjn]

Ben Malta da yasiyorum. Hem konut hem de bireysel kredi cektim. Oranlar cok cazip.

Konut kredisi 39 yila kadar cekebilirsiniz. Ust yas siniri 65. Ortalama oran yillik 2.99. Ilk 3 yil ise 1.99.

Hani kira oder gibi ev sahibi olmak diyorlar iste aynen oyle. Hatta ev almak daha ucuza geliyor. Cunku hem daha az oduyorsun hem de evin degerleniyor. Kazan kazan durumu

Bireysel kredilerde yine cazip. Yillik 5 civari ama bireysel kredi almak zor. Ihtiyaci kanitlamak lazim ve maksimum bir ust sinir var. Burada bu oran 40 bin euro. Cunku ecb paranin ab disina cikmasini istemiyor.

Mevduat faizleri 0.5 idi ama yeni yeni yuzde 1 cekiliyor.

Avrupada bir seyin sahibi olmak zor.degil. Ornegin bir araba alacaksiniz. 7 yil vadeli kredi cekebilitsiniz. 15 bin euro degerinde bir arabaya ayda 200 euro odeyerek sahip olabilirsiniz. 200 euro insanlarin aylik gelirine oranla cok dusuk bir rakam.

Maaleaef turkiye de her sey zor. Araba fiyatlari evet pahali ancak alim gucu cok dusuk. Bir memur bir yillik kazanci ile orta segment bir araba alamiyorsa o ulkede problem vardir.

SM-C5010 cihazımdan hisse.net mobile app kullanarak gönderildi.

Türkiye'yi uçurduk diyorlar ya ... Nerdeyse Almanya'nın , Hollanda'nın seviyesine geldik geliyoruz havasına girdiler .. 16 yıldır yaptıklarımız ortada diye diye kafamızı şişirdiler .. Sanki diğer ülkeler 16 yıl önce bıraktıkları yerde duruyor da .. Biz uçtukda başımız ğöğe değdi ... Dünyada çoğu ülke bizi on katladı gitti .. 16 yıl önce aldığın yerde dursaydı bari Türkiye ... İstesen de durmazdı zaten ... Ben bile yönetsem bundan daha iyi olurdu ... Tabiki problem var böyle ülkelerde ... 5-10 yıl gelirinle orta segment bir arabayı anca alırsın .. Hatta ömür boyu hiç alamayacak 20 milyon insan var bu ülkede .. Kimse kimseyi kandırmasın ... 20 yıl önceki yaşam tarzını önümüze koyuyor ve bakkkk ben nerden nereye getirdim diyor ... Sanki diğer ülkeler yerinde saydı ... Olması gerekenin /25 'i bile ancak oldu bu ülkede ... dünyaya para saçıldı .. Akıllı ülkeler üretime fabrikaya gömdü paraları ... Biz yola, konuta, köprüye gömdük ... Hadi şimdi ; yolu , köprüyü , konutu ihraç et yurt dışına ve memlekete döviz girdisi sağla.. Buyur hadi ihraç et bu malları .

[TRENDHOUND]

Türkiye'yi uçurduk diyorlar ya ... Nerdeyse Almanya'nın , Hollanda'nın seviyesine geldik geliyoruz havasına girdiler .. 16 yıldır yaptıklarımız ortada diye diye kafamızı şişirdiler .. Sanki diğer ülkeler 16 yıl önce bıraktıkları yerde duruyor da .. Biz uçtukda başımız ğöğe değdi ... Dünyada çoğu ülke bizi on katladı gitti .. 16 yıl önce aldığın yerde dursaydı bari Türkiye ... İstesen de durmazdı zaten ... Ben bile yönetsem bundan daha iyi olurdu ... Tabiki problem var böyle ülkelerde ... 5-10 yıl gelirinle orta segment bir arabayı anca alırsın .. Hatta ömür boyu hiç alamayacak 20 milyon insan var bu ülkede .. Kimse kimseyi kandırmasın ... 20 yıl önceki yaşam tarzını önümüze koyuyor ve bakkkk ben nerden nereye getirdim diyor ... Sanki diğer ülkeler yerinde saydı ... Olması gerekenin /25 'i bile ancak oldu bu ülkede ... dünyaya para saçıldı .. Akıllı ülkeler üretime fabrikaya gömdü paraları ... Biz yola, konuta, köprüye gömdük ... Hadi şimdi ; yolu , köprüyü , konutu ihraç et yurt dışına ve memlekete döviz girdisi sağla.. Buyur hadi ihraç et bu malları .

Komutan güzel mevzulardan bahsediyorsun. Baksana, şimdi de Hükümetin aklına OHAL'i kaldırmak geldi. Seçimleri kazanırlarsa kaldıracaklarmış. OHAL devreye girdikten 2 sene sonra tam da seçim arifesinde bir U dönüşü yaptılar. Bugüne kadar OHAL'i kaldırmak gibi bir düşünceleri yoktu. Herhalde anket sonuçlarına istinaden bu cihete gidiyorlar.