ISO 20022, önümüzdeki yýllarda fintech inovasyonunun ve rekabetin anahtarýdýrJamie Crawley
Jamie Crawley
Muhabir, Finextra
7 saat sonra
Bankalar ve diðer finans kurumlarý, önümüzdeki yýllarda ISO 20022'ye geçtikçe, finans teknolojisindeki 'eski ve yeniye', 'büyük' ve 'küçük' ve 'yerleþik' ile 'yenilikçi' arasýndaki devam eden konuþmalarýn çoðu bunun etrafýnda inþa edilebilir. ödeme verileri için yeni dil standardizasyonu ve mesajlaþma.
ISO 20022'ye hazýrlýk ve uyum 15 yýllýk bir yolculuk oldu. Hedeflerinin önemi, Covid-19 salgýný sýrasýnda elektronik ödemelerin aniden artmasý ve zor ekonomik koþullar hayatta kalmak için mücadele eden iþletmeler için likidite ve nakit yönetiminin önemini artýrmasýyla son aylarda muhtemelen vurgulanmýþtýr.
Bu nedenle, ortak standartlar için itme, hükümetler, þirketler ve bankalar (hem merkezi hem de ticari) için, yurtiçi ve sýnýr ötesi ödemelerdeki bazý zorluklarý ve eksiklikleri ele almak için ortak bir kararlýlýkla tutulan özel sektör ve kamu sektörü için ortak bir öneme sahiptir.
ISO 20022 daha sonra bankacýlýk, ödemeler ve daha geniþ fintech alanýndaki tüm geliþmelerde rezonansa sahip olacaktýr.
CBDC'ler ve kripto
Örneðin, ISO 200222 geçiþinin merkez bankasý dijital para birimleri (CBDC'ler) için pozitif ve bitcoin gibi birçok yerleþik kripto para birimleri için de negatif olmasý muhtemeldir.
Elektronik ödemeler için iletiþim talimatlarýnýn standart hale getirilmesi, sýnýrlar arasýnda ve finans kurumlarý arasýnda iþlem yapmayý kolaylaþtýracak ve SWIFT gibi merkezi ödeme saðlayýcýlarý için bir destek saðlayacaktýr. Bitcoin, ethereum ve diðerleri tarafýndan sunulan merkezi olmayan sistemlerin kullanýmýný da kýsa devre yapabilir.
Güney Afrika'daki bir banka, Hindistan'daki SWIFT kullanarak doðal olarak rupi cinsinden iþlem yapan ve farklý pazarlarda gerçek zamanlý ödeme planlarýyla birlikte çalýþarak daha da güçlendirilen bir bankaya rand olarak fon gönderebilecek.
Baþka bir senaryo, ISO 20022'nin CBDC'lerin ölçeklendirilmesi için bir patlama saðlamasýdýr. Bir dijital para biriminin geliþimini inceleyen çok sayýda merkez bankasý ile, standartlaþtýrýlmýþ ödeme talepleri ve sipariþleri dilinin, farklý CBDC'lerin birlikte çalýþabilirliðini artýrmasý muhtemeldir.
ISO 20022, Çin'in CBDC'sinin, e-RMB'nin potansiyel eriþiminin ve ülkenin dünya finansal sistemine hakim olmasýnýn olasý sonuçlarýnýn olup olmadýðý konusunda endiþelenmek yerine, teorik olarak oyun alanýnýn düz kalmasýný saðlamalýdýr. Þirketler ve bireyler, teknik açýdan pratik olup olmadýðý konusunda endiþelenmeden dijital para biriminde kendileri için uygun olan herhangi bir þekilde iþlem yapabilirler.
Bu, kriptonun gereksiz maliyetler ve havale ve finansal katýlým için engeller oluþturan eski, merkezi ödeme sistemlerine bir çözüm olduðu argümanýný zayýflatacaðýndan, Bitcoin ve diðer kripto para birimlerinin dizlerini kesebilir.
Bununla birlikte, fayda saðlayabilecek bir kripto, blockchain tabanlý ödeme sistemi Ripple'de kullanýlan para birimi olan XRP'dir. Bu, merkezi ödeme sistemlerinde CBDC'lerin yanýnda çalýþmasýna izin veren ISO 20022 standardýyla uyumlu olacak bir kripto para birimidir.
Sürüþ rekabeti
ISO 20022, farklý büyüklükteki kurumlarýn nasýl uyum saðlayabileceðine dair kesin bir test saðlayacaktýr. Örneðin, büyük yerleþik bankalar, eski sistemlerin ve altyapýnýn sürekli karmaþýklýðýna sahiptir. En azýndan, tüm sistemlerinin ISO yerel olmasýný saðlamak onlar için zor olabilir. Bu, bu bankalarýn göçün faydalarýný anlamalarýný engelleyebilir ve altyapýlarýnýn ISO 20022 göz önünde bulundurularak inþa edildiði göz önüne alýndýðýnda, pazara yeni gelenlerin yararlanacaðý rekabet avantajý sorusunu gündeme getirebilir.
BNY Mellon'un hazine hizmetlerindeki doðrudan takas ve varlýk hesabý hizmetleri küresel baþkaný Isabel Schmidt, "Günümüz teknolojisi, bir ödemenin daha geniþ bir iþ akýþýna tam olarak yerleþtirilmesini saðlýyor - ancak bu, eski formatlarda iyi çalýþmýyor," diyor.
Daha hýzlý göç eden bankalar ise üstün mesajlaþmanýn saðladýðý katma deðerli hizmetlerle kendilerini rakiplerinden farklýlaþtýrma fýrsatýna sahip oluyor.
ISO 20022 verilerini almak için ne kadar çok sistem etkinleþtirilirse, inovasyon için o kadar fazla fýrsat olacaktýr ve buna baðlý olarak pazarda daha fazla rekabet olacaktýr.
Pay.UK'ta standartlar ve mimari direktörü James Whittle, "Zorluklarýn üstesinden gelmek ve müþterileri için fýrsatlar yaratmak isteyen kurumlar için ISO 20022, ödeme veya ödemesiz hizmet hakkýnda ek veriler taþýyabilecek," diyor.
"Standartlar, katýlýmcýlarýn rekabet etmesini ve yenilik yapmasýný saðlamalýdýr; bu, standartlarýmýzýn pazar farklýlaþmasýný veya veri açýsýndan zengin ödemelere daha hýzlý bir þekilde yönelmek isteyen kullanýcý topluluklarýný desteklemesi gerektiði anlamýna gelir."
ISO yerel ödeme platformlarý, RTGS'deki geliþmelerden veya Ödeme Ýsteði (R2P) gibi gerçek zamanlý ödeme giriþimlerinden yararlanan ürün ve hizmetlerin daðýtýmýnda da bir avantaja sahiptir.
Schmidt, "Pek çok satýcý ödeme platformu tamamen ISO uyumlu olacak þekilde yükseltildi, bu da özellikle küçük kurumlar için benimsemeyi biraz daha basit hale getiriyor" diyor.
Bankacýlýk ve ödeme alanýndaki farklý büyüklükteki kurumlar arasýndaki rekabetle yakýndan baðlantýlý elbette Açýk Bankacýlýk ve onun Avrupalý muadili PSD2.
Yeni bankalar arasý raylar ISO 20022'ye geçerken, açýk bankacýlýk API'lerinin yeni ödeme baþlatma standartlarýna uymasý gerekecektir. Veriler bakýmýndan daha zengin olan ödemeler norm haline gelecek ve bunlarýn akýþý, hesap bilgi alanýna daha zengin verilerin beslendiði verimli bir döngü yaratacaktýr.
Whittle, "ISO 20022'nin çalýþma þekli, veri modellemeyi en üst düzeye çýkarmak ve deðiþim için daha çevik olmak için API'leri içerecek þekilde deðiþti" diyor.
“Büyük geliþtirme alaný, XML veya mesajlaþma deðil, veriler üzerinedir. Finansal hizmetlerin iþ süreçlerine güç veren þey verilerdir - sektörün verilerin gücüne ve potansiyeline odaklanmasý gerekir. "
Bugün yenilikler neler?
Pazar, 15 yýldýr ISO 20022'yi benimsiyor olsa da, dünya çapýnda gerçek zamanlý brüt yerleþim (RTGS) sistemleri tarafýndan büyük ölçüde benimsenmesi, þimdi artan bir ivme getiriyor.
ABN AMRO'nun pazar altyapýsý proje yöneticisi Charles Bunnik, "Birçok pazar altyapýsý ISO 20022'yi benimser ve daha zengin standart tarafýndan yayýnlanan yeni özelliklerin benimsenmesini ve bunlara uyarlanmasýný saðlar" diyor.
"Tek bir bankanýn ISO20022'ye geçmesinin bir etkisi yoktur, ancak bir topluluk bir standart benimserse ve hizmetler için yeni standartlar oluþturursa potansiyelini açýða çýkaracaktýr."
Sýnýr ötesi ödemeleri daha kolay, daha hýzlý, daha ucuz ve daha þeffaf hale getirmenin zorluklarý da günümüzde önemi artmaktadýr. G20'nin uzun vadeli bir önceliði.
ISO 20022'deki geniþ veri olanaklarý, yeni hizmetleri desteklemek ve sýnýr ötesi ödemelerde mevcut engelleri ele almak için GPI giriþimini de geniþletebilir.
Bunnik, "Sýnýr ötesi unsur, P27 gibi bir giriþim ve para birimleri üzerinden bir altyapýnýn oluþturulmasý konusunda çok ilginç" diye ekliyor.
"Avrupa'da bölgesel altyapýyla desteklenen (neredeyse) gerçek zamanlý FX iþlemlerine geçiþi öngörüyoruz."
ASLA YATIRIM TAVSÝYESÝ DEÐÝLDÝR.
Alýntý yaparak yanýtla
.
Yer Ýmleri